成立 4 年坐拥 1700 万客户,佰仟金融如何让数据驱动业务增长?

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1.关于佰仟大数据

佰仟金融成立于2013年,经过四年的高速发展,在职员工4万余人,成为中国消费金融的领军企业。目前,佰仟金融签约的商户超过20万家,服务的客户覆盖全国300多个城市,为1700万客户提供金融服务。

大数据在佰仟金融主要业务中的应用包含了以下五个方面:

市场策略:明确能够为消费者提供什么样的产品和服务,以及了解消费者,从而借助大数据技术把业务渠道的客户数据进行管理,挖掘每一位客户不同生命周期阶段的需求,针对市场环境,规划出对于每一位客户不同生命周期的最优产品。

风控:佰仟金融通过多维度的海量数据对客户打上标签,对其进行风险评级,从而制定不同的审查策略。针对不同的风控级别客户,进行产品的针对性定价,风险高的客户,推荐利息相对较高的贷款产品;风险较低,客户较稳妥,推荐利息相对较低的贷款产品。

营销:把所有客户进行用户画像,进而对客户进行交叉营销分析,根据客户的不同贷款需求,推荐不同的产品。

销售管理:佰仟金融的员工四万余人,超过60%是销售人员,分布在全国三百多个城市,通过可视化管理工具对各地销售人员进行动态监控管理。

运营:借助大数据技术,提升客服质量和催款效率。

佰仟金融的大数据平台架构分为三层:数据采集层、数据核心层和数据产品层。

数据采集层采集到的数据主要包括内部数据和外部数据:内部数据分为实时数据和离线数据;外部数据主要指第三方数据。

2.大数据风控

传统的信用评级模型是使用金融领域的历史借贷数据进行评估,对于没有历史贷款的客户是无法做风险评级的,这些人没有信用评级,无法识别欺诈风险。大数据技术在这里显得尤为重要:在拥有海量数据后,通过算法模型,从多维度数据全方位了解客户,从而让业务人员具备更加敏锐的洞察力。

在对借贷用户进行风险评级时,通过特殊名单规则、多次申请规则、信用记录规则、地址信息规则、设备信息规则等,审核用户各个角度的信用指标,从而降低借贷风险,保护金融安全。

3. 大数据管理

佰仟的每一个业务环节每天都会产生大量的实时数据:借款合同的实时数据、人员的变动情况数据、案件的处理情况数据等,这些实时数据流入到大数据平台后,借助永洪科技一站式大数据分析平台Yonghong Z-Suite,数据分析团队通过可视化分析,分析出企业营收下滑成因并制定出相应解决方案,方便管理层快速的发现问题并做出决策,为企业节约运营成本、提升运营效率、拓展业务方向提供了强大的数据支持。

                     

佰仟金融的业务覆盖了全国300余个城市,在这些区域中,销售数据、月分期量大于200万的核心商户及其在全国范围内的分布详情等重要数据,能够通过永洪科技的可视化管理工具直观展现,从而及时全面了解全国的销售等情况。

此外,数据系统还可以下钻到省、市和区县,缩小了范围之后,能够更具体的看到门店的位置在区域内是如何分布的,门店有没有拓展等具体情况,数据分析团队将详情数据传递给销售人员,以便对客户做进一步的拓展。在这些门店中,佰仟和竞争对手的销量情况对比数据,竞争对手的门店详情信息数据,销售人员在岗情况数据,以及实时的提单量数据,均可以实现实时监控,从而合理配置人力的投入,提升企业运营效率。

除了动态监控以上信息以外,数据系统还能对各种可疑的、有风险的情况进行预警:如门店预警涵盖了门店销量突增、不达标、风控率超标、人员预警等,收到预警后可以针对门店和人员进行针对性的调查或管理。假设某个门店销量超标,可以派现场的调查人员看门店销量超标是因为做活动还是与欺诈行为有关联,从而避免欺诈的发生。

4.大数据运营

在大数据运营层面, 佰仟追求的是服务智能化和运营数据化。

1)客户画像

佰仟针对所有客户做了用户画像,包括用户的借贷数据、购物偏好数据,兴趣爱好数据等,从而深入了解每一位客户。

如何让用户画像发挥更大的价值?首先是用于产品与产品之间的交叉营销。佰仟的贷款产品丰富多样,有3C POS贷、教育贷、美容贷等借贷产品,根据用户画像,得到每个客户群的群体特征:例如得到车贷客户群特征后,能够在教育贷、美容贷等借贷产品中去匹配符合车贷的客户特征,通过进一步的建模分析,对车贷用户的教育贷、美容贷产品意愿度、需求度进行评级和排序,最后将目标客群名单提供给销售团队,销售团队进行后续的精准营销服务。

2)智能推荐

“买买提”是佰仟金融的一款线上消费贷款App(贷款买产品的购物平台),这一平台可以获取到用户的借款信息、交易记录,除此之外,还能够获取用户的行为数据。例如获取到用户在App上的浏览消费产品的数据,结合用户画像、商品信息以及预设的推荐规则,把用户感兴趣的产品直接推荐给C端用户,让整个数据完成信息闭环。

后记

高蓓在演讲最后总结道:“对我们企业来说,大数据是根本,但是分析才是关键。我们要利用大数据技术,让我们人拥有更强的洞察力,才能提高企业的生产力,提升企业的竞争力。”

作者 | 高蓓,佰仟金融高级产品经理

来源 | 2017永洪科技上海大数据峰会

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