区块链将正式应用于金融业,一探究竟!

非标导读:

距离1990年互联网的出现已有20多年的发展历史,如今区块链技术问世,可以说它配得上第二代互联网的赞誉。这个无形的巨型网络数据库将会在未来影响我们的方方面面,而首当其冲的将是金融业。

据澳洲媒体SMH报道,澳洲证券交易所(ASX)正在认真考虑使用比特币背后的区块链技术,作为其清算和结算系统的替代品。

ASX首席执行官Elmer Funke Kupper表示,该证券交易所正在替换其交易系统的过程中,因为区块链能够降低清算和结算交易的成本和复杂性,并能节省下时间。而此前的这些工作,都是由清算所电子附属登记系统(CHESS)来完成的。

“我们认为CHESS系统的替代品,将是一个20年一遇的机会。” —— Elmer Funke Kupper

区块链究竟是何物?

时间回到数年前,“区块链”一词在任何词典中都找不到,直到2008年金融危机后,一位笔名叫中本聪的人发表了《比特币白皮书》,首次提出了区块链的概念。

区块+链

区块(block):用电子记录的方式永久储存数据,存放的文件就称之为“区块”。区块按照时间顺序形成,每个区块分别记录创建时的所有价值交换活动(交易),最后再汇总起来成为合集。

区块+链(blockstructure):该结构就像史书一样,记录着一个数据库的完整历史,包括每一笔数据的查询功能、每一条交易数据……

无法忽视的“共识制”

每次被记录至区块中的信息都包含着对之前区块时间上的验证,只有当全网大部分节点都认同这个信息正确时,才允许被写入区块中。

故区块链本质上可以理解为一个连续的交易日志。在分布式网络中同步更新,各方都可以储存、访问数据,同时没有一个控制中心拥有主秘钥。应用区块链时,电脑网络以加密的审计线索来保存及验证交易共识记录。

资料来源:毕马威区块链研究报告

因此,区块链技术是指通过去中心化和去信任的方式集体维护一个可靠数据库的技术——全民参与记账。

区块链带来哪些改变?

1. 推倒数据壁垒

目前银行无论针对企业还是个人,征信考量的是借款主体本身的信用,数据是各家银行上传的,还需要央行的授权。而难点在于,各家银行都不愿意共享自己数据却需要获取第三方数据。

区块链依靠程序算法自动记录海量信息,各银行加密储存并共享信息,查询请求是通过区块链转发到原始数据提供方来查询,既可以查询外部信息,又不泄露自身核心数据。

资料来源:CSDN

2. 加速IPO进程

在传统 IPO 流程中,企业资质需要先被审核,再由券商负责承销交易。由于区块链使用了先进的计算机加密技术来跟踪交易,它在证券结算清算系统中能够省略清算所、市计员去验证交易的步骤,也不再需要托管人员去验证投资者股票持有的真实性。

3. 提升资产穿透

今年5月份,陌仟与百度和华能信托联合发行了国内首单运用区块链技术支持的ABS,其中区块链技术为其资产运作透明化提供了有利保障,大幅提升了项目的效率、安全性和可追溯性。

可以联想到之前的ICO,它起源于加密数字,大量区块链技术开发者用白皮书的方式把想要实现的技术手段阐释清楚,随后寻求募资——对标IPO去理解。

所以在某种程度上,区块链领域的资产数字化(ABT)概念其实针对资产证券化(ABS)而提出的。

4. 资产流通不再受确权影响

在商品房出现之前,房子并不能自由买卖,直到1998年房产证出现了,它即成了房屋确权的工具。但随着可交易资产的复杂性不断提高,资产权属问题已经成了阻碍资产流通的一大障碍。

区块链每个参与维护节点都能获得一份完整的数据记录,可对权益的所有者确权。对于存储永久性记录的需求,区块链是理想解决方案。

无论是土地所有权、股权、收益权等交易场景,将资产以区块链为技术,通过数字化的方式进行确权,整个过程无需第三方的参与,这或是未来的一个方向。

区块链离普及或许真的不远

如今,全球已经有24多个国家正在投资区块链技术,90多个中央银行已经加入了区块链讨论,已产生2500+的区块链相关专利。

资料来源:海通证券研究所

单从我国区块链一级市场融资情况来看,截止至2016年有不少公司走到D轮,已比较成熟。所以我们有理由相信,区块链技术离普及真的不远了!

结语:

任何事物,都无法做到面面俱到,完美无缺。区块链技术尽管有着很多优点和优势,但存在道德风险等缺陷,就如之前禁止的数字货币。但我们相信随着国家相关法律法规的完善,成功驾驭此项黑科技必将颠覆现在的金融行业。

本文来自企鹅号 - 非标资产管理圈媒体

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