财付通:利用社交大数据 提升移动支付风控效率

2014年,我国的移动支付市场风生水起,但在移动支付蓬勃发展的同时,其带来安全问题也愈加凸显。如何确保用户的交易安全,已然成为移动支付企业面临的首要任务。在12月26日,在“天下无贼反信息诈骗联盟”论坛上,财付通助理总经理张平发表了主题演讲,分享了财付通在移动支付风险控制方面的相关做法和取得的成效等,让与会的听众受益匪浅。

据介绍,财付通风控体系目前支持微信支付,QQ钱包和财付通PC端业务三个业务平台。经过9年的发展,财付通资金损失率降低为15万分之一,为业内领先水平。目前,QQ的活跃用户已高达8亿,微信的活跃用户数高达4亿人次。财付通如何借助腾讯公司庞大的用户和社交数据,在保证支付效率的前提下,提升风控安全水平!张平为听众们一一进行了讲解。

充分利用社交大数据,提升反欺诈效率

张平指出,和PC端支付不同,移动支付有着特有的安全特点,这当中包括:多终端可接入,移动设备易丢失和借用,移动设备常用性,与传统线下欺诈相结合,便捷性和安全性相结合等。这些特点给赋予了移动支付便捷的体验,也给对风控工作带来较大挑战。对此,张平表示,财付通有着“独家秘诀”。

我们通过社交大数据扩大反欺诈的检测范围和深度,防御阵线可更前置和后移。借助微信、QQ社交大数据优势,结合自身支付数据,来研究用户行为规律,提升风控效率。比如说,当发现可疑交易时,我们可通过检测注册前的账户情况,如是否已经注册QQ或微信,注册时间长短,好友数量,活跃度,常用登录地等后台数据;事中是否出现交易异常;事后用户活跃、设备指纹、好友数等活动数据,从而得出精准的判断,通过各种数据维度进行分析对比,期望尽早将风险排除在外。

侧重事中监控,提升用户体验,保护用户利益。通过加强商户和用户审核准入条件,设置高门槛,将风险排除在外。用户成功开通移动支付账号后,在进行移动支付交易时,财付通后台还会根据用户交易前的登陆地,使用的设备以及账号是否有异常等信息,来判定此笔交易是否安全。就是说,在事中监控方面,我们通过主动承担更多的风险成本,让用户使用财付通移动端的便捷支付服务,我们在支付效率和风控安全之间的寻找平衡,而不会片面追求风险最低或牺牲安全的便捷体验。

多道防线的纵深防御

当发现交易异常时,财付通风控中心具体有哪些措施进行应对?张平称,我们围绕交易中的五大关键要素——人,账户,卡,设备和交易,来进行后台大数据系统的搭建和数据分析,从而来制定相应的策略。

通过实时策略和离线分析,实现精准打击和额度管理。交易过程中,我们风控后台会进行实时离线分析,通过多维度对账号,设备指纹,用户,银行卡等信息进行评级,一般分为可信和可疑。从而根据具体情况采取实时策略,包括拦截,限额,冻结账号等。最后,我们会根据可疑程度进行识别和分级,为后续跟踪账户交易做好基础工作。

纵深防御,刚柔相济。在具体的风控管理中,我们采取了纵向和横向想结合的方式,来确保交易安全。包括:与手机管家合作,鼓励用户装管家,给装管家用户极速赔付;与微信或手q共享信息;关注用户的支付行为变化,拦截或暂停交易;与商家和银行紧密合作,拦截资金和进行损失追讨;跨平台与银行、第三方支付企业以及公安进行合作,共同打击非法行为等。

张平还表示,除了上述一系列风控管理外,财付通在应对异常情况发生,也有着全面的反应体系。数据、系统、人工审核一个都不能少,绝不允许任一关节出现问题,以确保无论在何种情况下,财付通都能确保用户资金安全,让用户用得放心。

见中华网财经:财付通:利用社交大数据 提升移动支付风控效率

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