导读:本期“谁是数据英雄?传统企业大数据应用案例”给大家介绍《 兴业银行:信用卡背后的数据生命线》。兴业银行作为首批试水大数据的商业银行之一,借助大数据的关键技术和核心优势,通过对消费者行为的分析和洞察,在产品研发、服务组织以及营销模式创新与自我变革等方面已初见成效。
在“大数据”时代,以互联网为代表的现代信息科技将从根本上改变现代金融运营模式。各大银行也纷纷采取行动,主动拥抱大数据。作为首批试水大数据的商业银行,兴业银行积极开展大数据平台建设,目前,兴业银行信用卡中心的数据平台建设包括信用卡基础数据平台、数据集成平台与数据治理平台三部分,其中基础数据平台是支撑,数据集成平台是手段,数据治理平台是保障,三部分协同建设,更好地支撑了信用卡业务的流转,帮助其实现利益最大化。
兴业银行信用卡中心表示,“大数据时代向我们提供了丰富的数据,让我们全面了解客户成为了可能,但如何有效管理并整合海量数据?传统数据处理的理念及模式该如何应变?都是信用卡行业亟需探讨和解决的问题,信用卡行业的大数据变革正拉开序幕。”
目前,国内信用卡行业在大数据技术,尤其是在对海量数据的运用方面普遍缺乏技术和经验。信用卡行业应尽早与相关技术公司合作,利用大数据前沿技术,对自身的数据架构进行软硬件升级调整,搭建大数据平台。大数据平台的建设将对其安全稳定运营,实现风险管理等具有十分重要的意义。
运营管理
信用卡中心需要妥善保管大量与信用卡业务相关的数据信息。通过大数据平台的建设,不仅能保障不同业务系统之间数据的一致性,确保各项业务的有效开展,还能提升数据的完整性和可用性,保证在突发事件发生时对关键业务系统的及时恢复,实现业务连续。
风险管理
风险管理是信用卡行业的核心业务。首先,大数据平台能够帮助风险管理部门密切关注客户信息的变动,提高数据资产质量,减少非预期损失。其次,资产管理部门可以通过大数据平台对数据进行分析,为各经营机构设定业务限额,在保证安全的情况下实现效益最大化。
信用卡营销
通过大数据平台的分析能力,可以对不同卡种的持卡人,采用不同的营销策略。大数据平台对消费者的刷卡行为进行分类、统计和整理之后,能获取消费者的消费习惯、消费能力、消费偏好等信息,结合这些丰富的数据,深入挖掘有效信息,细分客群,实现精准营销。
数据时代,适者生存。实行转型升级是商业银行面对经济"新常态"提出的新的战略要求。随着大数据、云计算等互联网技术的不断更新,互联网金融思维逐渐深入人心,这为商业银行的转型发展提供了新的思路。未来的商业银行要参与到深入数据价值链核心,从数据中获得洞察力,从数据中攫取价值,从数据中赢取未来,引领传统模式变革,用创新的理念和行动主动拥抱“大数据”时代。