区块链仅仅只是炒作吗

摘要

区块链是金融行业正在进行的数字革命背后的主要驱动力之一,这次数字变革称为金融科技[Financial Technology],旨在挑战传统的金融市场结构。从全球金融危机的后果可以看出,金融市场结构已经慢慢适应了市场和监管的需求。Fintech金融科技近年来越来越受到关注,全球的投资增长也相当迅速,这归功于比特币技术的成功。比特币是使用分布式账本技术(DLT)的一个实例,DLT是一个宽泛的术语,广义上指的是区块链技术,点对点网络,分布式数据存储,自动化业务逻辑,密码术等几个组件的相互组合。DLT的目标是提供数字化处理资产的创新方式,如记录保存,存储和传输。在本报告中,我们将深入分析区块链的技术以及比特币的成功案例。

打破封锁

“区块链技术”近来一直被人们认为是革命性的想法,因为它将彻底的改变经济的形态。然而这其实是一个相当抽象的概念,业内大多数人对这个概念只有一种相对模糊的理解。其实本质上,它指的就是分布式公共账本,该分散账本持有所有有价值的交易记录。目标是使用密码学和各种共识协议来确保该账本在网络中是唯一的。

下面,我们来阐述一下区块链的基本原则:

分布式数据库:区块链技术存储自创建数据库以来所有已执行的事务记录。这些数据是以分布式的方式完成的,数据库的副本在整个网络中复制,这一定程度上消除了单点故障的风险,提高了数据的透明度。

去中心化:在区块链技术的背景下,去中心化指的是以下两个方面:结构和政策。结构分散意味着区块链系统网络是由多台计算机所组成的。政策分散是指没有中央控制点,因此单个组织或个人没有能力去维护和管理区块链。相反的,监管是通过在构成区块链网络的节点上运行的协议和加密安全措施来实现的。去中心化使区块链成为一个非凡的概念,使得其与传统的方法区分开来,因为其无需一个值得信赖的中介机构来管理交易。

不变性:区块链通过共识验证协议进行更新,协议使网络能够同时插入新的交易以确保始终保持分类账本的唯一性。这些协议的使用进一步的防止了任何恶意节点操纵或插入欺诈交易,从而确保了区块链的安全性。

比特币

比特币是区块链自2009年1月成立以来首次成功概念化的产品。2008年10月,化名为中本聪(Satoshi Nakamoto)的一名程序员撰写了题为“比特币:对等电子现金系统”的白皮书。该白皮书中描述了比特币的协议,文章解决的主要问题是“双重支出问题”,这是数字货币交易中特有的一个问题,因为账单可以很容易地复制并支出两次。在当前实体金融中,银行作为管理者管理着数字货币的流动,以确保不会发生双重支出。Satoshi Nakamoto提出了一种利用对等网络和“工作证明”的系统巧妙的解决了这个问题,该系统消除了第三方中介机构进行监管的需要并且牢固掌握这套工作流程系统的工作原理。

工作量证明(Proof of Work)

Nakamoto提出的点对点解决方案基本上可以让任何人通过存储共享的公共账本来变身成为银行的角色,从而参与验证交易并保持账本的最新状态。这份共享的公共账本由连续的链接在一起的离散模块组成。每个区块包含了一定数量的事务以及一个连接到前一个区块的公共区块头部。参与区块链交易的唯一要求就是为其提供计算资源,这是运行Proof-Work系统所必需的。

比特币挖掘过程

Proof-Of-Work背后的核心思想是为所有需要验证交易并为愿意为区块链提供计算能力的参与者提高计算成本。这是通过让参与区块链的节点的参与者解决加密哈希难题(也称为“挖掘”)。解决这个难题的唯一方法是不断地尝试猜测答案,当对比猜想结果与对应数据相同时,说明正确答案被发现了。因此“工作量证明”这个词应运而生。一旦矿工解决了难题并将其广播到网络中,每个人都可以即时验证它是否被正确解决,如果是的话,他们可以将其添加到自身的区块链中。每个矿区的成功开采会给矿工一定数量的比特币奖励。

这一定程度上激励了矿工开采矿块,并有助于逐渐的增加比特币的市场保有量。工作量证明确保了某人对整个区块链的影响与他们为验证交易所贡献出的总CPU功率成正比。只要专用于区块链的大部分CPU功率(超过50%)不是来自中央集权的资源,就几乎不可能产生双重支出攻击或在插入欺诈性交易。

工作证明只是解决双重支出问题的一种方法。自成立以来,其他加密货币已经创建并对协议进行了一些修改,这些协议具有附加功能或克服了比特币的某些限制。

BITCOIN - “并非真正的匿名”

最近发生的勒索软件需要比特币作为赎金进行支付,这让公众认识到了比特币是一个匿名的电子现金系统。尽管比特币地址与用户的身份并没有直接的关联,它应该被视为一个伪名系统,因为所有交易都驻留在公共区块链上,允许任何人分析交易。此外,一些研究表明,使用交易图或其他外部数据来源的方法可以对比特币用户进行实名化。尽管如此,犯罪分子仍然有动力使用比特币,因为技术限制使得比特币用户非常难的被跟踪。其中一种技术是使用Bitmix或BitLoondry等服务来洗钱。因此,比特币很可能仍然是收集赎金的主要来源。

安全事件

尽管拥有协议的稳健性以及使用加密技术实施的安全措施,比特币以及其他加密货币不应被视为100%安全。软件漏洞是不可避免的,区块链协议的日益复杂只会增加软件缺陷的风险。以下是一些由于软件漏洞而在加密货币空间中被利用的漏洞:

  • Inputs.io:免费的在线比特币钱包,被黑客入侵并损失了120万美元
  • Mt. Gox:处理70%比特币交易的比特币交易,在被黑客破解后破产,损失4.6亿美元。
  • 以太坊:Parity,数字钱包服务被黑客利用,使他们窃取了价值3400万美元的以太币。

此外,加密货币在网络空间中引发了新类型的威胁。其中一个案例是Cerber Ransomware,该软件经过更新,可以查找存储在计算机中的比特币钱包数据,并通过勒索软件进行感染。另一个最近发生的威胁是恶意软件感染多台机器并使用它们来挖掘比特币。由于比特币需要使用拥有计算能力的参与者来挖掘比特币,计算能力的使用将始终是黑客的需求。在2015年,曾一起事件报告称恶意软件感染了一所大学的网络并利用计算资源来挖掘比特币。

区块链炒作

自比特币出现以来,以区块链为基础的创业公司以及区块链技术的投资呈指数级增长。大多数全球性银行已经开始在几个方面尝试区块链技术,例如与金融科技初创企业合作,加入技术联盟或开发自己的内部技术。区块链领域的主要参与者是R3联盟,该联盟于2015年9月启动,由80多家全球金融机构(如美国银行,汇丰银行,英特尔,SBI集团等)共同组成,共同开发和实验区块链技术。具体来说,R3宣布他们正在开发名为Corda的分布式账本平台是专为受监管的金融机构管理金融交易而设计的。值得注意的是,Corda不是区块链,但它受到了当前区块链系统的影响和启发。采取这种方法是因为当前的区块链应用不能直接适用,而是应当考虑对法规,隐私和可扩展性的需求。在A轮融资的前两个阶段,他们已经成功筹集了1.07亿美元,这是迄今为止最大的DLT投资。在下图中将展示几个大财团与他们各自的成员的投资。

由于不断的区块链领域的创新和投资,似乎出现了越来越多的不必要的炒作。其中媒体夸大了其好处,而这些媒体并未考虑要实现它需要有效的巨大技术改进。此外,区块链技术旨在从根本上改变目前的金融基础设施,而这种基础设施不可能在一夜之间被改变,肯定会受到监管机构的抵制,政府也担心新技术的风险。正因为如此,区块链技术在Gartner的炒作循环曲线上登上了“充满期望的高峰”,表明它是一项具有巨大潜力的技术,但需要花费大量时间和精力来实现全球采用。

简而言之

麻省理工学院斯隆管理学院最近发表的题为“区块链的一些简单经济学”的研究论文,断言分布式账本技术(DLT)会影响两项关键成本,即验证成本和网络成本。这对金融业来说是一个机会,也是威胁。由于DLT提供了金融机构使用的传统基础技术的替代品,因此采用它将显着降低成本并创建新类型的交易。如图所示,资本市场特有的一些好处:

然而金融部门也应该谨慎对待DLT构成的威胁,因为它将会替代掉今天的金融机构,提供另一种产生价值的方式并将其在全球分配。例如,人们可以设想比特币或其他加密货币替代SWIFT和ACH等服务的那一天,其通过降低审计和监管成本来更有效地执行这些服务。

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