“我不碰比特币,我只做区块链”

你可以在世界上几乎所有银行都听到这些话。错!讽刺的是,比特币区块链是金融机构最重要的区块链。每天,银行都会在比特币交易所和商户之间进行数百万美元的交易。一些银行已经为这些业务设置了控制和流程,其他银行只是让零售客户直接从他们的银行账户购买和销售比特币。

银行可能已经有客户,他们无法了解他们的客户正在进行的活动,因此无法进行调查。这实际上是区块链如何成为Regtech解决方案的一个很好的学习体验。

现在Regtech比Fintech更流行

Regtech描述了利用技术解决方案来满足法规要求的过程。对于受到如此严格监管的金融行业而言,采用新的技术解决方案来抵消日益增加的合规成本至关重要。这不仅会影响您在新闻中看到的接受数十亿美元罚款的的大银行。圣路易斯联邦储备局估计,合规成本占社区银行平均净收入的22%或45亿美元。这导致了该市场的合并以及某些金融产品的废弃。

区块链和regtech的交叉点是透明性,可执行性和严格问责制的结合。区块链可以为多个不受信任的组织提供一致性的有力保证,这是改变行业组织结构的一种方式。这将在未来的文章中涵盖更多内容。

比特币Regtech

以比特币为例,我们将很快看到公共区块链如何成为参与者之间建立信任的方法,并引入了监管设计和实施的新的可能性。比特币的设计使每笔交易都通过共享分类账公开。每次交易中的标识符通常仅为交易参与者所知。发件人知道收件人标识符,收件人可以从比特币的来源中看到。

然而,交易分类账的公共性质允许第三方收到交易发生的信息。利用Chainalysis提供的分析功能,还可以评估特定交易的风险。

这意味着生态系统中的每个利益相关者都可以访问比特币网络上每个玩家之间的规范版本的解决层。

允许消费者购买和出售比特币的比特币业务可以全面了解客户,并且仍然需要保存记录并进行KYC和AML控制。银行现在拥有一个更好的方式来持续监控比特币业务,因为他们的客户的整体结算活动是可见的。但请注意,他们只能看到客户的客户活动总量,因为他们没有关于他们的客户的哪个客户做出任何特定比特币交易的地图。监管机构也可以访问相同的信息,并可持续提出有关活动级别的问题。最后,执法部门不必等待通知可疑活动,并可主动发送信息请求。

这为生态系统中所有正在协商和理解的参与者之间的不同布局提供了可能性。这需要时间,因为区块链可以说更多地是关于如何安排组织和人类的技术创新。

银行,regtech和区块链

人们需要类比和经验来实现新的想法。今天,银行可以通过更好地了解他们活跃于数字货币的零售客户来改善合规性。这将使他们获得经验,理解区块链上信息共享的未来如何改变其业务,并更准确地评估其现有客户群的风险。

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