区块链和中央银行 - 我们学到了什么?

原文作者:antonylewis2015

原文地址:https://bitsonblocks.net/2017/11/02/blockchains-and-central-banks-what-have-we-learnt/

在过去几年中,R3与多家中央银行密切合作,探讨分布式账本是否可以支持其政策目标,而我有幸参与了其中的一些项目。

我们学到了什么?什么是重要的?而中央银行又关心些什么?尽管我不能直接为每个组织发表演讲,但我已经整理了我自己的想法,并希望在今年(11月13日至17日)举行的新加坡金融科技节之前分享这些内容,届时新加坡的“Ubin项目”实验结果将公布。

更新(FinTech节后):了解“ Corda for Central Banks ” 的开源内容!


Jasper项目

Jasper项目是R3,加拿大银行(中央银行),加拿大支付银行(清算和结算基础设施),加拿大帝国商业银行,道明银行,丰业银行,蒙特利尔银行,加拿大皇家银行,加拿大国家银行和汇丰银行共行的一项举措。

Jasper项目海报

Jasper项目简介

Jasper试图发现如何利用分布式账本技术(DLT)改变支付的未来 - 从高价值清算和结算开始

Jasper一期

第一阶段于2016年3月至6月进行。区块链样机用于调查中央银行发行的数字收据的使用情况来支持银行间结算。中央银行的资金收入采用分布式账本进行建模,并可在参与者之间传递。该项目代表来自世界各地占世界GDP的95%左右的国家,探索了分布式账本支持和遵守支付系统国际标准(称为PFMI金融市场基础设施原则))的能力——该标准由国际结算银行(BIS)下的CPMI(支付和市场基础设施委员会)设定。

第一阶段被认为是加拿大银行历史上最有成效的实验之一。

Jasper二期

2017年5月,第二阶段在加拿大支付高峰会议上宣布开启

该项目的第二阶段与第一阶段有两个主要区别:它建立在R3的Corda平台上,并包含流动性节省机制,以使银行能够更有效地清算彼此的支付。

贾斯珀一期和二期报告

2017年9月,一份名为“ 加拿大用于国内银行间付款结算的分布式账本技术实验 ”的报告,提供了包括平台设计,测试和绩效在内的Jasper项目的全面视图。报告强调了行业协作是项目成功的关键。

报告提到主要经验教训,其中包括:

  • 更清楚地了解DLT(分布式账簿技术平台)的功能
  • 在分布式账本平台上应用流动性节省机制的可行性
  • 加拿大工业界成员之间的合作价值
  • 许多进一步探索的机会

Jasper三期

2017年10月,第三阶段宣布开启,基于前两个阶段并将证券与支付相结合。合作者包括加拿大支付,加拿大银行和TMX集团(多伦多证券交易所运营商)。

这一阶段将利用中央银行的现金分类模型为证券清算和结算提供概念验证。该平台试图通过自动化证券结算流程来取得更高的速度和效率,利用DLT创造原子化的“货银同步交收”交易的能力- 即资产的所有权和支付同时交换,第三方托管代理或任何定居点之间的时间滞后,并且没有一方交易失败而另一方成功的风险。

第三阶段的详细发现预计将在2018年5月9日至11日在加拿大多伦多举行的加拿大峰会上发布。


Ubin项目

Ubin项目是由新加坡金融管理局(MAS)发起的一项倡议,旨在探讨分布式账本技术在新加坡金融生态系统中的适用性。与许多其他国家的情况不同,金管局具有多种职能,包括担任中央银行,监管机构以及生态系统发展代理等。

第一阶段

Ubin I期项目于2016年11月宣布开启

新加坡金融管理局(MAS)今天宣布,它正在与区块链技术公司R3和金融机构财团合作进行概念验证项目,以使用区块链技术进行银行间支付。这个项目可能会利用支付系统让参与者在全球不同的市场进行24小时交易,而免于当前受到的时区差异和办公时间限制。

第一阶段的参与者包括:美国银行美林,BCS信息系统(技术基础设施),瑞士信贷,星展银行,汇丰银行,摩根大通,三菱UFJ金融集团,华侨银行,新加坡交易所,大华银行。

第一阶段于2017年3月9日结束,并成功实现了为银行间结算制作新加坡元数字表示的目标,测试将银行系统连接到DLT的方法,并使MAS电子支付系统(MEPS +)与DLT互操作自动抵押品管理。

Ubin第一阶段报告

详细报告内容点击这里

我参与共同编写的第一阶段报告于2017年5月发布,题为“ Ubin项目:分布式总账SGD ”,并提供了对原型开发的解释。

第二阶段

Ubin二期由金管局(MAS)和新加坡银行协会(ABS)共同领导。负责管理和交付的埃森哲财团由新加坡11家金融机构组成:美国银行美林,花旗银行,瑞士信贷银行,星展银行,汇丰银行,摩根大通,三菱UFJ金融集团,华侨银行,新加坡证券交易所,渣打银行和大华银行。

第二阶段于2017年6月启动,旨在探索三种不同的DLT平台的特点:Fabric(由IBM支持),Quorum(由JP Morgan支持)和Corda(由R3支持)。具体使用案例是应用分散式实时总额结算(RTGS)系统,包括分散式网络运行流动性储蓄机制同时保护银行间支付的隐私能力,这在以前很少进行调查。

进一步的工作可能包括开发“交付与支付”的固定收益证券和使用中央银行数字货币的国际支付。

第二阶段的报告将于今年晚些时候发布(更新:现已发布!)和更多细节将会新加坡金融科技节上揭晓。我相信这将展示Corda在DLT平台中的一些独特功能,使其成为最适合金融服务使用的DLT平台。(注:我在R3工作,我认为Corda是许多行业用例中最好的DLT平台)


LionRock项目

基于R3在之前的中央银行项目中学到的内容,LionRock项目于2017年3月27日宣布启动。LionRock探索基于Corda的银行间支付系统,并将其扩展到证券发行,生命周期及交付与付款。此外,LionRock 探索企业(不仅仅是银行)持有这一数字代币,从而扩大对中央银行资产负债表的访问,以促进企业间支付。当前阶段预计将于2017年第四季度完成。


我们学到了什么?

如果说我从阅读中央银行评论的数个小时中了解到一件事情,那就是不同的中央银行在部署分布式账本技术时有不同的动机和优先考虑。差异是广泛的:优先事项从控制国内腐败问题,为实物现金或银行存款提供中央银行替代,到升级正在侵蚀平台的旧系统,再到期待并推动国际货币相关性——无所不包。

什么是共同点?

从该文章中描述的上述项目中,我们了解到中央银行对分布式账本的兴趣在于其潜力提高包括实时总额结算系统在内的国内支付系统的系统弹性

我们还了解到,分布式分类账可以支持的降低风险的原子“货银同步交收”交易和“汇款同步交收”交易(国内与跨境)有着巨大的兴趣。但在账本上获得现金是解锁这些效率的关键因素

我们看到扩大进入中央银行资产负债表的第一步- 也就是让更多的参与者以数字形式持有真正的主权货币(这里是各种类型的货币的入门)。

我们了解到,虽然流动性储蓄机制被认为在传统的集中式实时总额结算系统中运作良好,但它们有可能在分散模式下更有效和公平地工作,因为与集中式RTGS平台相比,该平台有更多银行信息(而随后会更多)。

最后,很难不在这里看到一个共同特点:中央银行正在调查公共加密货币区块链技术的衍生产品,然后转向Corda。他们每个人都有自己的理由,但它正在成为一种趋势。这并不让我感到意外:正如你现在应该知道的那样,Corda的设计是为了满足受监管金融机构的要求。


个人而言,我最近在R3新任全球现金战略负责人。这包括向Corda收取任何形式的“现金”,无论是商业银行存款,中央银行准备金还是电子货币。我很幸运能花时间了解并解释这一基本步骤对解锁区块链技术业务的承诺和其力量所产生的影响。不同的利益相关者有不同的理由转向基于DLT的系统。如果您对此有看法,我很乐意听取您的意见

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