比特币和加密货币入门

比特币与加密货币

现在人们对加密货币空间产生巨大的兴趣的同时也同样也存在这疑惑与不解。比特币,加密货币,区块链,ICOs(各种首发代币)。这些都意味着什么?对这些外来概念,我们的自然反应通常是怀疑和拒绝。但在概念与术语背后,这些强大的新技术整改变着我们的金融体系。

比特币始于针对2008年全球金融危机背景下的一项实验中,旨在建立更好的金融体系。早些时候,加密货币在不入流的基调中发展着,因为它们主要与毒品交易,勒索软件付款,洗钱和逃税等黑市交易有关。加密货币被称为互联网诞生以来最具破坏性的技术、欺诈手段、“庞氏骗局”。

有些专家们称加密货币是投机性泡沫的一个实例,对于那些未能找到适当解释的人来说,这种说法似乎合理。虽然他们有勇气提出合理质疑,但最终却无法说明促使加密货币快速增长背后的主要原因。比特币和其他加密资产是一种新兴的新资产形式,它们作为一项基本创新的新技术正在快速发展着。

我们生活在一个数字时代,这种时代背景使得我们更愿意去信任一些抽象的、新颖的事务,更愿意去质疑传统规范,并通过新技术找到更好的解释与代替方式。比特币通过创建一个开放的金融体系,让我们以一种之前从未想过的方式进行存储与交易,从而为这个世界带来了一种多功能的金融工具。

第一部分:比特币

它是什么?

比特币是不由任何人发行或控制的数字货币。它用于在世界上任何地方进行安全地存储和转移任意价值量。它可以用来购买商品和服务,储存财富,或在没有第三方许可的情况下向任何人发送任意价值量。常被称为“数字黄金”的比特币经过合理存储就不会被黑客攻击,盗取或被政府扣押。因此给人以完全独资经营权,仿佛在口袋里拥有一个瑞士银行账户一样。与黄金不同的是,比特币可以更便宜,更快捷,更高效地进行存储并可以被转移发送到世界任何地方。比特币可以分到小数点后第八位,并且是完全数字化的,可以以任意价值量进行转发。与可被操纵或贬值的政府“菲亚特”货币相反,2100万比特币的有限供应使其成为有价值的稀缺资产。比特币是金钱的互联网,并且将会像互联网促进全球联系一样地促进金融业发展。

它是如何工作的?

比特币网络是一个点对点网络,该网络运行在一个个分散的分布式自动清算账户(每个节点)上,这个账本被称为区块链。在比特币网络上运行的货币单位被称为比特币,它用于在网络参与方之间存储和传输价值量。与大多数由中央银行发行的可贬值和被操纵的货币不同,比特币是根据一套固定的规则发行的,这种规则使得比特币成为不会被中央当局或恶意行为者操纵的稳健货币。用户用比特币可以购买或出售商品和服务,可以向个人或组织汇款,甚至可以以快速、安全、无国界的方式提供信贷。而访问比特币的唯一先决条件是与互联网连接并拥有一个私钥。该私钥与公开的公钥构成一对,用于以提供访问存储在比特币网络上的比特币的权限。

“区块链”

区块链的字面意思是什么?区块链是一种防篡改的加密数据库,该数据库受密码学技术(对加解密技术的抽象与研究)保护。区块链也是一种用于跟踪数字资产的电子会计账目。区块链不是像传统数据库那样由单一服务器维护,而是由在世界各地的分布式计算机网络分权维护的。该数据库跟踪网络中的每个比特币的流动情况以及自首个比特币以来的每笔交易。你可以把比特币看作是一个会计系统,而区块链则是一种分布式自动清算分类账的、开放的、以数字方式记录交易和价值量的技术。

分权:没有中央实体或高度集中控制权的人。 分布式:比特币的账本不是被单个中央服务器拥有和运营的,而是由分布在全球各地计算机网络来共同拥有和运营的,所以不会导致单点失效(由于单一服务器节点故障而导致无法工作的情况)。所以没有比特币总部地址供别人攻击,也没有中央服务器可以被侵入。

比特币采矿

数据库由矿工维护:那些已经建立了专用计算机(通过向网络提供电力和计算机处理能力来处理交易的计算机)的个人或企业。作为酬劳,他们将收到交易的手续费或比特币。这些比特币的产生是当新的区块被添加到整体区块链中时,由协议释放到网络中去的。矿工由于为保护网络提供了公共服务,而获取网络为他们工作提供的奖励。

为此,用户向网络广播进行的交易,矿工们通过他们专业计算能力来在区块链中记录这些交易,而能力最突出的矿工才可以记录交易。而计算能力的优秀与否是以解决复杂数学难题的速度来评估的,而解题过程也证明了他们正在为比特币网络进行工作。每个新块都被添加到区块链中,在该新块中的所有交易每10分钟就会被确认并记录。之后,矿工们则会为记录下一个区块做准备。这一切过程的细节都是由比特币算法/协议规则以及原始比特币白皮书中概述的底层NSA密码散列算法(SHA-256)规定的。

区块链的价值

在区块链技术诞生之前,实际上是不可能真正拥有数字资产的。如果我给你发送一个mp3文件,你只需要复制副本即可,尽管有两份副本,而原件还在我手中。当提及现实生活中的钱,如果我给你10美元,那么我已经不再拥有这10美元了,因为现在它已经是你的了。通过区块链技术,我们现在可以证明数字资产的唯一性,并以分权的方式跟踪数字资产的所有权。

这种我们可以基于互联网拥有数字资产的想法是一个突破。我们现在拥有与互联网上看到的相同的开放式访问架构,不仅可以用于通信甚至可以用于金融系统。

第一套互联网协议实现了全球无许可要求的信息交换,这已经彻底改变了世界。而这套基于区块链的新协议或“密码资产”可以使全球通行价值量交换方式。在互联网上进行价值量交换是改变游戏规则的重要能力。我们将看到它对组织资本、新市场、甚至分散自治组织的形式都有着巨大的促进作用。因为区块链将会做出决策,并以无法匹敌的方式分配资源和资本。*

区块链不是比特币

银行和企业对于区块链技术的承诺机制进行了大量炒作,但这并非比特币本身。这意味着企业将构建“私有区块链”,“私有区块链”对于区块链类似于互联网初期的私用内联网对于公共互联网。出于与互联网相同的原因,区块链的真正价值在于开放的公共区块链,因为这些区块链不处于封闭的私人系统中,所以它们可以提供免费和开放的全球访问服务。分权管理的公共区块链正在构建一个完全平行的金融系统,而不是用来更新已有的金融基础架构。

因为世界上绝大多数的财富都已经是数字化的了,所以比特币本身并不是具有完全革命性意义的。当我们在网上查看我们的银行账户余额时,我们实际上并没有将这笔金额存入银行保险库。这笔金钱只是一个会计系统。银行运行自己的私人内部分类帐(会计机制),该账目用于跟踪系统中所有的0和1(账户余额)

到目前为止,操作这种系统的唯一方法是通过可信第三方提供的规则。而现在,比特币是通过一套固定规则的协议以分权的方式进行管理的,所以人们开始相信数学规律远远超过他们对规则制度的信仰。

“纯粹地说,货币就是信任。这是一个围绕着商定的交换媒介的网络效应,这样的交换具有一些稀缺的承诺。比特币通过密码学与经济激励(“加密经济学”)的结合来强化交换的稀缺性。很多人发现这种方式比依靠对政府的信任更让人有好感。我们信任数学。“ —— Paypal的创始人David Sacks

货币的演变

在早些年,人们通过易货贸易系统进行价值量交换,随后商品货币(即银币和金币)开始发展因为它们容易携带和分割,并且具有可以提供价值的稀缺性。随着银行业的兴起,我们建立了一个以债务为基础的体系,我们将黄金存入银行,银行向我们发行了一张可以证明在银行存入黄金数额的证据。毕竟,携带纸币比携带黄金方便得多。

1971年,尼克松总统取消了“黄金标准”,从而结束人们在美联储用美元兑换黄金的时代,允许政府完全自主、自由地印制货币,进一步使美元成为法定货币(fiat currency,“fiat”是拉丁文,意为“它应该是“)。法定货币现在在世界各地普遍流行,它们没有有形资产作为支撑,而只有政府的威信与承诺。不幸的是,这导致了各国政府的对货币的操纵,以牺牲消费者为代价来削弱大规模的联邦赤字。

自20世纪中叶以来,由于通货膨胀,美元的购买力下降了90%。这就是为什么许多理财规划师着重建议投资股票、黄金、房地产等资产,而不是只持有现金:为了保持和增长财富,所以要给予持续的价值储备。

美元与比特币

我们需要了解的是,美元是世界上最佳的交易货币。如果我被困在南美洲的热带雨林中,我可能会想持有美元,因为它是世界的储备货币。美元几乎可以在任何地方流通使用,但这是一个可怕的价值储备情况。

长久以来,黄金一直被认为是最终的价值储备物。而现在人们正在转向加密货币,因为它们比现在已知的任何资产都更安全、更容易储存与运输,更便捷于使用,并且更易于找零细分。加密货币通过削减银行/中间商以及全球汇款市场(在另一个国家工作的人们并将钱转回家)的高昂费用,成为一种在互联网中的货币,它扰乱了国际支付和转账业务,掀起了全球电子商务的新浪潮。

这里要说的是,比特币不是代替美元来支付星巴克咖啡的。大多数人更愿意使用他们的星巴克会员卡来支付,以积攒积分,而不是用比特币支付。

比特币和发展中的世界

美国人持续低估比特币,因为他们生活在世界上最安全稳定的金融体系下。对于那些因政府腐败或经济增长不足而导致恶性通货膨胀猖獗的国家(委内瑞拉,阿根廷,津巴布韦等)来说,这确实是一个真实的情况。加密货币为那些陷入压迫性货币制度的人们提供了避难所。

比特币以另一个强有力的方式正在改变这发展中的世界,即:向那些无权限的人提供金融服务。有数十亿人无法使用金融服务或银行账户,但可以使用智能手机。因为使用比特币只需要一台可以连接互联网的智能手机,所以比特币将金融服务带给了那些最需要它的人。同时,它也赋予人们“成为自己的银行”的能力,赋予了人们随时随地获取、存储和转移价值的方法。

比特币的核心价值主张

人们在接触比特币时想到的第一件事就是如何付款。我们所做的每笔金融交易,无论是与Venmo(美国的一家建立了小额支付款项平台的电子商务公司)还是我们的银行,至少有一名中间人在交易过程中收取部分手续费。如果我们可以在不需要许可的情况下,彼此间以对等的方式进行交易,该如何去做呢?我们所需要的只是与互联网连接,在没有任何人限制的情况下向任何人汇款,这就好比我们发一个QQ消息一样便捷。在哲学含以上,比特币确保你赚到的钱是你自己的,并且强化了你可以真正拥有你的财富的意识。

支付并作为价值交换的媒介是比特币重要的价值主张,但却不是唯一主张。比特币是一种高度抗审查并且无需许可的价值储备。与利用瑞士银行账户类比,大型公司和许多个人存储在离岸银行账户和外壳公司的全球财富约为20万亿美元。这不是非法的,而是合法地将这些资产从债权人、税收、法律管辖权、甚至腐败贪污中屏蔽掉。比特币和其他加密资产可以作为历史上第一个无需审查和不可分割的资产,在很大程度上弥补了这一空白。

为什么你应该拥有比特币

你应该持有一些比特币,原因与你为什么进行投资与理财相同,即:保持或提高你的生活水平。面对法定货币糟糕的价值储备导致通胀压力巨大的情况下,这一点尤其重要。每个人都应该建立一个多元化的投资组合,以确保他们的资金前景可观,保证良好的生活质量。加密资产将发挥重要作用,因为个人认为比特币和基于区块链的资产是最伟大的创新技术之一,他们将成为我们这个时代最伟大的财富创造里程碑事件。

第2部分:以太坊和所有其他加密资产怎么样?

比特币是数字经济的价值储备之一。它是第一个主要的加密货币,并且是具有广泛前景的区块链技术领域的唯一先驱。

第二大加密货币是以太坊,它的主要用途是扩大比特币的金融使用市场。以太坊是一个更具可编程性的通用区块链,使用以代码编程的智能合约(包括法律,财务,社交等内容)。这允许其他开发人员在以太坊之上构建应用程序,而不是构建自己私有的区块链。一种形象的比喻是将比特币视为“数字黄金”,将太坊视为“数字石油”。把以太坊看做一个庞大的全球分权超级计算机,它可以处理所有类型的复杂事务与应用。以太坊的原生货币“以太币”是这种比喻中的石油,它被用作燃料去支付计算成本花销,以允许其他企业、开发人员和个人在以太坊区块链上构建应用程序和处理交易。

2017年和首次代币发售(ICO)的崛起

以太坊的兴起使得开发商创建新网络的门槛已经降低。2017年,我们在以太坊网络上看到了大量的ICOs。一个ICO实例是一群开发人员在以太坊区块链上建立的一个分散式网络,并通过向社区出售此代币来众筹基金以供进一步开发代币协议。另一方面,用户购买代币也意味着已经购买了协议本身的一部分,之后可将自己拥有的代币作为投资资产,还可用来支付该网络上的服务与访问的费用。这些网络可以以分散式存储文件的形式来为预测市场或分散式赌场提供动力。

区块链技术及其支持的底层分权应用程序是互联网的下一个前沿领域。互联网已经创造了巨大的价值并改变了世界,但要知道的是我们所依赖互联网工作的底层基础互联网协议,如TCP/IP HTTP SMTP,并没有直接产生任何价值。

有关上一段文字的理论论文被USV称为Fat Protocols, 来自Reformed Broker的Josh Brown对其进行了很好的总结:

有一个被称为Fat Protocols的概念,这个概念是这样的:1989年发明万维网的Tim Berners Lee没有真正从他的这项成果中获得很多经济利益。所有的金钱回报都归于那些建立在HTTP协议或FTP协议等协议之上的公司。Yahoo, Google, AOL, Facebook——这些都是赢家。实际运行着的网络协议并没有保留任何价值。Fat Protocols理论认为,以加密货币来说,这将是另一种方式——大部分价值将会累积到网络本身(以代币价值的形式),并且对于在其上创造应用的公司来说,他们与协议本身之间只会有一个非常轻量的价值获取层。

区块链通过建立市场来为稀缺资源定价,更有效地分配了资源并刺激并促进了贸易,将交易市场带入网络中。由于区块链造成数字稀缺性,所以它可以通过加密数字代币实现协议货币化,这在本质上是每个网络私有数字经济中的货币。这样的机制允许人们直接投资协议本身,而不是建立在协议之上的公司企业。在互联网的早期阶段,投资这项技术需要作为风险投资人或公司进行早期投资,比如像亚马逊或雅虎等在基础互联网协议之上构建了应用服务的公司。

所以呢?

加密资产代表风险投资的民主化以及未来针对网络用户而不是针对投资精英的技术财富的产生。

比特币的兴起是我们第一次可以将开源的技术货币化,这意味着普通投资者可以参与比特币的发展,而不仅仅是投资而已。这产生了病毒式的网络效应,即:允许网络克服“自益问题”。因为用户会促使网络项目的成功,类似于Facebook或Twitter的早期投资者。

自益问题:在超过临界用户数量后,网络才会变得有价值。即,一个拥有10人的社交网络与一个拥有100万的社交网络的区别。

将互联网回归到根和Web 3.0

互联网的第一次衍进起源于20世纪60年代,当时互联网在美国发生核袭击时用作军队的可生存通信系统。其快速恢复能力的关键是管理分权下放。不幸的是,随着时间的推移,互联网变得日益集中和垄断,例如:互联网巨头如Google和Facebook通过控制用户的个人数据而获利。区块链和分布式技术正在将互联网归还其分权的根源,使用户能够重新控制其数据,并消除营利实体带来的集中控制、阻碍和安全限制。

通过开发新的开放网络、代币可以帮助扭转互联网的集中化,从而保持互联网的可访问性、活力和公平性,并带来更大的创新性。 —— 克里斯迪克森

与“我”有关吗?

今天去对区块链技术进行理解有点类似于1995年去对互联网进行理解。直到Netscape公司和万维网的出现,才产生互联网第一个主流应用——浏览网页,也正是这个应用使得互联网被主流接纳。就像你知道如何使用Safari浏览网页一样,您将很快就会在日常生活中与区块链打交道了,因为现有的底层基础架构足以扩展支撑比特币之外其他大量区块链主流用户应用程序。

第3部分:如何开始并投资?

投资新手最容易的上手方式是在Coinbase(比特币公司)建立一个数字货币钱包。Coinbase是该领域最有信誉、最值得信赖的钱包提供商。通过Coinbase,你可以安全地连接到你的银行帐户或信用卡来直接购买数字货币,或将资金转移到Coinbase以后再购买。

是不是太晚了?什么时候是购买的好时机?

比特币和其他加密资产的估值已大幅上涨,但我们仍处于该项技术的初期阶段。最好的策略是使用DCA(在特定间隔期间买入固定金额的某资产的投资策略)进入市场,从而最大限度地降低市场时机风险。Coinbase允许你进行自动购买设置(例如,每周日购买100美元的比特币)

原文链接:https://hackernoon.com/an-introduction-to-bitcoin-and-cryptocurrency-618c139d1d06

原文作者:翻译来自hackernoon.com

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