大数据“撑起”线上消费金融

  双11期间,各大线上购物商城纷纷亮出优惠绝招。与往年不同的是,竞争一路延伸到了消费金融领域,今年不只比低价,更比“赊账”。

天猫分期购VS京东白条

  日前,记者采访了蚂蚁微贷工作人员元秋。据他介绍,针对双11当天,天猫分期购推出了“11期0手续费”的分期服务。也就是说,当天的账单可以用一年时间慢慢还,且没有任何手续费。分期服务支持的商品,将重点覆盖天猫电器城和家装等类目商品,包括海尔、TCL、美的、飞利浦、博朗等国内外几乎所有一线家电品牌,以及众多数码3c品牌。

  天猫分期购业务,是今年7月份由蚂蚁微贷(原阿里小贷)联合天猫开发的,它根据实名用户的消费数据计算分期购的额度,用户可以进行“赊账”消费。元秋介绍说:“目前,天猫分期购提供的常规分期选择有3、6、9期,其中,3期的手续费为零。用户确认收货后,小微金融服务集团旗下的蚂蚁微贷,会将商品款项一次性全额付给商家;而消费者随后的分期还款将直接付给蚂蚁微贷。”

  开启赊账网购业务,京东的反应更早。今年2月份,京东金融推出其第一款面向个人用户的信用支付产品——京东白条,用户可通过京东白条购买京东产品,并以分期形式进行还款,最高可获得1.5万元授信额度,产品服务费低于同等的银行产品。

  在今年国庆节期间,京东又推出了第二款白条产品——校园白条。这是一款针对学生群体的先消费后付款的信用服务,学生凭借学生证、身份证及借记卡,就可通过京东金融APP在线申请开通。

赊账审核、操作流程便捷

  对消费者来说,与银行信用卡业务复杂繁琐的审核过程相比,天猫分期购、京东白条等最大优势,就在于审核、操作流程的便捷。

  据了解,天猫分期购不需要绑定任何信用卡,且操作简单。“当消费者在浏览天猫支持分期的商品页面时,如果符合天猫分期购的准入客户资质,可以直接选择相应的分期,系统会自动引导消费者确认开通;而如果消费者没有被分期准入,或者选择的商品价格超过了自己的分期额度,则在系统引导下通过操作余额宝来满足。”元秋说。

  不仅开通简单,还款也简单。据介绍,消费者确认收货之后即可开始还款,系统将自动生成还款日,并以短信、旺旺、站内信形式提醒用户还款,消费者可以到自己的支付宝账户内对应账单,并可以设置自动还款,支持支付宝余额、借记卡快捷、余额宝自动还款。

  具体哪家最优惠,赊账金额、还款利息、还款期限等,都成为比拼的筹码。

  从分期费率差异看,天猫分期购分为3期、6期和9期3个档次,分别对应费率为0、4.5%和6%;京东白条30天内免息,共分3期、6期、12期和24期,手续费分别约为1.5%、3%、6%和12%。这样看,短期长期各有优势。而在双11当天,天猫的“11期0手续费”则以明显优势胜出。

  从赊购金额看,京东白条的最高信用额度为1.5万元。而天猫分期购并没有明确的限额。

  从违约金上看,京东白条违约金每天是0.03%,天猫分期购则是每天0.05%。

大数据支撑贷款授信

  “本质是商户和蚂蚁微贷之间的保理业务。蚂蚁微贷通过复杂的大数据运算,结合风控模型,为符合资质的消费者判定可用的分期额度。”元秋表示,要结合实名认证用户近一年来的消费行为、诚信水平及其他相关数据,确定消费者相应的赊账额度。

  京东金融相关负责人介绍,京东白条通过对消费、金融的大数据深入分析,对用户的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级,寻找到符合风控标准的用户。来自京东金融的数据显示,京东白条上线半年时间,在白条用户中,有55%使用了分期付款服务,使用分期付款的客单价比非白条用户的客单价高出了50%。

  由此看来,天猫分期购和京东白条敢于作“赊账”,敢于突破传统银行信用卡业务的严格审核制度,都是基于对海量消费数据的分析,形成对消费者信用的判断。

  专家指出,互联网金融的核心竞争力在于借助对大数据的挖掘与分析,降低信息不对称、减少交易成本,进而提升资源配置效率并促进经济增长。

  见大众日报:大数据“撑起”线上消费金融

本文参与腾讯云自媒体分享计划,欢迎正在阅读的你也加入,一起分享。

发表于

我来说两句

0 条评论
登录 后参与评论

相关文章

来自专栏人称T客

创业途中多艰难,资金短缺有方法 | 创业者说

T客汇官网:tikehui.com 译者 | 卿云 许多初创公司往往容易陷入资金短缺的困境,此时一着不慎容易满盘皆输,本文告诉你公司「缺钱」的时候该怎么办。 S...

2936
来自专栏编舟记

基于以太坊的去中心化智能锁

共享经济(Sharing Economy)是一种新生业务,利用互联网将顾客和服务提供商匹配起来,并在现实世界中进行交易,比如公寓短租和汽车搭乘服务。

752
来自专栏CIT极客

极客周刊丨建群将实名制,微信版“余额宝”上线,华为手机AI芯片...

3657
来自专栏云加头条

12月13日 云头条:计量将迈入量子时代

腾讯云日前与MariaDB基金会正式签署战略合作协议,2019年,腾讯云将继续以白金会员身份为基金会的发展提供强有力的资源支持,与MariaDB全球用户和开发者...

1082
来自专栏知晓程序

腾讯出海有新招,要用退税帮你省下「几个亿」

1198
来自专栏FreeBuf

RSA 2018 |互联网需要更多正义,浅谈企业的社会责任

RSA 2018大会上,一个广受关注,也是为数不多的女性演讲者名叫莱温斯基。没错,就是你知道的那个莱温斯基。

835
来自专栏区块链大本营

水军!软文!割韭菜!ICO成为过街老鼠的十大败笔

2014 年 3 月,当 AngelList 联合创始人兼 CEO Naval Ravikant 写下 "The Bitcoin Model for Crowd...

761
来自专栏腾讯大讲堂的专栏

广东人,请收藏这个超级方便的小程序

3328
来自专栏知晓程序

新公众号将没有留言功能 / 微信支付两年打败了支付宝

微信团队为进一步规范公众平台生态环境,后续新注册的账号将没有留言功能,「最近三个月内注册,但尚未使用留言功能的账号将被收回留言权限。」

992
来自专栏科技项目

2017年广东省高新技术企业认定情况和主要问题分析

★ 关于对物流领域的理解:集成物联网、自动化等技术,建立现代物流管理和供应链管理系统集成平台,面向不同领域和行业的企业提供的第三方物流运营和供应链管理技术等。

2786

扫码关注云+社区