区块链将如何改变保险业?上海已率先展开区块链实验

要说起科技领域最炙手可热话题的必然离不开区块链技术。这一脱胎于比特币的底层技术,以7年多的稳定运行证明了其高度安全可靠的架构和算法设计,同时凭借分布式账本和智能合约等创新性的技术,为多个行业的产业升级打开了巨大的想象空间。甚至有业内专家预言区块链技术将掀起第二次互联网革命。

区块链技术在金融行业里近年来引起不小的轰动,这种技术运用的范围也越来越广泛,大到国际安防、国际秩序,小到日常生活,手机客户端,都有一定的预见性。而如果区块链技术运用到保险行业中,会是什么样呢?

目前,区块链技术在保险业的实验应用亦在逐步深入。去年9月1日,上海保交所正式发布区块链底层技术平台,推动以区块链技术破解保险交易痛点。

未来,区块链将如何改变保险业?近日,上海保险业完成国内首个再保险区块链技术应用实验。该实验由上海保监局牵头, 多家直保机构、再保机构以及科技金融机构共同参加,运用区块链技术搭建公司间再保险交易平台,针对三类直保合约与临分业务,以超过10万条真实业务数据完成各场景全流程实验。

根据上海保监局官网信息,该实验一是验证了再保险实务应用区块链技术的可行性,基于区块链技术开发的再保交易平台可完成磋商签约、分保、账单交换、理赔处理等交易环节,并可整合成统一的多链交易生态系统。二是验证了区块链技术处理公司间再保险交易具有独特的优越性,分布式存储、共识协议等技术实现交易平台“去中心化”,实现提高交易效率与保护商业秘密的平衡,哈希防篡改与共同存证技术确保了业务数据信息的完整准确以及可验证可追溯,有利于规避交易纠纷并增加交换数据的颗粒度,智能合约技术提高了再保账单处理的效率性和准确性。

金融行业历来对先进技术最为敏感。传统的银行和证券业巨头从2014年就纷纷投身于如火如荼的区块链创业投资中,两年内全球投资总额高达 10亿美金,其中更不乏像DAH的6千万美元、Blockstream的5千万美元这样的巨额A轮融资。除了资金投入,各大公司更是亲自参与和推动具体的业务应用当中:例如美国纳斯达克证券交易所推出的Linq区块链股权交易所已经与2015年底开始发行测试;而 全球43家跨国银行结成的R3 CEV联盟也是一直在测试和改进银行间的跨行清算联盟链,动作之快,参与度之高都是前所未有。

保险行业虽然对于区块链技术的参与相对比较保守,但在学术领域一直在进行积极的探索和研究。2014年底,由英国著名的Z/YEN Group咨询集团发起的欧美保险业论坛推出的长达50页的《终身之链》专项研究报告从多个方面讨论的区块链将会给保险业带来的创新和变革。

具体来说,区块链为保险行业带来了新希望:

第一,智能保险合同,实现自动执行任务。保险事故发生之后,触发保险公司自动理赔,无须投保人索赔,在一定程度上解决理赔难。

第二,数据保全,实现数据不可篡改。把有关数据记录分布式存储在区块链上,不可篡改,避免合同争议。

第三,建立网络互助的互信机制,实现去信任化。可通过与物联网结合,监测保险标的的风险状况。比如人可以通过健康手环随时监测你的健康状态,这样就可以此来评估你的风险,进而对保险事故进行确认。

第四,利用互联网的互信机制。在互联网时代,网络互助能不能使保险回归互助的本意呢?关键还是能不能建立互信机制,能不能用区块链构建保险的互信机制。

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原文发布于微信公众号 - IT派(it_pai)

原文发表时间:2018-03-10

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