产业 | 借力大数据,金融行业如何改头换面

技术的进步和革新总会给现有行业带来冲击,但也会促使行业与技术的进一步融合。比如,在大数据技术背景的驱动下,金融行业也将迎来一场不可避免的改革。

作者 | Carlo Lacota & Manish Bahl

编译 | AI100

前,不管你处在什么行业,清楚了解用户显得尤为重要。你的用户是谁?消费能力如何?他们又有着怎样的兴趣和行为数据?你如何在大量数据中抽丝剥茧找到有用的信息,你又该如何分析和定义你的用户呢?

随着大数据分析在行业中的逐步应用,解决这些问题也变得触手可及。

这篇文章中我们主要来分析大数据在金融行业中的应用。

大数据分析将为金融服务行业价值的产生带来显著的变化。一些公司将会利用大数据实现从以产品为中心到以客户为中心的关键转变,并且能在未来的竞争中拔得头筹。

收集信息、汇总信息,并通过多个渠道对信息进行管理对金融服务业来说是一个巨大的挑战。如果你的业务在存储、分析和数据使用方面存在错误,那么无论是在人力还是在物力方面,都会成为一种负担。

如果在业务中只有充足的数据却没有足够的洞察力或分析能力来了解相应的数据,那么就可能会导致数字负荷超载。随着大数据先进分析方案的出现,这样的情况将会有所改变。

大数据通过各种算法对海量数据进行分析,帮助我们更深刻更直观地洞察行业,最终促进产业的升级。虽然大数据所带来的各种益处在其他行业已经得到广泛关注,但是金融服务行业才刚刚起步。因此金融行业现在必须立即采取行动,在战略中发挥大数据的优势,发展与客户的关系,并进一步将大数据转化为实际的资产。

对于在大数据应用上起步不久的金融行业来说,可以通过以下三点进行思考:

个性化服务

在一个服务和产品均已商品化的时代,与客户建立良好的关系是金融服务行业中大多数企业取得成功的关键。通过采用大数据的解决方案,金融服务提供商可以为客户设计出能够提供更多个性化体验的方案。

在用户浏览诸如贷款和退休储蓄产品之类的金融服务的过程中,用户会通过多种渠道产生了大量的数据,而正是大数据分析为上述的互动过程提供了机会,它会根据客户过去的偏好、实时的需求以及对于花钱和投资的态度,为客户提供越来越个性化的服务。

http://www.computerworld.com.au/netscout/

考虑到数字授权客户日益增长的期望,个性化服务的重要性已经被放大。现在,个性化且便捷的服务对于客户来说已经不再是一种奢求,而是变成了一项基本的服务。在未来十年内,为顾客提供个性化且便捷的服务这一市场需要将会推动整个行业的转型。

大数据——被激活的人工智能

通过大数据分析提供个性化服务将会改变金融行业,同时也会改变人工智能。人工智能和大数据这两个概念是密不可分的,大数据是人工智能最有效的推动力之一。

大数据使人工智能能够应用于金融服务行业,因为它为学习算法提供了必要的能力,使其不仅可以消耗数据,还可以通过使用这些数据做出战略性决策。

例如,大数据可以使人工智能根据客户的实时行为围绕分支机构所在地或者围绕贷款审批等向业务发展部门提供相应的建议,从而显著地减少专门从事决策背景研究的专业人士的工作量。 人工智能已经开始应用于金融服务行业——其中一个例子就是德意志银行的robo顾问利用人工智能算法为投资者编制个性化投资组合。

http://www.computerworld.com.au/article/617215/government-launches-geospatial-data-portal/

虽然人工智能这种技术几乎不可能完全消除对经纪人等金融服务专业人士的需求,但是人工智能将会使专业的服务人士更加专注于与客户建立真正的关系,并且使他们可以花费更少的时间来挖掘那些能够支持相应决策的数据和证据。

运用大数据打击网络漏洞

像人工智能这样的技术目前可能只是处于初级阶段,但是网络犯罪技术和与之相抵触的技术是很普遍的。随着越来越多的金融服务行业中的关系、服务和产品等信息在网上流传,由于有价值的私人信息很容易受到攻击,数字安全威胁问题变得越来越显著。

大数据和网络安全技术可以互相补充,两者共同作用以确保数据得到保护。大数据之所以能够成为金融服务领域有效的网络安全策略,主要是通过以下三个关键方式:

1.安全数据源的广泛覆盖,它可以极大地加快任何安全调查过程。 2.广角数据透镜可实现数据链接和可视化,不仅能够用于跟踪与攻击相关的系列证据,也可以用于映射其预防路径。 3.数据可用性的量子化改进允许创建仪表板和报告,使得安全操作过程得以简化。

在这个充满数字威胁的时代,我们需要通过数字解决方案来维护安全性和信任度。因此,通过保留纸张、电子表格和数据输入,各个组织和机构不必再在新技术所带来的效率和商业效益上妥协。

http://www.computerworld.com.au/article/617108/cba-launches-analytics-platform-smbs/

从产品到客户:思维转变

随着网络攻击变得越来越复杂,使用数据作为技术解决方案的一部分来防范网络犯罪将成为常态。然而,在金融服务行业中,只有真正创新的企业才能利用大量数据将思维从传统的产品转移到客户。

通过大数据分析改善客户参与度将会使得企业能够帮助客户更加轻松、安全地管理自己的财务生活,创造更加忠诚的客户关系。

各种硬件和软件设施正在越来越多地改变着专业人员所从事的工作的性质,而大数据在这一转变中扮演着非常重要的角色。一旦能够实现有效地分析大量生成的数据,自动化操作就会逐渐得以应用,满足用户个性化的需求,最终达到留住客户的目的。

在金融服务行业中,大数据将会在其数字化转型过程中发挥重要的作用。金融服务行业需要采取相应措施,确保已经准备好应对挑战,避免数字负荷超载,为客户释放有效的大数据分析的真正力量和价值。

此外,考虑到监管目标的可移植性和互相操作性,这将会为客户带来更多的灵活运用空间,在不断变化的金融机构中减少摩擦,从而营造出一个更加具有竞争力的市场。

因此,那些能充分利用数据并且能洞察客户需求的机构最终将会在这场数据化的竞争中占据一席之地。

原文链接: http://www.computerworld.com.au/article/617969/unleashing-value-big-data-financial-services-industry/

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原始发表时间:2017-05-13

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