金融科技会彻底颠覆传统银行业吗？

作者是BodeTree.com公司联合创始人兼CEO，该公司的应用为小企业和创业企业提供财务和会计自动化处理服务。

硅谷一直在寻找伟大的企业，这不是秘密。测试，创新和探索的动力推动着技术飞快的进步。

金融科技是一个新的领域，也是我最热爱的领域之一。当我和我的团队在2010年创立BodeTree时，金融科技在投资者和技术权威眼中并不受欢迎。然而，过了几年之后，一切都变了。根据花旗集团的报告，从2011年的18亿美元开始，在过去几年大约有190亿美元的增量资金进入金融科技领域。

不切实际的宣传已经到了狂热状态。本周初的时候，纽约时报的Andrew Ross Sorkin写了一篇文章讨论金融科技领域的状况及其与传统银行的关系。在这篇文章中，他认为一些更加先进的技术由于被大型银行等传统金融机构并购，从而无法实现其颠覆传统银行业的目标。

我非常同意Sorkin的观点。金融科技领域的机会无限，但是银行业不会无动于衷。实际上，最成功的金融科技企业一定是那些懂得如何与银行合作的企业，而不是想着要取代银行。

恐惧正在为创新者打开一扇门

为什么现在金融科技如此热门？我认为主要是因为银行也害怕了。毕竟，在金融危机过后，公众对银行业的情绪还是比较负面的，而且从技术的角度来看，在过去二十年里基本都没有变化过，这让银行业很容易受到创新者的颠覆。比如，花旗集团报告认为金融科技处于“优步时刻”的边缘，将改变整个行业的发展。

这种恐惧是强有力的推动力，而且也正帮助金融科技企业在银行业站稳脚跟。传统银行领域还没有出现对颠覆力量的恐惧，但是银行也很明智，也害怕创新者在某些方面会形成挑战。传统银行业对此所产生的忧虑和紧张意味着创新者正为这个保守的行业带来机会。

银行业的消亡被夸大其词

美国银行业的地位是根深蒂固的，也受到很多的保护，由此来自外部的挑战实际上是徒劳的。在不久的将来，创业企业对美国银行或摩根大通之类的银行形成真正的挑战还不太可能。

如果你对金融科技抱有很大期望，必须记住银行业是根本。你可能会在某些领域取得成功，但是最终银行业的根本地位是无法动摇的。如果一家金融科技企业非常成功，那银行很简单，直接将其收购即可。金融科技企业Simple正是如此，该公司在2014年被西班牙毕尔巴鄂银行以1.17亿美元收购。在科技行业，资本占据主导，很少有创业者（或投资者）能够对并购无动于衷。

成功者将会强化银行业的优势地位

然而，创业者还是有很多机会能帮助银行提高其服务客户的能力。考虑一下，要从传统的主流银行获得贷款要走什么流程。在很多情况下，你可能要花费数月时间，而且要来来回回跑好多次，要提交很多文件。

Lending Club,Kabbage以及CANCapital采取了一种全新的贷款模式，这种模式帮助银行改变数十年不变的贷款流程。挑战在于需要大规模的资金来改变传统银行模式，而且银行领域的内部运作和关系也令人沮丧。从历史经验看，小公司踏足银行业是非常困难的，但是现在银行业对颠覆者的恐惧让小企业看到了机会。

金融科技非常热门，但是投资者和创业者都应该记住银行不会在短期内消失。聪明的企业不会直接和银行业进行竞争，他们知道如何抓住机会，与传统银行合作。最优秀的金融科技企业一定是知道如何让银行变得更强大，而不是想着要颠覆银行的企业。