金融科技—银行业的未来

以色列工人银行开展BankAPP2竞赛以保持在金融科技领域的领先地位，并由此促进以色列高科技产业发展。

去年，金融科技领域发展迅猛。技术进步以及千禧一代的消费者行为和预期的变化引发了很多各具特色的金融科技创业企业的出现，一些创业企业改变了银行业的服务模式。

银行业越来越数字化，金融服务曾经是银行的专属，现在创业企业可以为客户提供一系列的银行服务，从贷款，到交易，投资再到支付和资金转账，甚至更多，而且更简便，也改善了客户体验。这种服务模式基于企业的商业模式而且其价格也对传统银行业的运作模式形成了挑战。

自从2010年以来，全球在金融科技领域的投资每年跃升46%，2014年达到137亿美元。全世界范围内成立了超过12000家金融科技创业企业，而且金融科技领域的加速器每天都会在世界某个地方成立。

传统银行业意识到银行—金融科技创业企业之间的合作能为双方创造无穷的价值。银行获得了创新和先进技术，创业企业可以利用银行的专业知识和基础设施来创造合适的市场。

这已经导致若干种战略在实施，一些世界性的顶级银行正在采取措施。“如果你无法打败他们，那就加入他们”和其他领域一样在金融科技领域也很有效。

多元化的策略表明态度上的转变和银行更加开放，其金融服务可以通过第三方机构提供给客户。

银行的策略是连接着银行和创业企业的轴线。一端我们可以看到很多银行和加速器合作，比如Techstars,Startupbootcamp,以及埃森哲的金融科技创新实验室。在这些实验室里，银行通过和金融科技企业合作获得经验，并给予这些金融科技企业足够的支持，但是这种合作模式下银行的承诺极其有限。较强的承诺出现在轴线的另一端，在这里银行和创业企业会直接合作，包括投资于创业企业或直接收购创业企业。

在过去三年里，全世界的银行已经在金融科技领域投资了10亿美元。这方面的顶级银行是西班牙对外银行，目前已经投资了13家创业企业，包括一家领先的机器人广告公司，Personal Capital，收购了数字银行体验企业Simple。俄罗斯的Sberbank和西班牙的桑坦德银行以及汇丰控股和花旗集团也都成立了1亿-2亿美元的投资基金，并参与金融科技领域的投资。

作为全球金融科技领域发展一部分，以色列已经成为重要的全球性金融科技中心，发展出一个促进金融科技发展的生态系统。首席科学家办公室（The Office of the Chief Scientist）已经宣布金融科技是一项战略性目标，跨国银行比如花旗，巴克莱已经设立了创新中心和加速器。发现商业机会的独立机构也成立了加速器，也有专门投资金融科技领域的投资基金，很多金融科技领域的创业企业获得了外资银行和金融机构的注意。

以色列工人银行是第一家设立金融科技项目，拥抱外部创新的以色列银行。在过去该银行推动金融科技发展的三年中，我们已经和创业企业建立了广泛的联系，加强了彼此之间的合作。我们和很多企业一起开展了概念验证工作，而且也采用了很多先进技术为客户提供价值，同时作为银行金融科技战略的一部分，我们对5家企业进行了直接投资，这5家企业包括具有良好发展前景的大数据公司ThetaRay Ltd;资本市场电子交易公司Tipraks Ltd；智能手机公交车付费应用开发商HopOn;社交支付解决方案供应商Paybox Ltd；以及电子钱包反欺诈解决方案供应商OffALtd.

以色列工人银行又一次在金融科技领域的大动作表明了其向开放银行转变的领导能力。在去年BankAPP竞赛成功举办后，有1000名创业者报名参加，BankAPP2又要开始了，这是一个基于银行唯一的开放API开发移动金融应用的竞赛活动—BankAPP2。此次比赛允许创业者在现行的隐私保护和信息安全框架下开发能获取银行信息和业务的下一代金融应用。

BankAPP2着眼于未来，关注广泛的银行业务领域：为寻找银行的数字客户开发相适应的应用；为满足小型和大型企业客户需求提供解决方案；消费和支付应用；在金融和银行领域其他创造性解决方案。BankAPP2的参与者将会获得银行和以色列高科技企业高管的专家指导，他们会帮助创业者将想法变成真正的产品。

我们以色列工人银行将会和金融科技创业者和创业企业合作扩大银行的开放，增强彼此的合作，并将彼此的合作视为银行发展的发动机，同时也是强化银行未来领导地位的关键手段。我们会加强在金融科技领域的投资，并且将持续支持金融科技产业的发展，推动其发展成为以色列高科技产业的重要支柱。

作者是以色列工人银行的副总裁，公司规划部门负责人。