美国监管机构将加强对网络贷款行业的监管

美国三名国会议员要求政府问责局（Government Accountability Office)密切跟踪网络贷款行业发展，并且要重新评估行业发展帮助监管机构监管整个行业。

另类贷款行业(Alternative Lending Industry)面临的压力愈加明显，而且将越来越大。

周一，美国国会议员Jeff Merkley，Sherrod Brown，和Jeanne Shaheen给美国政府问责局发了一封信，要求密切关注所谓的P2P贷款机构，以及近几年出现的其他另类贷款机构。

自从金融危机以来，非银行贷款机构向小企业提供的贷款金额呈现爆发式增长。随着贷款规模的增加，对此类贷款活动的担心也与日俱增，包括对透明度，费用，利息以及其他还款问题等。在2011年一份关于另类贷款行业的报告中，参议员们要求政府问责局（GA0)要特别关注P2P类公司。但是这些贷款机构，其中包括著名的Prosper以及LendingClub，只代表着冰山一角。

过去5年，随着另类贷款行业的发展，贷款业务的商业模式也出现各种变化。P2P贷款机构，例如，在贷款平台上提供贷款，在平台之上个人和机构通过竞价向企业主提供融资。其他像CANCapital和OnDeck，直接给企业提供融资，并要求每周或每日归还。然而其他机构则以商家现金垫款的形式提供融资，在这种形式下还款是基于商户未来销售额的一定比例。

面对这种种贷款模式，参议员们说，理解上的鸿沟会越来越深，缺乏适当的监管，都会导致掠夺性贷款行为的增加以及消费者权益受损。而且也会对大型银行系统产生风险，导致另一场金融危机。

所以，参议院们要求政府问责局（GAO)发布一份新报告来重新评估整个行业发展。

他们需要检查：目前贷款组合的规模和结构，对于近期积极参与小企业贷款的机构投资者相关风险度量，另类贷款机构在贷款过程中与传统银行贷款机构形成的新型合作模式。政府问责局还应当关注新的信贷标准，以检查其是否符合公正贷款法则。

参议员们在信中写道，“观察家们对于联邦监管机构在监督为小企业和消费者提供贷款的金融科技企业中应发挥何种作用还存在疑问，”“目前，网络贷款市场平台很有可能处于联邦监管机构的监管盲区。”

最近Balboa Capital发布的一份报告表明目前另类贷款机构数量超过1300家，2015年该数字翻了一倍。

为了与华盛顿的步调保持一致，LendingClub,Prosper以及FundingCircle上周宣布将形成一个“贷款平台机构协会”。其目标是推动另类贷款行业形成更好的政策框架，包括透明度，公司治理，稳健的风险操作守则。该行动与近期美国证券交易委员会主席Mary Jo White在斯坦福大学的演讲相呼应，她说SEC以及其他联邦监管机构将会在未来数月密切关注另类贷款行业。

该协会将对任何市场平台贷款机构开放，只有该机构满足一系列标准，这通常意味着成立时间至少1年，收入至少100万美元，在提供贷款服务前投资者承诺投入的资金至少相当于其贷款规模的75%.

另类贷款机构在2015年还组建了另一个机构，称为尽责商业贷款联盟，该联盟制定了小企业借款人权益法案。该法案的内容基本与贷款协会的职能一致。超过20余家在线贷款平台，包括Funding Circle和Lending Club签字认可该法案。