区块链：无比锋利的互联网金融“手术刀”

文\孟永辉

区块链技术无疑是当下中国市场最火爆的新技术，尽管它的母体——数字货币遭遇了政策层面的监管，但是有关区块链技术本身的优势让人们看到了它对于传统行业，特别是互联网行业具备的巨大的改造作用。这既是一种偶然，也是一种必然。

偶然的是，区块链技术竟然在其数字货币遭受全世界质疑的情况下有了“逆生长”；必然的是，互联网时代的落幕让人们不得不开始寻找新的发展突破口以维系后来的发展。在互联网的平台模式下遭遇诸多痛点和难题的人们开始思考：有没有一种可能性让人们绕过平台依然能够获得比现在还要优质的服务。

区块链的去中心化与人们的这种诉求不谋而合。于是，基于区块链技术的应用开始衍生出“区块链+”的概念，并开始对互联网时代的事物进行改变，通过区块链技术来优化互联网时代的行业被资本和市场中的许多人都认为是一个即将到来的风口。互联网金融作为一个诞生在“互联网+”时代，并且进化得并不特别完美的存在，顺理成章地也成为区块链技术改造的对象。

不可否认的是，互联网金融时代的来临的的确确让金融行业的运行效率得到了极大提升，人们参与金融活动的门槛开始降低，获取金融产品的渠道开始趋向多元化。在这个过程当中，互联网金融领域也出现了类似众筹、网络信贷、互联网保险等新的金融产品类型。除了以BAT为代表的互联网巨头公司参与到互联网金融领域之外，还诞生了类似京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹这样特点鲜明的互联网金融公司。

尽管如此，互联网金融过度的去中间化、风控措施的缺失依然导致了P2P平台跑路、校园信贷、野蛮催收等一系列问题的出现。于是，互联网金融开始调整与更新，并遭受到了政策层面的监管。以BAT为代表的互联网公司开始将目光转移到新技术领域，他们试图通过新技术在互联网金融领域的应用找到破解互联网金融乱象的方式和方法。区块链技术便是众多新技术当中的一个。

先天优势，区块链技术与互联网金融无缝对接

正如前文所讲，区块链技术的母体是数字货币，而数字货币从某种意义上来讲可以归为互联网金融的一种。通过诞生与互联网金融内部的技术来改造自身，颇有一种自我更新的味道。凭借着区块链技术与互联网金融的这种天然联系，我们也能够对互联网金融进行更加彻底的改造。

除了区块链的诞生与互联网金融有着某大的联系之外，当下互联网金融出现的问题与区块链技术的特征有着某种互补的关系。我们都知道，互联网金融之所以会出现问题在很大程度上是由于风控的缺失所导致的。区块链技术的信任机制和不可篡改的特点都能够来弥补互联网金融在风控方面的缺失，让互联网金融真正变成一个安全透明的存在。

通过人与人之间的认证，我们能够实现互联网金融项目在多种维度下的风控。项目方发布了一个项目，与这个项目相关的人便会形成一个区块，一旦这个区块当中有人对这个区块不信任，那么这个项目的风控就会出现问题，项目便会没有机会上线，从而将劣质项目扼杀在了萌芽状态。另外，由于区块链技术的不可篡改的特征，项目方便没有了私自改变项目目的的可能性，而一旦进行了篡改，投资者也会马上察觉，这样互联网金融方面出现的风控问题便会得到解决。

因此，无论是从区块链技术的诞生还是从区块链技术的应用上都与互联网金融有着天然的联系，借助区块链技术来对互联网金融进行调整和优化也成为未来区块链技术应用的重要领域。随着区块链技术的不断落地，特别是其与互联网金融融合案例的不断增多，未来区块链技术将会为互联网金融带来更多改变。

无比锋利，区块链技术从内部对互联网金融刮骨疗毒

很多资本大佬都将区块链技术看作是下一个发展风口，并预言区块链技术将会颠覆互联网时代的商业模式。既然区块链技术与互联网金融有着天然联系，那么，区块链技术将会给互联网金融带来哪些改变呢？

区块链技术将改变互联网金融的风控模式。无论基于大数据风控还是基于智能科技的风控，这种风控的方式都是基于外部技术来对金融产品进行风控的。这种风控方式尽管比传统风控方式的效率更高、维度更广，但是从大数据、智能科技到金融之间依然隔了很多流程和环节。这就必然会造成风控环节与金融运行之间依然存在着脱节。

通过区块链技术独特的信任机制，我们能够建立一个基于金融项目本身的衍生于项目内部的全新的风控体系。借助这种风控体系，我们能够对金融项目进行更加直接、更加有生机的风控。无论是传统金融行业的风控模式，还是互联网时代的风口模式都是一种被动的风控，而基于区块链技术的风控模式更像是一种主动的风控，这种风控模式更加到位，更加直接，更加能够保证金融行业的健康运行。

另外，互联网时代的风控无法贯穿到项目运行的每一个环节，当风控在某个环节消失之后，这个环节的运行便会有出现风控问题的风险。而区块链技术则能够将风控贯穿到项目运行的每一个环节，真正实现风控的全流程、多角度。

区块链技术将让互联网金融的运行更高效。互联网金融尽管在某种程度上提升了金融行业的运行效率，但是当金融产品过多出现的时候，金融产品与投资者对接的效率还是下降。区块链时代的来临让互联网金融平台的概念逐渐模糊，用户与金融产品或项目之间的对接开始出现去中心化的趋势，即用户与金融产品或项目之间能够实现无缝对接，去除中间环节。

随着区块链技术在互联网金融领域的落地，项目方可以独立地发布项目，用户直接可以看到项目并对心仪的项目进行投资。这种简单、直接、去中心化的金融行业运行模式将会让金融行业的发展带入到更加高效的发展阶段，从而将互联网金融的内在逻辑和运行模式进行更加彻底地优化。

区块链技术将会让互联网金融的运行更加安全。传统金融和互联网金融时代，金融行业的信息披露和流向基本上是一个结果性的概念，即投资者并不了解自己所投资项目的资金流向。区块链时代的来临让项目的资金流向更加明晰，即投资者知道所投项目的每一笔资金流向，项目的运行也更加安全。

这种方式完全能够借助区块链的分布式记账技术来实现。随着区块链技术与互联网金融的逐步融合，互联网金融的项目方和投资者两方都将会发生根本性的改变，从而将会让互联网金融的发展带入到更加安全和稳健的发展时期。

区块链时代的来临让我们看到了改造互联网行业痛点和难题的曙光，作为一个与区块链技术有着内在联系的行业，互联网金融将会与其产生更加深度的融合与联系。在区块链技术成为风口的同时，互联网金融或许能找到昏暗天空下的一抹亮色。