农行的互联网金融棋局

作者:袁盼锋

互联网金融这股大潮已让包括四大行在内的商业银行深有体会。作为全国网点数量最多的银行,农业银行欲在互联网金融领域谋得席位。据理财周报记者了解,从2013年下半年,农业银行总行层面就着手准备全面推进互联网金融实践。截至目前,农业银行在O2O领域、B2B领域均推出了相应的开放平台。

日前,农业银行副行长李振江在接受媒体采访时也表示,农业银行的互联网金融未来从O2O、B2C、B2B、数据应用、物理网点二次转型等五个领域突入,其中包括移动开放平台、垂直商务平台的建立,现有的E商管家电商服务平台从封闭性平台改造到开放性平台等。

有消息称,农行已经开发名为“磐云平台”的开放平台,并配以名为“贴心贷”、“省心付”等产品。

“该平台还在测试阶段,至于何时推出,目前还没有明确的时间表。”一位接近农业银行的人士表示称。

五个突破口

在最近的一轮组织架构变革中,如其他几家大行一样,互联网金融业务也是农业银行着力突出的部分。据了解,在组织架构上,农业银行成立了网络金融部,专门负责推进金融与互联网技术的创新和应用,截至目前,其与电子银行部并列存在。

“目前处于过渡时期,网络金融部和电子银行部是一套人马两个牌子,过渡之后,网络金融部必会有所调整。”上述接近农业银行的人士称。

据理财周报记者获悉,目前,农业银行互联网金融战略与策略的制定并不在网络金融部,而在于“领导小组”。早在2013年6月份,农业银行就开始筹划互联网金融的跟进与创新。当时,农业银行专门成立了名为“互联网金融技术创新实验室”的机构,而在机构下有创新领导小组、创新实验基地和创新志愿者三级机构。

2013年业绩发布会上,副行长李振江也表示,农业银行早有准备,并成立互联网金融推进领导小组,李振江担任组长。该领导小组下设推进办公室,负责互联网金融的规划制定和创新产品的研发。对于新成立的农业银行网络金融部来说,互联网金融这条路才刚刚开始。不过,农业银行的互联网金融蓝图目前也逐渐清晰。

在农业银行互联网战略中,O2O平台、B2C平台、B2B平台的搭建必不可少。“在O2O领域,农行重点建立自己的移动性开放平台,以账户和移动支付为切入点,围绕客户的线上线下生活场景,打造移动社交、商务或生活应用的入口,吸引第三方公司嵌入农行金融服务的应用范围,来增强用户的黏性。”李振江介绍称。

E商管家是目前农业银行已经存在的B2B平台。随着农业银行互联网战略的推进,E商管家也将由封闭变为开放,为产业链和商业链的客户提供定制化的电商金融服务。对于农业银行来说,B2C领域的规划更具农业银行特色。据李振江透露,农业银行目前正在与有关部门合作,探讨在三农金融领域建立垂直电子商务平台的可行性。

未来,农业银行将结合移动终端的使用,打造集农产品直销、农资的采购、农民的生活服务为一体的电子化社区。据了解,在数据应用方面,农业银行已经开始打造大数据服务平台。目前,农业银行已经专门成立了管理信息中心。该中心除了满足传统的统计职能外,最为重要的就是对农业银行的数据进行挖掘,更好的为产品设计、营销、风险管理和经营决策进行服务。

“我们想提出网点二次转型的观点,逐步将网点从产品中心、服务中心和利润中心转型成为信息和管理渠道的交汇点,成为数据挖掘的信息来源中心。同时,转型成为交互式体验的中心。”李振江表示。

“磐云平台”测试中

按照农业银行的战略构想,移动金融开放平台的建立将是其布局互联网金融领域的第一步。

2014年1月7日,农业银行曾在广州召开了一个互联网金融产品的发布会。会上,农业银行正式向外界推出了新一代移动金融开放平台,该平台囊括了以“绿色”为概念的移动金融、理财服务、支付、安全认证等四类应用。

其中,移动类应用包括了掌上银行iPad版、WP版和微信版。理财类的应用包含了集交易、营销、服务、互动和生活于一体的金融专营店和自动理财服务两大功能。该移动金融平台所对应的支付应用包括了商付通、农付通、家付通、易付通和壁挂简易式自助服务终端等五类。

除了形成上述多个支付工具,农业银行同时建立了K宝、K令、K码多种认证方式。截至2013年末,掌上银行上网用户总数达8297万户,年交易金额1.55万亿元,较上年增长1.13万亿元;掌上银行短信客户达到1.97亿户,年消息发送量达93.6亿条。

“一站式理财服务将是农行互联网金融的重点之一,通过金融超市店、金融精品店、金融直营店在内的综合性财富管理平台打通线上理财通道,实现服务咨询、产品推介、投资决策、购买赎回于一体。”上述知情人士表示。

农业银行的另一条主线则是个人网银产品的创新,线下线上业务协同成为其2013年的主旋律,并于去年多次升级了个人网银系统板本。截至2013年末,个人网银注册客户总数达11088万户,全年个人网银交易金额达92.83万亿元,较上年增长27.8%。

尽管如此,在外界看来,农业银行要想真正与现有的互联网金融各方竞争,仅仅依靠打通线上线下服务,各类工具产品的整合还不够,更需要一个带有彻底互联网思维和模式的网络金融平台。

有消息称,农业银行已开发出适用于互联网金融的“磐云平台”,即将推出以“贴心贷”、“省心付”为基础的系列产品,且正与上百家中小微企业合作进行互联网金融创新试验,为其提供普惠金融服务。一位接近农业银行的人士向理财周报记者透露:“该平台还在测试阶段,至于何时推出,目前还没有明确的时间表。”

摘自金融行业网

原文发布于微信公众号 - 大数据文摘(BigDataDigest)

原文发表时间:2014-04-18

本文参与腾讯云自媒体分享计划,欢迎正在阅读的你也加入,一起分享。

发表于

我来说两句

0 条评论
登录 后参与评论

相关文章

来自专栏VRPinea

英媒《经济学人》:中国VR领跑全球

39260
来自专栏数据猿

曾被167家VC拒绝,如今公司估值百亿,他说互联网金融本身就是技术创新的产物

尽管互联网金融行业风起云涌,起伏不定,但凭借对行业及市场敏锐的洞察力与观察力,许泽玮带领团队踏准节奏,在每一次风险时刻都能化险为夷得到资本的青睐。与此同时,行业...

27040
来自专栏机器人网

机器人大时代:中国与日美之间的鸿沟如何填平?

国产机器人跟国外的高端机器人差距到底有多大?“同样的机器人,一个可以用5年以上,另一个只能一两年,还经常维修。中国与日美的差距至少在十年以上,目前重要零部件八成...

42450
来自专栏镁客网

证监会叫停VR等行业跨界定增,福兮祸兮?

17650
来自专栏人工智能

人工智能赋能,药店走进机器人时代!

“人工智能”四个字可以说是2017年的一个代表词,随着AlphaGo大败人类、各类手术机器人成功介入医疗临床、人脸识别创造无人餐厅……人工智能时代的开启似乎已不...

26370
来自专栏机器人网

中国制造业深度变革:在上海,这里有一座“黑灯”工厂

注:本文为MIT TECHNOLOGY REVIEW高级人工智能话题编辑Will Knight在参观上海剑桥科技工厂、世界机器人大会和上海交通大学实验室后的评论...

29760
来自专栏IT派

马云点了人类史上最贵“外卖”,又一场“三国杀”即将来临?

导读:4月2日,阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团与饿了么联合宣布,阿里巴巴已经签订收购协议,将联合蚂蚁金服以95亿美元对饿了么完成全资收购。金沙江创投董事总经理朱啸虎...

14900
来自专栏IT派

半年来的互联网大混战!它背后的底层逻辑究竟是什么?

一个月前,滴滴吃掉快的后的网约车独家美食,在众声指责中,也迎来了最外行的对手,携程,美团,高德等等,开始抢食网约车市场。

10600
来自专栏智慧教育

腾讯云联手龙华区教育局打造“未来学校范式”

9月11日,深圳市龙华区外国语学校(以下简称龙外)新校区启用仪式正式进行。该校区和腾讯云深度合作,通过腾讯云接入腾讯智慧校园体系,并使用腾讯微瓴和腾讯优图等系统...

23210
来自专栏罗超频道

天猫釜底抽薪,为何要打智能手机?

双十一已被天猫成功打造成中国的购物狂欢节。京东的618店庆日欲复制双十一与其分庭抗礼,不过却受到天猫、国美、1号店等都纷纷围堵,将6月变为全民促销盛宴。这一次...

31490

扫码关注云+社区

领取腾讯云代金券