银行借“大数据”实现POS“秒贷”

随着互联网金融的迅猛发展,传统银行也更加重视“大数据”的价值。利用POS机交易流水分析数据的贷款业务,已成为银行深耕小微市场的又一战场。

POS网贷最快2分钟可放贷 去年10月,中信银行携手银联商务推出了“POS商户网络贷款”业务。据了解,只要贷款申请者是银联商务提供服务的POS商户,能提供半年的POS收款量数据,并拥有房产,便可申请贷款。贷款金额最高可达50万元,期限最长90天。交易流水越多额度越高,随借随还,按日计息,日息万分之五。

中信银行网络银行部一位负责人介绍说,这是一款无抵押、无担保的小额短期线上信用贷款产品。该业务的申请、审批、提款、还款等手续全程网上操作,最快2分钟即可放贷。与传统贷款动辄几个月甚至半年的等待周期相比,该业务可以说是实现了“秒贷”。截至2014年4月16日,中信银行济南分行全辖网贷业务累计发生额7千多万元,网贷余额2千多万元,今年累计网贷笔数460多笔。

据悉,中信银行“POS商户网络贷款”业务是国内首款基于“POS刷卡流水数据”的网络小微贷款业务。虽然此前也有银行推出此类业务,但其他银行多把POS交易流水作为参考,授信还需其他条件,且多为线下操作。而中信银行的POS网贷则无需抵押,虽要求申请者有房产,但只是作为贷款参考依据,无需进行抵押。

瞄准小微企业信用贷款 不少银行已在POS渠道展开激烈争夺,中信、招行、光大、华夏等股份制银行均已推出POS贷款业务。尽管各银行的具体业务略有不同,但都瞄准了小微企业和个体商户信用贷款,利用大数据资源进行分析。

由于小微企业和个体商户缺乏传统贷款所需的抵押、担保条件,常面临贷款难、效率低、成本高等问题。而POS贷通过POS交易后台数据分析商户信誉、交易流水,形成对客户信用的科学评价。无需抵押担保,根据信用情况发放贷款,可有效解决商户融资难题。

魏先成在济南市高新区经营着一家养生馆,2013年底为扩大规模进行店铺装修,需要申请50万元贷款。由于没有房产无法进行抵押,魏先成很是为难。“后来从银联商务知道了POS贷业务,正好解了我的燃眉之急。我用POS机三四年了,交易频繁,流水也多,很快就拿到了50万元的贷款。”魏先成说。自去年年底以来,他已经通过POS贷累计获得100万元贷款。

银行聚焦互联网“大数据” 互联网金融的崛起,使银行纷纷将目光转向大数据。在得数据者得天下的移动互联时代,银行也动作频频。

然而,在大数据时代,阿里、腾讯等互联网企业具有先天优势,本身就积累了大量交易数据。阿里巴巴做得风生水起的小额贷款业务就是依托其强大的数据资源,形成了独特的阿里信贷模式。因此,传统银行若想获得数据,要么自建平台,要么与第三方数据机构合作。

上述中信银行网络银行部负责人坦言,银行不一定要掌握数据,可以选择跟重要的合作伙伴整合数据。除了与银联商务合作开展POS网贷外,中信银行还与腾讯合作,通过电商平台开展小微企业贷款业务。

招商银行也采取了这种模式,选择与电商平台敦煌网签约,发行联名金融服务卡“敦煌网生意一卡通”。根据该网站注册商户的交易和信用记录,招行可为其提供贷款、结算、理财等多项金融服务。持卡人可获得最高150万元的贷款。建设银行则是自建电子商务金融服务平台“善融商务”,为客户提供信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管等服务。

摘自:大众日报

本文分享自微信公众号 - 大数据文摘(BigDataDigest)

原文出处及转载信息见文内详细说明,如有侵权,请联系 yunjia_community@tencent.com 删除。

原始发表时间:2014-05-02

本文参与腾讯云自媒体分享计划,欢迎正在阅读的你也加入,一起分享。

发表于

我来说两句

0 条评论
登录 后参与评论

相关文章

来自专栏点滴科技资讯

美国监管机构将加强对网络贷款行业的监管

美国三名国会议员要求政府问责局(Government Accountability Office)密切跟踪网络贷款行业发展,并且要重新评估行业发展帮助监管机构...

29980
来自专栏顶级程序员

最近一百年,全球涌现过哪些最顶尖的、最赚钱的公司?它们的共性是什么?

作者:挖数 来源:知乎,已获作者授权,拒绝二次转载 题主问的是最赚钱的公司,那应该从利润的维度看更合适。 以下是 2015年全球利润最高的25家公司,利润从...

29560
来自专栏华章科技

数据说话:为什么中国这么富,我的工资却总不够花?

若不是拼多多的横空出世,人们可能依旧沉浸在眼前大都市的繁华之中,迷失在当下“消费升级”的热风深处,却全然不觉:全国还有80%的人月收入不超过3000元。

55020
来自专栏FreeBuf

攻击索尼影业、发动Wannacry勒索软件攻击、窃取孟加拉央行的背后真凶找到了!

本周四(9月6日),美国司法部起诉了一名朝鲜黑客,指控他近年来主导的多宗网络攻击罪行,包括攻击索尼影业、发动“WannaCry”勒索软件攻击、窃取孟加拉央行80...

11130
来自专栏企鹅号快讯

明年4月1日起扫码付款将限额 最低单日限额500元

遍布大街小巷的扫码支付,在给消费者带来便利的同时,也因为准入门槛太低、安全隐患滋生而受到监管关注。12月27日,央行发布条码支付业务规范和技术规范等文件,不仅对...

24590
来自专栏AI派

今天免的高速费,以后都会让你交回来

遵循往年惯例,今年国庆黄金周期间,收费公路对小型客车免费。政策利好刺激下,车流、人流井喷式暴增,高速拥堵与景区爆棚已经可以预见。

13730
来自专栏老苏机

早报:新华社批作业帮等App涉黄 网上课堂成“污秽温床”?

1、 新华社:作业帮等APP涉黄,网上课堂咋成污秽温床 近期,部分网民反映,一些面向中小学生的学习类APP竟暗藏“小黄文”“荤段子”。记者调查发现,此类APP...

43790
来自专栏量子位

合作推广 | 《创新中国》第1季:那些我们永不言败的奋斗时光

原创视频:《创新中国》第一季·我的路 《创新中国》创业者系列纪录影片:想象传媒、未视频联合中关村企业家顾问委员会、创新工场、真格基金、IDG资本、启明创投、海泉...

36980
来自专栏IT派

支付宝因违规被罚!彭蕾卸任蚂蚁金服董事长!

4月9日消息,马云向员工发了一封内部信,宣布彭蕾将卸任蚂蚁金服董事长,蚂蚁金服CEO井贤栋将兼任董事长一职。相关资料显示,井贤栋于2007年加入阿里巴巴,曾任支...

18500
来自专栏钱塘大数据

【数说中国城市】谁在崛起?谁在衰落?

作者:钱塘号 ? 中国有600多座城市,每座城市都像一个生命体,纵横的街道、发达的信息网络是城市的血脉,高楼广厦、山川湖海是城市的骨骼和肌理,独特的精神品格和...

35770

扫码关注云+社区

领取腾讯云代金券