蚂蚁金服：打造以数据为核心的金融生态

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10月16 日下午，2014年度小微分享日上，蚂蚁金融服务集团（以下简称「蚂蚁金服」）正式宣布成立，筹建已历时一年多。在彭蕾等高管上台陈述及答疑之前，5 位来自不同行业、背景不一的特殊来宾进行开场：在 2003 年就通过淘宝卖老相机、全球首位支付宝用户崔卫平、宣传片中说出“ 缺钱但不缺德” 的重庆 “担担老爹” 郑定祥，支付宝钱包无障碍化盲人顾问顾伶磊、将支付宝用于小生意的扬州烤串摊主仇越，还有在银行电子银行部任职的陈红薇。

蚂蚁金服 ＝？

2013年，支付宝母公司——浙江阿里巴巴电子商务有限公司——宣布以其为主体，筹建小微金融服务集团 “蚂蚁金服”。后者的目标客户是小微企业 + 个人消费者。公司希望通过互联网技术和思想打造开放的金融生态，实现 “让信用 ＝ 财富” 的目标。

蚂蚁金服旗下拥有支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷及（筹备中的）网商银行。之所以用蚂蚁命名，”是因为我们是从小微做起，我们只对小微的世界感兴趣，我们身上承载了太多小微的梦想，我们喜欢与更多小伙伴们同行。就像蚂蚁一样，虽然渺小，但它们齐心协力，焕发出惊人的力量，在去目的地的道路上永不放弃。”

尽管与阿里是重要的关联公司，但双方并无股权关系，是两家独立的法人实体。

基石，支付宝

这款第三方支付平台是蚂蚁金服旗下的基石业务，从用户量、服务水准等方面均已成为世界一流。拿数据说话：

• 截至 2013 年底，支付宝平台实名用户 3 亿 +，接入 200+ 家金融机构，成为重要的互联网支付基础设施
• 2014 财年（截止 2014 年 3 月底），平台交易额达 3.8 万亿元
• 目前，平台每天的支付笔数 8000 万 + 笔——全球同业最高——其中，移动支付笔数超过 4500 万笔，占比 50%+

基石的基石，支付宝钱包

自去年 11 月起，支付宝钱包便开始以独立品牌运营。其活跃用户数已达 1.9 亿。功能方面，除了允许用户通过移动设备进行购物支付、还款转账、生活缴费等基础服务外，还进入到越来越多的线下应用场景：商场、便利店、打的、就医等。2014 年，支付宝钱包推出了基于服务窗平台的 “未来医院”、“未来商圈”、“未来出行” 等计划。8 月，正式推出开放平台，对商户开放服务窗、卡券、Wi-Fi 等接口。

互联网金融的布道者，余额宝

余额宝于 2013年6月正式推出——其年被称为 “中国互联网金融元年”——现如今，寻常百姓都知道货币基金、网络理财、互联网金融等术语，余额宝功不可没。它同样隶属于蚂蚁金服。截至今年 6 月底，起用户数已超 1.24 亿，资金规模超 5700 亿元——与余额宝对接的传统金融机构——天弘增利宝基金——成为我国规模最大的货币基金。

更多尝试，招财宝

该平台于2014年4月上线，主打投融资理财。招财宝向金融机构开放，服务中小企业和个人，为后者提供高效、低成本的融资服务。产品包含：中小企业贷、个人贷、万能险、分级基金等。目前，平台累计成交额已超150亿元。

升级版的阿里小贷，蚂蚁小贷

蚂蚁小贷前身为阿里小贷，旨在为小微企业、网商个人创业者提供互联网化、批量化、数据化的小贷服务。产品包括：阿里信用贷款、网商贷、淘宝信用贷款、订单贷款等。截至 2014 年 3 月底，蚂蚁小贷已为 70 万 + 家小微企业解决融资需求，累计投放贷款超 1900 亿元。

首家互联网商业银行，网商银行

蚂蚁金服作为主发起人正在筹备网商银行。2014 年 9 月 29 日，获银监会批复。蚂蚁对网商银行的定位是 “立足互联网，充分利用互联网、大数据等技术，挖掘互联网信用，服务小微企业和普通民众”。

在开放日上，高管团队就业绩、产品架构、业务拓展等发面进行了分享：

CFO 井贤栋：蚂蚁生态对所有金融机构开放

坚持开放平台战略，与合作伙伴共同建设、发展互联网时代的金融新生态。他指出，在未来的金融生态中，合作 > 竞争。“生态系统” 本身便是一种商业模式。拿电商领域的阿里巴巴（及其生态）作类比，金融业也会出现这样的生态系统——它将以云计算、大数据为底层，信用体系为基础，支撑包括支付、投融资、理财、保险、银行等在内的多种业务。

基于蚂蚁金服的云计算及大数据积淀，支付宝已对接 200+ 家金融机构，为 3 亿多用户、近千万家小微商户处理支付（目前每年处理的交易次数已达百亿次）。另外，保险平台也已接入了 100+ 家保险机构，为超过 1.5 亿的用户提供服务。蚂蚁金服的云计算平台能支撑每天 10 亿笔的支付处理。

他还表示：“蚂蚁金服将以小微企业和普通消费者为主要用户，建立以数据、技术、交易这三个开放平台为核心的金融生态，支持和帮助合作伙伴，共同为用户创造价值。”

CTO 程立：金融级云计算

蚂蚁金服当前的技术可实现处理并发金融交易 3 万笔 / 秒，千万笔支付 / 天；每日数据处理量超过 30PB；在 30 分钟内完成亿级账户清算。值得一提的是，在实时大数据风控方面，已经实现毫秒级处理速度。

2005～2013 年，支付宝日交易笔数从万增长到百万级，再到亿级。与交易笔数相应的，是处理数据的量级——从 TB 到 PB，再到 EB 级。交易笔数的峰值承受能力（“双十一”来看）从 2010 年的 1280 万笔，再到 2013 年的 1.88 亿笔。可用率从 99.9% 上升至 99.99%+。

技术架构呢？在去 IOE（脱离对 IBM 小型机、Oracle 数据库、EMC 存储的依赖）后，已形成“云计算 + 蚂蚁金服中间件 + 阿里数据库”的结构。2013 年，蚂蚁金服已搭建金融云平台，计划在 2015 年实现新的技术突破：2015 年第一季度，实现金融中间件和大数据平台的开放；同年下半年，自主开发的分布式关系数据库 Ocean Base 正式开放。

国际业务 VP彭翼捷：海外活跃用户数已达1785万，11月将开始海外直购服务

2007 年起，支付宝开始拓展国际业务。今年的国际拓展业务步伐加快——比如，支持英、法、德、意、韩等国的海外退税。还有，在 7 月 14 日，支付宝与环球蓝联达成合作：消费者在欧洲等地购物消费，可用支付宝办理退税，退税款项最快 10 个工作日到账。用户还能实时查看到账情况。

彭表示：将继续以中国为原点，让支付宝服务走向海外的中国用户。另外，未来几年将选择重点市场，面向 2~3 亿的海外用户，将支付宝在中国的体验带给海外用户，服务当地用户——让他们在外国网站购物也能用支付宝。

目前支付宝活跃用户数量已达 1785 万，用户分布在 100+ 个国家，在俄、美、巴西、西班牙、中国香港、中国台湾、新加坡等地发展迅速。涉及业务包括：旅游预订、交通、购物、退税、一体化体验等。另外，支付宝已具备 14 种货币的结算能力，超过 2000 家海外商户将支付宝作为网络支付的手段，举例子：SASA、乐天、BEAUTY EXPERT。彭还透露，今年 11 月将与美国知名百货品牌合作，推出海外直购服务。

国内事业群总裁樊治铭：助力金融机构转型成以数据为服务核心

致力打造一站式金融服务平台，利用自身的支付、大数据、云计算等能力，协助全行业的金融机构从以能力为服务核心，转化为以数据为服务核心。

樊指出，银行等金融机构最重要的资源即网点——传统的金融服务以销售为中心，围绕网点等开展业务。而随着移动互联网兴起，每个人都实时在线。结果便是，金融服务越来越以需求为中心，依托数据开展业务。 支付宝平台的积累令它具备顺应时代需求的新型金融能力。

蚂蚁金服的模式很明确，将把支付、大数据、云计算能力开放给传统的金融机构，帮助后者转型——在蚂蚁金服的生态中，包含了银行、保险、基金等 200+ 家来自金融行业的合作伙伴。这些金融机构的优势和长处是专业的理财产品设计和风控。在蚂蚁金服的平台上，集团自身不发理财产品，而是让专业机构依托平台提升服务品质。

顺带一说，会上仍有人问到关于马云在蚂蚁的占股比例，彭蕾的回答是：“不会超过他在阿里集团的占股比例。”

摘自：36氪