区块链学堂——带你看懂区块链如何颠覆你从事的行业(一)

区块链第19篇

互联网+的呐喊声还余音未尽,区块链+的脚步已马不停蹄,时代总是出其不意,带给我们一些惊喜,尽管区块链产业还处在婴儿时期,但作为时代新人,却害怕错过了这一次伟大的互联网变革,马云用一句话来形容那些后知后觉的人——看不见、看不懂、看不起、来不及。当你打开了这篇文章,恭喜你,你已经看见了时代的机会,区块链的到来,关系到我们每个人的工作、生活、甚至创造和积累财富的方式。

抛开技术不谈,我将用一个系列专题,用实例来阐述区块链与不同垂直行业(医疗、保险、银行、教育、会计、农业、游戏、能源、法律、政府等)结合会产生怎样的核变效应,给我们的生活带来哪些具体的改变、进步、和颠覆。

一、区块链+医疗

现在患者去医院看病,都要带上纸质病例,和检查报告,如果换了医院就诊,常常医生要求患者重新做检查,这给患者带来了极大的不便和高昂的就医成本。

归纳起来,现在的医疗系统存在以下弊端——

1、一旦纸质的的病例或检查结果丢失,患者自己将很难向医生讲清楚自己确切的病情、和治疗方案,因为所有就诊数据,都存储在各个医院自己的数据库中,患者没有拥有权,这给跨医院、跨地区看病 ,比如转院等各种情况造成了很高的成本和不便。

2、跨医院就医,医生常常无法完整查看患者的病史,以前的检查结果、以前的药品清单、不得不让患者重新做化验、检查。

3、药品价格、药品清单不透明,无法有效监管,乱开药,乱加价的情况屡见不鲜。

4、因为病例无法共享,所以很难找到合适的医生,很多患者只能挨个医院求医,综合看病成本无法估量。

而在区块链去中心化,分布式加密存储的医疗系统之下,以上问题都将迎刃而解——

1、跨医院看病,不需要携带以前的病例和检查结果,患者只需要向医生出示自己的ID(可以理解为刷一下身份证),这里相当于患者给医生授权,医生才有权限查看患者的病例,而病史、之前用诊疗方案、药品清单、检查化验结果都一目了然。

2、医院作为一个区块链的节点,存储了患者加密后的病例,只有在患者的授权下,医院和医生才能查看患者的就医情况,患者自己拥有病例的控制权。

3、药品价格和药生的处方,将直接开放给第三方监管和审计部门实时监督,杜绝医院肆意定价、乱检查、乱开药、和吃回扣等情况发生。

4、因为区块链系统是一个公开、透明、分布式的存储系统,经过患者同意(授权)可以向特定的医院、医生、或第三方评估系统共享病例,由系统自动匹配最适合治疗该病的专科医生,避免患者病急乱投医。

二、区块链+保险

目前我们的保险费用还是挺昂贵的,以人寿保险为例,通常做法是参保人与保险公司签定保险合同,每年预缴一笔不菲的保费,连续缴纳20年或30年,而一旦参保人经济出现困难,中断投保,之前缴纳的保费则全部打了水漂,在需要理赔时,还需要到指定的医院就医,提供发票、检查单据等资料向保险公司申请理赔,由保险公司人工逐项核实,最后打款。保险公司要承担保险业务员的高额提成,保险金的管理成本,大量处理理赔的员工成本等。

现在传统的保险系统(机制)显然存在许多痛点——

1、投保门槛高,每年缴纳1万保费,连续缴纳20年,需要缴20万,因为一个家庭常常有3-5口人,这对普通家庭而言很难承受。

2、参保人一旦参保就无法退保,也很难更换套餐。

3、理赔手续复杂、周期长,由于传统中心化的系统数据无法共享,保险公司需要对参保人的理赔资料进行逐项核实,几乎都是人工参与,有时候甚至还要去医院核实情况,不仅理赔周期长,而且给保险公司运营管理带来很高的成本。

4、理赔需要到指定医院,大大降低了患者就医灵活性,在一些中小城市,参保患者为了能够理赔,不得不到另一个城市就医;

5、保险公司雇佣了大量的业务员,在业务员专业水平良莠不齐和高额提成的诱导下,经常出现哄骗、隐瞒等手段诱导参保人参保,最后在理赔时出现纠纷。保险公司雇佣大量的业务员,需要支付高额的业绩提成,都变相地由参保人买单,这些开支并没有最大限度地服务于需要赔付的参保人。

在区块链的保险系统之下,因为不需要预缴保费,投保不需要业务员重度干预,参保门槛极低,比如全国有100人购买了某保险公司保险套餐A,有一天,其中一个人需要理赔,理赔金额为1000元,只需要剩下的99人平摊这1000元,并付极少的费用给保险公司即可。

显然,区块链可以给保险业带来巨大的进步——

1、不需要众多的保险业务员,因此也不需要承担高额的保险业务员工资+提成。

2、因为不需要预交保费,参保门槛极低,参保人可以随时参保,也可以随时退保,甚至可以随意更换保险套餐,而没有任何损失。

3、理赔手续简单,周期短,因为区块链系统,数据都是开放透明的,医院的数据可以开放给保险公司存储,当参保人需要理赔时,只需要授权给保险公司调取参保人相关的就医记录,所有费用一目了然,大大降低了保险公司理赔核实成本和理赔周期。

4、在区块链系统中,数据存储是开放式的,参保人可以到任意医院就医,灵活性大大提升。

5、降低保险公司运营成本和风险,保险公司不用再担心赔付的钱大于预缴的保费的问题,因为所有赔付的钱都由参保人平摊,并且每笔理赔发生,参保人都会支付给保险公司一笔费用,也保证了保险公司的合理利润,另外区块链保险系统减少了很多中间环节,提升了保险公司的运行效率,保险公司自身的运营成本也会大大降低。

区块链技术给医疗和保险行业带来的进步并不止于此,改变将是全方位的,去中间商,降低成本、数据的共享、公开、透明,最终带来的是整个行业效率的提升。不难预见,区块链将给我们的生活带来极大的便利,也将创造巨大的社会价值。

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