度小满亮相AI开发者大会，释放出什么信号？

2018年百度AI开发者大会，百度旗下与AI强相关的业务均已悉数到齐，从DuerOS到Apollo到智能小程序再到PaddlePaddle和昆仑芯片，都有自己的展位和发布，其中一位玩家十分特别：度小满金融，其前身是百度金融，在两个月前正式独立出来以“度小满”的名义运营，首轮融资高达19亿美元，这是度小满金融独立后第一次公开亮相，从中我们可以看到度小满金融的一些发展情况。

1、度小满与百度联系依然紧密。

度小满金融两个月前正式独立运营时，百度曾宣布计划出售该业务中的大部分股份，不过没有提供时间表。不过，即便如此，度小满与百度依然有紧密联系——本次参加AI开发者大会的合作伙伴不少，比如金龙客车、比亚迪、携程、VIPKID等公司都有亮相，不过拥有独立展台、分论坛和新品发布的业务，均属于百度旗下。度小满金融也有自己的展位，以及主题为“智能新引擎 金融新动力”的智能金融论坛。由此可见，度小满跟百度关系密切，两者与爱奇艺和百度的关系很相似：相对独立，却又有深度协同，百度的资源特别是AI技术，长期来看会是度小满的一大核心竞争力。

2、度小满是一家智能金融公司。

度小满是一家互联网金融公司，也是一家金融科技公司，更是一家智能金融公司，因为在众多科技中，它最依赖和最重视的，是AI。在独立时，百度高级副总裁、度小满金融CEO朱光在接受《中国金融家》独家专访时也表示，他们始终有一个智能梦，将以“搭金融服务平台，建金融科技生态”为整体战略，将通过创设、共建、赋能三种方式去搭建智能金融生态”。

智能是度小满金融的核心，一方面，智能金融是大势所趋，金融本质是数据处理，AI做的事情正是对数据的学习和处理，AI与金融结合可以在信贷、征信、投顾、反欺诈、客服、营销等领域进行创新，改变现状的金融行业格局，让金融实现普惠；另一方面，孕育出度小满的百度最擅长的就是AI技术，可以给度小满金融提供基础AI技术支持。作为一家智能金融公司，度小满出现在AI开发者大会上就不奇怪了。

3、度小满战略是智能金融开放。

此前，有媒体报道，独立运营的度小满“主要业务是利用人工智能提供短期贷款和投资服务”，这是对这家公司的误解。基于AI做消费金融和资产管理只是度小满的第一步，长期来看，度小满要做的是智能金融开放。

在AI开发者大会上，度小满推出云帆开放平台2.0和磐石一站式金科平台，开放多项可灵活组合的金科产品及解决方案，并全面升级ABS云平台，云帆面向消费金融行业，基于AI解决获客、风控、经营管理等痛点，目前已成功接入近30家金融机构，累计放款数百亿，坏账率不到0.5%；磐石整合反欺诈产品、信用产品、验证类产品和智能催收产品，覆盖金融信贷业务的贷前、贷中、贷后全流程；ABS云平台已有八项能力，此前已为第三方创设ABS累计规模超300亿元。

云帆、磐石、ABS云平台，均属于度小满智能金融开放能力的范畴，基于百度的AI技术，结合度小满对金融行业的理解，智能金融能力不断被完善，先应用在自有业务上，再开放给行业，让传统金融行业有拥抱智能金融的机会。

4、度小满开放的不只是技术。

在AI开发者大会上百度发布了智能小程序，旨在更好地满足用户的内容和服务需求。在发布会上百度副总裁、百度APP&信息流业务体系总负责人沈抖表示，移动互联网时代一定会有大的、综合的流量入口，百度APP则是用户综合的信息消费平台，其中，也诞生了大量的金融需求。

朱光在演讲中则透露，百度场景中有大量的金融需求产生，目前只有1%得到满足，未来可挖掘空间巨大。比如用户会通过搜索等百度服务来表达购物、旅游、读MBA、学习职业技能及租房、装修、结婚等需求，这背后往往蕴藏着间接的金融服务需求；用户也会在百度表达理财、基金投资、财富管理、借贷等直接金融需求。

拥有百度这个庞大的需求入口，是度小满在2013年面世以来快速壮大并独立拆分的原因之一，不过百度不只是度小满的需求入口，而是整个智能金融行业的需求源头之一。一方面用户多元而复杂的需求，度小满不可能完全满足，正如朱光所言，99%的百度场景中的金融需求并没有被很好的满足，一定会有需求外溢给传统金融机构；另一方面，度小满走的是智能金融路线，开放的将不只是技术本身，一定会有背后的资源，如金融需求的开放。

如何开放？以信贷为例，度小满不只是通过基于AI的用户画像了解到用户金融需求再导给机构流量这么简单，而是自动给出差异化的信贷额度和利率，帮助金融机构提高转化率、用户满意度和盈利能力，还会帮金融机构基于AI技术和互联网数据做好风控。整个过程下来，度小满给传统金融机构提供了从用户需求发现、到用户需求转换、到业务模型优化、再到风控的一整套服务，帮助他们拥抱智能金融服务，这也有利于消灭百度董事长兼CEO李彦宏在大会上提到的“智能鸿沟”。

5、度小满开放生态已经成型。

在金融行业监管日趋严格的大环境下，互联网金融公司都在强调技术和场景的开放，特别是蚂蚁金服和度小满金融。在开放侧重点上各有不同，蚂蚁金服强调综合能力和场景开放，比如将入口开放给趣店这样的伙伴；度小满在开放百度金融需求场景的同时，强调智能金融能力的开放，在技术上形成云帆、磐石和ABS三大智能金融平台，有了一套覆盖主流智能金融需求的开放技术体系；在生态上与500多家金融机构合作，包括农业银行、南京银行、温州银行等等金融机构，与中信联合成立的全国首家互联网直销银行百信银行也已正式营业，这些合作都是基于智能金融服务之上。

作为一个不缺需求的互联网金融公司，度小满如果走趣店等公司的路可以很快就将现金流以及盈利指标做好，短期内独立上市问题都不大。然而做一家做现金贷或者理财的金融科技公司，绝对不是度小满的目标，它要做的是智能金融平台型公司。

从度小满参加百度AI开发者大会来看，这家独立才两个月的公司有着清晰的发展路线：利用好百度的技术和入口资源，走智能金融开放路线，在金融行业实现AI的普惠价值时，自身也能收获比一家普通的金融公司更具想象空间的平台价值。如果此前对百度金融有所了解就会发现，度小满虽然独立了其路线却依然是对此前金融科技开放的延续，它一直在做着正确的事情。

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