【FinTech】金融服务业3种方式利用数据推动创新

笔者邀请您，先思考：

1 金融科技公司如何利用数据创造价值？

企业每秒钟都会产生数据，而其中的一些数据可以帮助企业制定有关商业活动的数据支持决策，而其中大部分数据库将位于数据仓库中，永远不会再出现。 但是一些公司已经成为数据的主人，并且找到了使用数据的方法，不仅仅是为了创新，而是在其行业中创造变革。

虽然数据具有数百万次的潜在用途，并正在许多应用中使用，但金融服务企业正在使用数据在行业内进行创新的方式有三种：

使用数据进行更快地贷款决策并改善客户体验

我们生活在一个'按需'的时代，即时食品，即时娱乐和即时答案不仅仅是可能的，它们是期望的。这是金融机构仍然落后的一个领域，因为许多金融服务申请仍需要数天或数周才能处理。无论是购买贷款还是申请抵押贷款，通常都需要等待批准。通过维持这种缓慢的系统贷款提供者，在他们甚至处理文书工作之前，存在客户通过另一提供者获得贷款的风险。

许多企业通过在整个申请过程中利用数据的力量来挑战这一过程。以Lenda为例，他们的抵押贷款申请流程目前从开始到结束两周，依靠数据集成建立风险级别并满足合规需求。

在数分钟内使用数据进行决策贷款的另一项业务是Instabank，这是挪威的一家银行的挑战者。 Instabank开发了可在两分钟内完成的店内贷款申请，并为申请人提供即时的资金存取。该流程依靠来自多个数据源的信息快速评估申请，并提供取代传统店内贷款的卓越消费者体验。

利用数据扩大银行外的贷款审批

消费者金融保护局报道说，仅在美国就有4500万人没有足够的信用记录来产生准确的信用评分。从最近的大学毕业生到高收入移民，这个群体内的人口统计都很广泛。虽然很容易认为这些信贷并非理想的候选人，尤其是如果您将风险因素置于不存在或不可接受的低信用评分时，当风险分析超越传统信用评分时，这些人中的很多人都是强有力的信贷候选人。

对于无信贷银行业务而言，传统的银行业机构已经远离他们，因为在这些情况下评估向人们发放信贷的风险远超过他们在决策流程能够处理的风险。所以，对于很多人来说，唯一的信贷解决方案是非银行机构的高息贷款。然而，众多的金融科技企业成功为银行外的（人）提供了更公平的银行解决方案，包括Lendup，他们向银行不良的个人提供贷款和无担保的信用卡。

在最近的新闻发布会上，LendUp谈及了强大的数据分析和机器学习的能力，“识别潜在客户可能比他们的分数可能显示更值得信任”。

凭借对数据和技术的关注，LendUp能够为传统银行服务业以前服务不足的56％的美国人提供信贷选择，并帮助他们发展扩大未来选择所需的信用评分。

利用数据推动中小企业的发展

中小企业贷款一直是金融业的一个强硬部分，企业通常缺乏足够的财务历史或必要的资金来通过传统的风险决策流程获得资金。中小企业贷款使用数据决策不再受现有技术的限制，实际上几乎任何数据源都可以集成到风险决策流程中，从在线商业评论到第三方网站的交易。凭借有才能的风险团队和正确的决策技术，数据可以显着提高业务风险决策流程的准确性，而不会造成延误。

Iwoca是中小型企业使用数据进行创新的一个极好例子。 Iwoca是一家伦敦的企业，负责向整个欧洲的中小型企业提供贷款。 Iwoca并没有依靠传统数据进行风险分析，而是开创了另一种信用评分方法，该方法依赖于广泛的替代数据，包括阿里巴巴和亚马逊市场的交易信息。利用这些信息，Iwoca能够分析贷款构成的风险，并确定通过传统渠道拒绝的企业的贷款利率。无障碍的中小企业贷款有助于这些企业的增长，这些企业如果没有额外的资金就会陷入困境。

使用数据来使您的业务受益

本文提到的业务有三个共同点：

• 他们正在使用数据来降低风险
• 他们正在使用数据来扩大业务
• 他们正在使用数据来改善客户体验

如果您的企业尚未充分利用数据的全部力量来帮助推动增长并且不牺牲合规性，请观看我们的数据集成短视频，以了解如何轻松地将数据集成到您的信用决策流程中。

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