专栏首页孟永辉监管不断加码,弃“金”投“融”会是互联网金融的未来吗?

监管不断加码,弃“金”投“融”会是互联网金融的未来吗?

自从监管政策出台以来,互联网金融行业一直处于风声鹤唳的状态,而当前蔓延在整个互联网金融领域的爆雷潮则是更加剧了行业内部的恐慌情绪。互联网巨头们在积极拥抱金融科技之后,开始了进一步去金融化的过程,从互联网金融时代的资金到金融科技时代的科技,现在他们更加开始强调基于大数据、云计算和智能科技等技术所形成的全新的金融形态。远离资金,探寻基于互联网金融延伸开来的更加基础的东西似乎成为互联网金融未来的主要发展方向。

或许,国家政策层面对于互联网金融的监管仅仅只是在外部环境上造成了所谓的互联网金融寒冬,而更深层次的影响在于互联网金融的去金融化。既然互联网金融的去中间化让金融行业出现了诸多风险,那么,借助金融的基础逻辑,找到更多金融行业与外部行业的结合点,并探索互联网金融行业金融属性之外的东西似乎成为当下整个行业都在思考的重要课题。

持续爆雷,互联网金融向何处去?

其实,早在监管政策出台之前,互联网金融已经乱象频出。平台跑路、野蛮催收、校园裸贷等互金乱象不断刷新人们对于互联网金融的原有认知,等到监管政策出台之后互联网金融的乱象开始得到遏制。以蚂蚁金服、京东金融为代表的互联网金融巨头开始深度布局金融科技,逐步让互联网金融向金融科技转变,试图借助金融与科技的融合来为相关联行业提供深度赋能服务。

随着监管政策的逐步收紧,互联网金融平台开始出现持续爆雷,即使一些大型的互联网金融平台都未能幸免。在这个档口,人们开始思考互联网金融到底向何处去,金融科技是否是互联网金融的最终归宿。

金融科技在经历了不断发展之后,科技对于金融的赋能不断加深,金融科技对于传统金融机构以及金融新生态的影响不断增强。随着金融与科技两种元素的不断融合,人们发现金融行业在数据、计算、智能科技等诸多方面都可以有很多新的应用。金融不再仅仅只是传统意义上的投资理财,而是具有了更加丰富的现实意义,它在金融属性之外的东西更加知道我们去探索和发现。

除了金融外延的属性之外,金融本身同样正在发生深刻的改变。金融不再仅仅只是金融本身,而是正在演变成为凯文-凯利口中所说的生活方式。金融是一种生活方式,其实是对于金融内涵的再度挖掘,也是对金融功能和作用的进一步拓展。在互金平台持续爆雷的当下,我们基于金融本身以及对于金融外延的拓展似乎正在为我们打开金融全新的发展方向。

可以确定的是,未来的金融绝不仅仅只是投资理财,投资者绝不仅仅只是追求高收益,他们的终极目标是借助金融获得生活方式的进化与提升。如何借助金融实现更加稳健、安全、科学的投资、理财甚至生活或许是未来金融行业应该发展的方向。仅仅只是搭建一个平台,将投资者和项目方聚拢到一起的平台模式和流量思维显然难以起到真正有效的作用,只有深度参与到金融行业的运作过程当中,不断借助新的技术手段强化对于风控的管理,实现人们生活方式进化的需要,或许是未来互联网金融的一个主要发展方向。

弃“金”投“融”,或将成为互联网金融的未来方向

互金平台的持续爆雷,包括之前出现的互金行业乱象,其实都是由于互联网金融的金融属性过重造成的。尽管借助平台的模式可以实现金融行业运行效率的提升,但是盲目地去中间化带来的监管缺失,风控失灵,无疑将会把人们带入到比传统金融更大的风险之中。

因此,仅仅只是将目光聚焦在互联网金融的金融属性上面,而不去思考和探索金融行业的深度应用,无疑将会把互联网金融行业带入到一个越来越狭窄的范围之中。按照这样一种逻辑,弱化互联网金融的金融属性,不断发挥金融行业无孔不入的融通特征,为更多地行业提供支撑,似乎是未来互联网金融行业的未来发展方向。

挖掘金融新功能,金融绝不仅仅只是投资和理财。我们理解的金融仅仅只是金融行业很小的一部分属性和功能,并非金融行业的本质。除了金融属性之外,金融行业还具有其他很多的功能和作用。在互联网金融行业持续出现问题的时候,我们更加应该思考的是如何通过挖掘金融新的功能和作用来找到新的发展方式。

借助金融行业贯穿每一个行业始终的特性,其实我们能够找到很多有关金融的新应用。其中,金融行业所呈现出来的数据功能就是一个非常值得关注的点。现在,很多行业都在提倡大数据、云计算,但是构建大数据系统所需要的是庞大的数据量,这些数据量已经超脱了行业的限制,多个行业,多种维度是大数据时代的显著特征。

如何才能将这些不同行业,不同环节,不同流程的数据结合起来,是大数据时代是否能够发挥最大功能和作用的关键所在。借助金融数据与各个行业都有联系的特征,则能够实现金融行业全部流程和环节的打通,最终实现大数据和云计算技术的持续发展。

发掘金融行业的数据特征仅仅只是众多功能的其中一个。除了数据属性之外,金融行业还能够实现对于行业运行状态的监测和预测,借助行业内的金融数据来对未来行业的发展做出预判,从而实现发展的科学性和前瞻性,减少不必要的投资造成的损失。

创新金融产品和门类,不断找到适合用户需求的金融产品。尽管在互联网金融时代出现了很多新的金融产品,这些金融产品也让人们参与金融行业的门槛得到了一定程度的降低,但是这些金融产品仅仅只是借助互联网的方式进行的传统金融产品的营销而已,其实质并未真正改变金融行业本质。当下,互金平台持续爆雷其实正是这种现象发展到一定阶段的自然结果,未来只有真正创新金融产品,才能实现金融行业的良性发展。

对标区块链技术,我们可以发现,破解当前互联网金融领域痛点和难题的关键在于发挥金融行业真正参与者的积极性,通过这些参与者的力量真正强化互金行业的风控体系建设,真正实现互金领域的更加安全和良性的发展。所以,我们不能仅仅只是借助互联网的技术来实现金融产品的网上销售,更多地应该思考金融行业本质的东西,通过创新金融产品来满足用户新的需求。

金融的本质在于支撑,任何脱离行业本身的金融都是无本之木。互金平台的持续爆雷的主要原因就是金融失去了它的支撑意义,仅仅只是一味地讲究高收益。我们必须要明确的是,金融始终都是要与行业密切结合才能发挥做大的功能和作用的。一旦金融脱离了支撑的意义,那么它就会变成一座空中楼阁,势必会出现坍塌的风险。

真正发挥金融的支撑和融通的作用,借助金融的融通功能和作用来让行业实现更大的发展,成为未来金融行业是否能够回归正道的关键所在。基于行业本身谈金融,基于行业本身进行金融产品的创新才是具有现实意义的,否则的话,金融就会变成无本之木,难以长成参天大树。

随着监管政策的持续加码,互金行业的发展开始遭遇到了前所未有的困境和挑战。造成这种困境的根本原因在于仅仅只是将互联网看作是金融行业的一个野蛮生长的工具,而没有对金融行业进行良性改造。再加上过于强调金融行业的金融属性,最终导致了金融行业本身的风控、尽调等环节出现了缺失,未来,或许只有挖掘新的金融功能和作用,才能找到破解困境,迎来全新发展机会。

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