6种可用于互联网金融风险控制的大数据来源

近年来,以第三方支付、P2P平台、众筹为代表的互联网金融模式引起了人们的广泛关注,该模式大量运用了搜索引擎、大数据、社交网络和云计算等技术,有效降低了市场信息不对称程度,大幅节省了信息处理的成本,让支付结算变得更便捷,达到了同资本市场直接融资、银行间接融资一样高的资源配置效率。但由于我国互联网金融出现的时间短,发展快,目前还没有形成完善的监控机制和信用体系,一旦现有互联网金融体系失控,将存在着巨大的风险。

首先是信用风险大。目前我国信用体系尚不完善,互联网金融的相关法律还有待配套,互联网金融违约成本较低,容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。特别是P2P网贷平台由于准入门槛低和缺乏监管,成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。

其次是网络安全风险大。我国互联网安全问题突出,网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击,互联网金融的正常运作会受到影响。

互联网金融企业通过获得多渠道的大数据原料,利用数学运算和统计学的模型进行分析,从而评估出借款者的信用风险,典型的企业是美国的ZestFinance。其通过分析模型对每位信贷申请人的上万条原始信息数据进行分析,并得出超过数万个可对其行为做出测量的指标,而这一过程在5秒钟内就能全部完成。在进行数据处理之前,对业务的理解、对数据的理解非常重要,这决定了要选取哪些数据原料进行数据挖掘,在进入“数据工厂”之前的工作量通常要占到整个过程的60%以上。

目前,可被用于助力互联网金融风险控制的数据存在多个来源。

1. 电商数据

以阿里巴巴为例,它已利用电商大数据建立了相对完善的风控数据挖掘系统,并通过旗下阿里巴巴、淘宝、天猫、支付宝等积累的大量交易数据作为基本原料,将数值输入网络行为评分模型,进行信用评级。

2. 信用卡数据

此类大数据以信用卡申请年份、通过与否、授信额度、卡片种类、还款金额等都作为信用评级的参考数据。国内典型企业是成立于2005年的“我爱卡”,它利用自身积累的数据和流量优势,结合国外引入的FICO(费埃哲)风控模型,从事互联网金融小额信贷业务。

3. 社交网站数据

典型企业为美国的LendingClub,它基于社交平台上的应用搭建借贷双方平台,并利用社交网络关系数据和朋友之间的相互信任聚合人气,平台上的借款人被分为若干信用等级,但是却不必公布自己的信用历史。

4. 小额贷款数据

目前可以充分利用的小贷风控数据包括信贷额度、违约记录等。由于单一企业信贷数据的数量级较低、地域性较强,业内共享数据的模式已正逐步被认可。

5. 第三方支付数据

支付是互联网金融行业的资金入口和结算通道,此类平台可基于用户消费数据做信用分析,支付方向、月支付额度、消费品牌都可以作为信用评级数据。

6. 生活服务类网站数据

包括水、电、煤气、物业费交纳等,此类数据客观真实地反映了个人基本信息,是信用评级中一种重要的数据类型。

原文发布于微信公众号 - 大数据(hzdashuju)

原文发表时间:2015-07-20

本文参与腾讯云自媒体分享计划,欢迎正在阅读的你也加入,一起分享。

发表于

我来说两句

0 条评论
登录 后参与评论

相关文章

来自专栏量子位

Google收购一家印度AI公司:亮相仅一个半月的Halli Labs

李杉 编译自 TechCrunch 量子位 报道 | 公众号 QbitAI ? 人工智能行业的并购越来越多。 今天,谷歌又宣布收购一家非常年轻的印度公司Hall...

3487
来自专栏科技向令说

这可能是全球发展最快的移动互联网公司

当下移动互联网发展有两个趋势:一是下乡,二是出海。很多巨头也早已将目标投向这两个市场开始谋划新的互联网版图。

944
来自专栏大数据文摘

移动正在吞噬这个世界

19010
来自专栏VRPinea

Artillry报告:至2021年,VR/AR市场营收将高达710亿美元

3608
来自专栏机器人网

谷歌观察:Meka路在何方

如果将GoogleBot家族的新成员组合起来,你可以从中发现GoogleBot的一丝端倪。 可以预见,不久之后与富士康成千上万的工人们一起工作的GoogleBo...

2768
来自专栏数据猿

大数据24小时 | 智慧机场成资本新宠,京东金融推出ABS云平台,用大数据赋能资产管理

手机数据平台Ogury完成1500万美元融资;贵阳市云岗区将建大数据产学研合作基地,定向培养大数据专业人才;京东金融推出资产证券化云平台ABS,用大数据赋能资产...

3946
来自专栏AI科技评论

中国工程院院士李国杰:发展数字经济值得深思的几个问题 | CNCC 2018

AI 科技评论按:2018 中国计算机大会(CNCC2018)于 10 月 25-27 日在杭州国际博览中心举办,会议由中国计算机学会(CCF)主办,杭州市萧山...

1054
来自专栏机器之心

MIT与波士顿大学联合报告:事实证明机器人确实会降低就业和工资

选自美国国家经济研究局 作者:Mike Mcrae、Daron Acemoglu、Pascual Restrepo 机器之心编译 参与:晏奇、吴攀 它们不需要睡...

38013
来自专栏腾讯研究院的专栏

英国商务部最新分享经济调查报告(上)

前言 (英国商业、创新和技能部长,议员Sajid Javid)   英国分享经济增长惊人。在创新技术的带动下,全国上下有数百万民众在用新的方式分享他们的资产、才...

2465
来自专栏数据科学与人工智能

3月15日数据动态早报|互联网金融升级2.0,银行进入智能投顾时代

数据动态早报,让您了解数据新变化,新创造和新价值。 ? ---- 一、通信行业数据动态 1 华为与东方通联合发布经济运行监测平台 瞄准政务大数据经济的契机。...

2755

扫码关注云+社区