没有银行账户的人竟然还有这么多？——Kora带着区块链技术解决方案来了

金融服务对一个人管理及增值财富并且改善生活水平至关重要。金融服务的内容包括查询余额、转账和收付款或贷款。

尽管服务听起来都是十分基础，但全世界仍有20亿人无法获得这些服务。有趣的是，这类人将自己归为“会进行储蓄且生活节俭”类人群，这表明他们的需求没有得到满足。虽然个中原因很复杂，但我们已经归纳出五个主要原因：

1

现有金融机构机会渺茫

对银行而言，在贫穷或经济不发达地区开设分行的经营成本超过了提供服务产生的收益和利润。银行也认为这一市场没有吸引力，因为缺少金融服务的地区所需的服务基本上都是进行小额交易。然而，普华永道（PWC）估计，仅2016年一年，无银行账户的人群所持有的资产至少有3600亿美元。

2

传统银行模式导致服务成本过高

银行提供线下服务的成本很高。开设和经营分行所需的间接费用包括房租、人工成本和IT基础设施成本等。银行通过对贷款、账户维护、自动取款机取款和资金转账等收取高额费用来回收成本。因此，许多地区被排除在其目标市场之外。这使得居住在这些地区的人在理财时可选择的余地很有限，而且成本很高。

前往分行或自动取款机进行存取款交易往往要花一天多的时间，因而没有人愿意做这费钱费时的事。对全球20%无银行账户的客户来说，这是主要障碍，他们认为银行离他们太远是他们不愿意开户的主要原因。即使在那些距离不是问题的地方，交易成本也太高，使得大多数人无法获得基本的银行服务。

3

无身份证件

全世界有15亿人没有任何形式的有效身份证件。持有正式和有效的身份证对于在任何地方开户并获得金融服务的而言至关重要，但对于发展中国家的人来说，要想获得身份证件并不是一件容易的事情。对低收入人口而言，开户手续可能特别繁琐，需要提交各种证明和身份证件，这就加大了他们享受银行服务的难度。

这个问题从一出生就开始存在，因为许多儿童没有出生证，很难办理户口。除出生登记外，一些国家和地区没有从事登记的行政机关，因而很难办理公民身份证。登记和领取身份证的费用也很高，无论是必要的登记费，还是可能会产生的交通费、误工费和行贿费。

4

缺乏信任和技术理解

对于我们选择如何储蓄和交易，信任至关重要。对许多没有享受银行服务的人来说，他们对传统银行体系和现代金融技术都缺乏信任。许多人不愿意选择银行办理金融业务，因为他们常常认为银行不守信用，还会“晴天借伞，雨天收伞”。银行丑闻，如贪污、欺诈、腐败和银行破产等，屡见不鲜，例如：肯尼亚的Goldenberg丑闻以及4家乌干达银行在13个月内解体。

5

缺乏理财知识

民众财务知识的匮乏是制约发展中国家的一个重大因素，一个主要原因是可供选择的理财手段不多，而且不懂如何做出正确的理财选择，包括从如何有效理财到如何使用自动取款机和移动支付存取款。

这使人们有可能做出糟糕财务决策。他们可能通过难以承受的高息贷款而负债，通过投资高风险或欺诈产品而赔钱，或者承担不合理的汇款或交易费用。

在其它地方广泛被使用的金融服务，在这些地区却非常有限。大多数人不得不采用非正式、有时甚至是不合法的系统来管理资金。

目前，有数十亿人无法享受金融系统服务并承受着为获得金融服务而支付高昂费用的不便利性，而Kora就旨在解决这一问题。我们的目标是在世界大部分地区使用区块链技术降低金融服务的成本，增加落后地区享受金融服务的机会。

加入Kora Network，人人都可以获得金融服务。

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