互联网金融寒冬，简普科技逆市上涨原因有三点

春江水暖鸭先知，互联网金融市场的复苏来得比所有人预期都要快。

8月27日，融360旗下上市公司简普科技交出二季度财报，各项收入同比大增。二季度，简普科技营收4.90亿元人民币（7410万美元），同比增长91.6%，环比增长46.1%，毛利润同比增加85.3％至人民币4.31亿元。

漂亮的财务数字得益于信用卡业务的强劲增长，第二季度信用卡业务收入同比大增356%，是简普科技摆脱亏损的最大功臣。另外，天机大数据风控业务表现也极其出色，带动广告、营销及其他服务收入同比增长159%。

简普科技定位为移动金融智选平台，为个人消费者和小微企业提供金融产品的搜索、推荐和申请服务，业务范围涵盖贷款、信用卡与理财，以及提供金融信息服务。最核心的商业模式是帮助持牌金融机构推荐金融产品，如贷款、信用卡等，再获得佣金。二季度，金融推荐服务收入4.41亿人民币，同比增加86.2％，在整体营收中占比高达90%。

事实上，今年上半年金融大环境不算好，在去杠杆化的大背景下，在线信贷的行业监管政策趋于严格，与此同时，部分P2P平台出现暴雷潮则对整个资产端产生了影响。不过，简普科技却实现了逆市上涨，在我看来主要原因有三个：

1、不碰资产的开放平台模式。

简普科技坚持“不碰资产”，不吸储不放贷，不做贷款、理财等业务，而是帮助用户发现更有价值的金融服务产品，做中立平台，这一模式让它具有足够强的抗风险能力：

一方面，不需要依赖任何一颗“大树”，进而避免出现趣店过度依赖蚂蚁金服被解约这样的风险，据融360|简普科技联合创始人兼CEO叶大清介绍，其金融客户现在十分分散，没有绝对的头部客户。不将鸡蛋放在一个篮子里让简普科技有了很强的抗风险能力。

另一方面，走绝对开放独立的平台模式，让它可以整合一切可以整合的资源，实现连接的目的，它不依赖任何一个巨头平台，绝对中立，理论上来说可以跟几乎所有企业合作，一边整合碎片化的流量和数据，一边整合分散的金融产品和服务，做好连接人与钱的生意。

通过开放它可以获得最低成本的流量，降低金融机构的获客成本，同时享受互联网金融行业的所有红利，小贷业务遇到压力，但信用卡在增长，信用卡不行了会有新的金融服务，因为金融本身是刚需，在金融行业持牌管理的趋势下，行业回归到有序发展同时稳定增长。叶大清认为，金融在线化是大势所趋，这对于跟线上金融市场一起增长的简普科技来说意味着增长空间：

“一方面越来越多人习惯从线上获取金融服务，传统金融机构对线上金融也愈加重视；另一方面，随着网上行为数据的积累，大数据分工和AI技术也将成为金融发展的动力之一。”

2、及时布局信用卡形成增长驱动。

金融产品五花八门，从理财到贷款到基金到信用卡到消费金融再到保险，简普科技虽然是金融赋能平台，然而却没有眉毛胡子一把抓，聚焦到重点品类。今年以来，P2P暴雷潮出现，简普科技没有受到任何影响，与其合作的平台也没有一家暴雷，我们没有理财推荐服务，我们只有评级服务

简普科技此前重点推荐的金融产品是贷款，今年重点布局信用卡业务，相对于美国等发达国家而言，中国信用卡市场十分不发达。2016年，美国人均持有2.9张信用卡，这是中国2016年一季度人均持有信用卡数量（0.3）的十倍左右。随着消费升级的潮流，越来越多用户会拥有信用卡，瞄准这一趋势，简普科技重点布局信用卡业务。二季度，简普贷款推荐成功数量为2120万单，同比增长11.0％；信用卡推荐成功160万张，同比增长167％，信用卡业务成为新的增长驱动。信用卡推荐服务收入为1.491亿元，比去年同期增长了356%；推荐服务带来的信用卡开卡量为150万，比2017年同期增长约275%；每张信用卡开卡费用从2017年同期的73.66元增至99.47元。

3、用好大数据和AI技术做好金融服务。

看上去做垂直金融搜索的简普科技跟去哪儿有些相似，都是垂直搜索引擎（事实上去哪儿创始人庄辰超也是融360早期创始人），不过，叶大清对“罗超频道”强调，两者实质上不一样，去哪儿做的是流量分发，简普科技不只是做流量分发，还有数据、业务和技术的整合。看上去简普科技是矿石贩子，实质上干的却是炼矿的生意，将矿石进行分练再炼出钢铁，数据和流量是原材料，技术是炼矿工具，金融机构就是最终的买矿客户。

因为开放，简普科技可以整合各种数据，以及AI技术，再将其包装为产品给用户和机构提供服务，比如融360大数据研究院会定期发布贷款等行业报告，给用户和机构提供参考。再比如大数据风控产品“天机”，这是融360|简普科技在2015年率先推出的一站式大数据风控系统，尝试运用大数据、AI等技术解决机构数据分析、信用管理、风险评估等难题，目前已与600余家金融机构合作，包括银行、消费金融公司及小贷公司等金融机构。

很多人有疑问，相对于BAT等巨头，简普科技的技术和数据优势是什么？答案是开放和专业。

因为开放，简普科技可以整合更多数据源，拥有自有金融业务的平台虽然有想要开放技术的意愿，不过却很难让金融机构放心，毕竟大家有竞争，反过来，这些平台想要拿到金融机构的数据也不容易。反而是简普科技，不碰资产，与金融机构只有合作而不是竞合关系同时存在。

在技术层面，简普科技同样基于开放模式，底层AI技术与语音、图像等领域的头部玩家合作，金融大数据相关的AI技术则应用自己的专业优势，引入高端人才来自主研发。此外，简普科技还整合第三方优质的技术服务商来给其金融客户提供服务，事实上，“天机”就是一个各种第三方智能风控技术的集大成者。

如今，简普科技通过开放整合数据和技术，给金融机构服务的产品“天机”只是应用于风控，未来，基于这样的思路，简普科技还可以给金融机构在营销、反欺诈、产品定制甚至客服等领域提供更多智能服务，帮助他们更好地拥抱金融在线化趋势的同时，获得价值。在我看来，这也是简普科技未来最大的想象空间。

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