区块链开发公司浅析区块链推动企业融资

从深层次的角度来讲是融资成本问题,即中小企业无法根据企业自身的资产结构、盈利能力和风险调整融资方式、融资结构。本文从资金利用率、融资成本、融资机制规范度、融资主体自由度、清偿能力等几方面入手分析,旨在进一步认识中小企业融资效率影响因素,进而解决中小企业的融资困境,提高金融资源利用效率。

正如招商银行交易银行部总经理侯伟荣接受采访时说的,传统的供应链金融模式中,核心企业有成千上万个供应商,融资时银行需要与核心企业各种确认和证明,严重影响供应链金融的服务效率。在粤港澳大湾区贸易金融区块链平台中,笔者注意到,核心企业与供应链中小企业的交易信息全部被记录在区块链平台上,并呈现三大特征,第一,完全数据化。交易信息的数据化对于降低中小企业融资成本尤其重要,有助银行通过风控模型实现中小企业的批量化作业和流水线作业,大幅度提升审核的效率、降低审核的成本。已有数据显示,区块链技术支撑的供应链金融模式中,中小企业融资成本可以控制在6%以内,比传统模式降低1%到2%。数据透明化,且不可篡改,则可以保障供应链数据的真实性,让银行更加准确地判断中小企业融资需求的可信度、还款能力有多少,最终做出精确的授信决策。融资信息也会被记录在区块链平台,还可以避免中小企业重复融资,降低银行被多头借贷的风险。

 基于核心企业的应收账款融资,又是两个区块链+供应链金融模式中的主要构成部分。应收账款是中小企业的重要流动资产,盘活应收账款、发展应收账款融资,对提高中小企业融资效率意义重大。2017年以来,央行等部门,先后发布《小微企业应收账款融资专项行动工作方案》、《应收账款质押登记办法》(修改)等文件,鼓励发展应收账款融资。乐观的人士据此猜测,仅仅应收账款融资的应用,就将为银行区块链业务带来10万亿元级别的发展空间。

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