行业 | 互联网金融行业如何使用电子合同?

关键词:企业应用 企业管理 电子签约 互联网金融

在市场方面,网贷之家的相关数据显示,2016年,互金行业累计成交量达到3万亿元,单月成交量已突破2000亿元。以人均单笔投资1万元核算,每个月互金平台至少会产生2000万次交易。

在政策方面,2016年以来,广东、厦门、上海等多地陆续发布网贷平台管理相关文件,其中多次指出“电子签名”“电子认证”“第三方电子数据证据保全平台”等必要性,殊途同归地表明:电子合同已成网贷平台不可或缺的必要备案材料。

交易量巨大、债权关系复杂、跨地区合约居多,成为了互金行业的基本特征;出于保护平台多方权益以及平台本身合规的需要,互金平台引入电子合同更是势在必行。

互联网金融行业痛点

  • 合同签署跑断腿:传统签约方式需要合同各方都到现场签署;
  • 合同管理成本高:传统合同管理存在大量时间、人力、仓储、物流等成本;
  • 电子协议不合规:由平台自动生成,且未经电子签名处理的电子协议容易被篡改,失去法律效力;
  • 出现纠纷维权难:电子协议欠缺法律效力,出现纠纷后,各方利益难以保障。

电子合同解决方案

  • 严防身份冒用:采用身份实名认证技术对投资人/借款人进行实名认证;
  • 便捷合同管理:借助第三方电子合同平台实现在线缔约,合同签署无需面对面;
  • 提升风控水平:采用经过电子签名技术处理的电子合同,法律效力强;
  • 拒绝莫名篡改:使用数字证书+第三方取时技术对电子合同内容进行加密;
  • 满足多样需求:提供证据保全+技术报告+司法鉴定+在线仲裁服务。

电子合同在互金行业的应用

(1)用户通过第三方电子合同平台注册并完成实名认证后,即可调用“CA证书申请”接口提交相关材料。材料齐全后,用户可通过第三方电子合同平台获颁国家认可的CA证书并生成属于其独有的电子签章。

(2)互金企业通过第三方电子合同平台提供的“文档传输接口”上传至云端,第三方电子合同平台将合同转换为防篡改的PDF格式,互金企业可通过第三方电子合同平台在线签署电子合同,并将合同签署信息元数据(合同编号、所有签署方的企业名称与组织机构代码、时间戳、最终版本的合同SHA256 hash值)送到指定司法鉴定机构进行证据保全,以备后期出具司法鉴定报告使用。

电子合同在互金行业的使用场景

平台:可借助电子合同与投资人、借款人以及第三方担保机构签订相应合同,规定责权明细、债权转让等细节;

投资人:投资人在平台投资时,可以使用电子合同与平台签订投资协议,委托平台购买理财类产品;

借款人:借款人向平台借款时,可与平台签订借款协议,通过电子合同规定借款利率、还款期限、还款方式等。

法大大作为国内领先的第三方电子合同平台,主要为金融、房地产、汽车、人力资源服务、教育、保险、第三方支付、旅游、医疗、物流、供应链、B2B、B2C线上交易平台等行业以及政府机构提供电子合同、电子文件签署及证据保全服务,同时整合提供司法鉴定和律师服务等增值服务。因其便捷、安全、合规的特性,目前法大大的产品和服务已被阿里巴巴、微软(中国)、百度、海尔、霍尼韦尔、支付宝、滴滴、美团、携程、同程旅游、人人车、蔚来汽车、小红书、保利地产、蛋壳公寓、拍拍贷、众安保险、阳光保险、新东方、龙湖地产、红星美凯龙、吉利石油等众多知名平台和公司所采用。

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