基于区块链的...

DeFi(Decentralized Finance),即去中心化金融,是2019年区块链应用发展 最迅猛的一个领域。在以太坊区块链上那些最成功的DApp,例如MakerDAO/DAI、Compound、0x 以及下面我们要介绍的那些,其目标都是颠覆传统的金融服务系统,促进一个全新的数字 经济时代的到来,让每个人都可以获得极大的经济自由度。本文将介绍DeFi的作用、 优势、演化历史、dApp架构等有关DeFi的重要概念,可以帮助你快速了解2019年区块链 的热门概念:DeFi

1、为什么需要DeFi

不管当下的金融服务设施如何重要,它还是受到很多问题的困扰。这些问题的主要根源都在于中心化的、 单体机构的存在,这使得所有在传统金融体系中发生的交易都处于第三方的监管之下。

这使得个体的经济自由在某种程度上被剥夺,DeFi就是为了让每个普通人都能够获得自治 而平等的金融服务。

传统金融体系目前存在着以下的弊端:

  • 区别对待的金融服务
  • 不必要的监管与审查
  • 收到对手方风险(counterparty risk)的困扰
  • 缺乏必要的透明度

上述弊端的存在导致了以下后果:

  • 使用传统金融设施需要支付高昂的手续费
  • 由于地理边界而导致的资产缺乏、官僚注意及监管审查问题,使得们无法多样化其投资组合导致错失机会
  • 个人承担过高不必要的交易对手方风险

正是借助于区块链技术的发展,使得DeFi有能力通过点对点金融来解决当前金融机构 所面临的这些问题,

2、DeFi如何解决上述问题

由于利用了最流行的分布式账本/区块链技术,这使得DeFi显著地优于传统金融系统,它具有 以下几个特点:

  • 无需许可:每个人都可以自由、平等地访问所有的金融服务
  • 审核免疫:每个人都可以使用所有的金融设施,无需受到相关规定的约束
  • 可编程:每个合约都是预编程的,对每个人而言都以同样的方式执行
  • 透明度:合约的内部工作在分布式账本上完全可见,因此为系统引入了透明度
  • 可信度:由于上述特点,整个系统可以被每个普通人所信赖

DeFi让一个普通人也可以掌握自己的基金和个人数据。由于每个合约都是可编程的,对手方风险 也可以得到缓解。DeFi同时也从价值链中剔除了中间环节,因此,手续费和完成交易 所需的时间得到大幅缩减。最后,DeFi同时也让人们可以利用其持有的投资组合(Portfolio) 获得被动收入(Passive Income)。

3、DeFi的演化

原始版本的DeFi出现于2008年,点对点数字现金的功劳绝对应当归于中本聪的Bitcoin。

在以太坊区块链上,DeFi于2016年开始在这些DApp中显示雏形:

  • EtherDelta: 去中心化的以太币/ERC20代币交易平台
  • WeTrust: 基于分布式账本的金融普惠(Finacial Inclusion)
  • Etherisc:去中心化保险

但这只是开始!

2017年,更多的DeFi项目开始出现:

  • DAI:去中心化的稳定币,锚定美元
  • VariabL:以太坊区块链衍生品(Derivative)交易平台
  • EthLend:去中心化贷款(Lending)

2018年,DeFi去中心化应用开始形成生态系统,不同的项目逐渐形成金融服务的闭环:

  • Augur:去中心化预测市场(Prediction Market)平台
  • bZx:去中心化保证金贷款(Margin Lending)协议
  • dYdX:去中心化的加密衍生品(Crypto Derivative)协议
  • Compound:存入获利(Interest)、借贷投资(Invest)或沽空(Short Sell)
  • Kyber Network:去中心化通证置换(Token Swap)
  • MelonPort:加密资产管理
  • 0x:去中心化交易所
  • Dharma:去中心化借贷市场,基于Daharm协议实现
  • Loopring:去中心化通证交易协议。加密币交易和管理平台Dolomite.io就是基于Loopring实现
  • InstaDapp.io:多个协议的混合运用。例如,它使用Kyber来交易ETH和MKR,然后再使用MakerDAO协议

你可以点击这里查看DeFi项目、软件和资源的详细清单。

4、新数字经济的基础设施

从哲学上讲,新数字经济时代的基础设施应当视用户的选择而定。即使DeFi项目的数量在增长,越来 越多的投资者也开始对此感兴趣,开发工具也逐渐成熟,但是DeFi这一概念还仅在有限范围内被采纳, 它还没有走向主流。从用户为中心的角度考虑,DeFi项目还需要可用性(UX/UI)方面的改进以及可伸缩能力的提升。

从技术上讲,可伸缩性同时也依赖于基础设施。例如,闪电网络(Lightening Network)为比特币区块链扩容的 办法,同样被状态通道(State Channel)运用在以太坊区块链的扩容上。探索第二层(L2)的解决方案已经成为 迫切的需求,因为DeFi对交易吞吐量的要求已经超出了当前的网络能力。

另一个技术方面要考虑的因素是鲁棒性。QukiNode 帮助DApp达到24/7的服务能力,而无需自己部署以太坊 节点。可靠性是架构一个金融DApp时要考虑的最关键的特性之一,可以立刻获取到区块链数据而没有任何延迟也同样的重要。QuikNode提供了 一个dApp可靠运行的环境,包含了可信、强大并得到验证的web3基础设施。

下图是新数字经济时代的dApp架构:

第三层的dApp可以使用QukNode类的以太坊高速节点服务来保持在以太坊区块链网络中的竞争能力。

5、结语

DeFi dApp生态系统正在迅速成熟。当跨链操作问题得到解决、伸缩能力得到提升、可用性 得到改善后,DeFi具备走向主流的潜力。Web3开发工具已经发展了很长一段时间,快速、可靠 地访问Web3基础设施已经不再是一个梦,DeFi奠基的这个新数字经济的未来将给这个世界上的普通人带来深远的影响。

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