顺丰如何开展供应链金融

业务模式

2015年,顺丰集团成立金融服务事业群并正式组建供应链金融部门。不过,顺丰金融供应链金融部总监张慧表示:顺丰其实早在2013年左右就从代收货款介入物流金融了,这也是大多数物流公司开展供应链金融的起点。

经过几年发展,顺丰陆续推出了订单融资、应收账款保理融资、仓储质押和信用贷款四种供应链金融产品模式。

(1)订单融资

这一服务主要提供给与顺丰有着多年深层次合作的客户。客户与下游签订了一笔货物销售合同时,如果缺乏资金采购生产该笔货物的原材料,可向顺丰申请订单融资,由顺丰代付采购资金。当然,货物从原材料、生产到销售各环节的仓储、运输、配送也由顺丰代理。

(2)应收账款保理

该服务主要针对供应链条上存在应收应付关系的客户,具有期限长、门槛低和费用低三大优势。操作方式为顺丰买断合作客户的应收账款,由采购商直接将货款支付至保理公司账户。

(3)仓储质押

仓储质押是顺丰最早上线的供应链金融产品,针对提前在顺丰分仓备货的客户,为其提供额度为100万——3000万不等的授信额度。

“这和电商近年来的高速发展有关,依靠互联网销售的电商越来越倾向于走轻资产模式,这让它们在银行更难获得贷款,而顺丰仓储融资可以满足它们的需求。”顺丰金融服务事业群供应链金融部产品经理张春红曾说道。

客户可以选择先款后货或先货后款,即先向顺丰申请贷款,将贷款采购的商品质押到顺丰仓库,再用销售回款还款,或者先将货物质押到顺丰仓库再贷款,利用销售回款偿还。

顺丰仓储融资还实现了动态质押。在给客户提供融资贷款期间,仓储管理系统WMS监测客户每天的货品出入库情况和剩余仓储货品的价值,根据动态记录调整授信额度。

(4)信用贷款(顺小贷)

针对与顺丰有较好合作且从事商品销售的实体经销商或电商客户,顺小贷为其提供5万到100万不等的信用贷款。

风控之道

上海大学现代物流研究中心常务副主任储雪俭曾表示,物流企业开展供应链金融业务将成为行业发展趋势,但是需要有很强的风控意识,比如质押物选取、价值评估、平仓点选取、货物流向控制等等。

顺丰如何做好风控?据张慧透露:总体上,顺丰通过交易数据、物流数据、系统对接以及评级监控系统来实现整个供应链金融产品的设计与风控。其次也要多方借鉴,学习一些主流平台对大数据的分析和应用技能,对传统银行的风控模型和评分系统设计加以研究,将其改进、应用到自己的产品上来。

不同的融资模式也有自己独特的风控策略。比如仓储质押要重视客户的采购信息、支付信息以及货物的评估和验收,在仓储和运输环节要加强物品管控。保理融资需则要详细了解双方的供应关系、供应周期,提取多维度数据加以分析和验证。

原文发布于微信公众号 - 物流IT圈(exiter18)

原文发表时间:2019-03-14

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