市场变化驱动产品思维升级

宜信科技中心财富管理产品部负责人Bob，与大家一起聊聊个性化推荐产品功能的设计和B端产品的功能策划方式。

记者：Bob老师您好，首先请简单介绍一下您目前主要负责的产品，这些产品各自面向的用户及核心价值是什么。

Bob：我在宜信科技中心财富管理产品部，主要负责为我们财富业务的客户和理财师提供线上科技能力和产品，主打的产品是宜信财富APP和宜信理财师APP。

宜信财富APP，面向财富客户提供一站式线上财富管理服务，包括“投前”的个性化推荐、线上多方式的投教等；“投中”的纯线上化签约、交易和支付；“投后”的资产分析、净值同步和报告等。

宜信理财师APP，面向理财师提供包括客户管理、线上营销、交流互动等在内的一系列线上工具，对他们进行科技赋能，从而帮助他们更好地获取客户、洞察客户、服务客户，最终实现销售业绩的达成。

记者：您刚才提到，我们的产品在投前环节提供个性化推荐功能，最近几年随着大数据和AI的兴起，智能化的个性推荐成为产品功能的一种主流趋势。那么就个性化策略设计而言，在产品的前端功能设计和用户体验、后端用户画像数据与产品匹配方面有什么方法和原则？用到了哪些技术？

Bob：首先，在起初的金融产品选品上，我们会基于大数据模型，从宏观市场预判、大类资产配置、产品的历史业绩表现等多维度进行自动化甄别筛选，从而将市场上最优秀的、最符合客户需求的产品快速纳入到选品池中，并定期更新选品池。

其次，通过对用户静态和动态的KYC进行智能识别，对每一位客户进行画像，从可投资资产规模、客观风险承受能力等多维度洞察他们的理财需求，并根据客户不同的需求进行聚类和分层。

最后，通过机器不停学习过往用户的理财行为，建立智能策略，将最适合的金融产品与适合的客户建立连接，并通过前端界面推送给客户。

记者：从用户需求出发设计产品功能和用户体验，涉及到算法、大数据等技术，这就需要比较长的时间来实现产品理想态，产品经理如何协调版本规划和技术实现的节奏？

Bob：罗马帝国不是一天建成的，市场也是瞬息万变的，这就要求产品的更新迭代能更好地应对变化。

我们在团队内部引入了敏捷项目管理的思想，将大的产品规划进行需求拆解，先以最快的速度发布一个MVP(Minimum Viable Product,意思是最轻量级的可行性产品)，以快速得到市场检验和用户反馈。接下来根据这些反馈的数据，不断调整产品策略，小步快跑，快速迭代，使产品逐步贴近市场和用户。

目前宜信财富APP和宜信理财师APP的版本迭代以一个月为周期，每个月的版本发布称为一趟“发布列车”，每趟“列车”会“装载”哪些产品特性、满足哪些用户需求，在发布的一个多月前就会收集上来，然后进入产品设计和开发阶段，就相当于列车的“预售票”。而宜信财富的微信小程序、H5以及市场活动，迭代周期更短暂，会缩短到一周或半个月。

记者：产品验收过程中，对于智能推荐产品的推荐准确度是怎么评估和校验的？

Bob：拿智能推荐产品来举例，产品经理关注的核心指标是从为用户推荐产品到交易完成的转化率。从将产品推荐推送到用户面前，到用户浏览、完成风险评估问卷，再到完成申购、打款等全流程，我们都会去观测并评估每一步转化率是否达到预期，从而有针对性地制定产品改进计划。

记者：据悉，您所负责的产品既有面向C端用户（财富业务用户）的，又有面向B端用户（企业理财师）的，请问这两者之间的核心区别是什么？怎么界定一款产品属于B端产品还是属于C端产品？

Bob：在《场景革命》这本书里有这样的一句话：“to B和to C本质上没有什么不同，因为它们都是给人用的”。这句话我非常认可，无论是“B”还是“C”，他们都是用户，都希望使用令人满意的产品。

如果一定要说区别，可能是B端产品客群相对固定，而且他们更善于主动找上门来提出需求，产品经理需要根据特定客户去挖掘需求，定制化产品。而对于C端产品，更需要产品经理对用户群体进行宏观把握，并善于运用数据工具来洞察客户的画像，找出主流客群的共性场景和需求。

记者：宜信B端产品的设计思路是什么？具体解决了哪些用户需求，从哪些角度考虑功能的设置?

Bob：宜信财富服务的B端客户就是我们自己的理财师，他们都是我们公司的员工，相对固定。我们的总体思路是通过提供线上工具，尽可能地帮助每一个人提升工作效率、降低企业成本，最终完成销售绩效，从而提升宜信财富整体业绩。具体包括以下几个方面：

获客方面，我们提供微信端获客小程序，让理财师不用和客户见面，通过微信快速分享客户感兴趣的活动、文章、产品等内容，就能引导他们快速实现注册、实名和洞察。

洞察客户方面，我们提供AI-KYC的工具，帮助理财师在几秒内快速洞察客户的理财诉求和偏好。

管理客户方面，我们提供线上化的客户关系管理工具，帮助理财师更好地管理相关资料，包括：客户画像、生命周期、行为数据等，让理财师在服务客户时更实时，真正做到懂客户所需。

与客户互动方面，我们提供一系列在线营销工具，帮助理财师更便捷、专业地为用户提供在线服务，包括：市场活动的邀请管理、资产的分析等。

理财师管理方面，我们提供一系列的数字化管理工具，帮助理财师和他的管理者更方便地进行销售管理，包括活动量管理、KPI业绩管理等，大大提升了他们的工作效率。

记者：前段时间，产品经理圈有个很有意思的话题：5年后，产品经理会消失。当然有些危言耸听，但是产品圈的焦虑确实存在，您如何看待这个问题？人工智能等新技术的兴起也在推动产品功能的改变，作为产品经理，您认为要如何才能让自己保持对新技术的敏感度，将新技术应用到我们的产品中呢？您认为未来产品经理的发展走向有哪些可能？

Bob：我认为一个行业可能会随着时代的发展而变得兴旺或衰败，可产品经理这个岗位在未来只会越来越重要。

首先，无论哪个行业或公司之所以兴旺，毫无疑问，其成功的要素都离不开以用户为中心、以满足好用户的需求为目标，以让用户满意为使命，而产品经理这个岗位就是以用户为中心而生的。

其次，产品经理并不是一个劳动密集型岗位，这个岗位的核心价值是通过产品经理自身对行业和用户的洞察，设计出令人惊叹的产品。这里面有对用户情感的洞察，有对产品设计感性的领悟，有对未来的敏锐预判，而这些都是无法用机器来替代的。

如何保持一名产品经理的竞争力？

1）建议产品经理在日常工作和生活中有意识地培养自己对市场的敏感性，无论是近期发生的新闻，还是和朋友的一次聊天，或者生活中遇到的琐事，都有意识去发现其中的市场机会，这是一个持续的过程。

2）多体验市面上出现的新鲜产品，这是获得新的灵感、掌握行业最新动态很有效的方法。这里的新鲜产品不是指老生常谈的微信、百度、今日头条这样的大众产品，而是去挖掘更新鲜有趣的产品与服务，始终保持好奇心。

3）硅谷目前仍然是世界互联网的创新中心，建议多阅读来自硅谷互联网媒体的原汁原味的英文资讯，毕竟很多新的技术和产品模式仍来自于硅谷，可以借鉴和启发思路。