Google提供"智能"支票帐户

Google旨在通过提供智能支票帐户来改善消费者的银行业务体验

据《华尔街日报》周三首次报道，谷歌计划明年通过一个代号为“缓存”（Cache）的项目来启动支票账户。

“我们正在探索如何与美国的银行和信用合作社合作，以通过Google Pay提供智能支票账户，帮助其客户从有用的见解和预算工具中受益，同时将资金保留在FDIC或NCUA保险的账户中”，Google发言人在购物和旅行通讯经理Craig Ewer在向《电子商务时报》提供的声明中说。

发言人说：“我们今天的主要合作伙伴是花旗银行和斯坦福联邦信用合作社，我们期待在未来几个月内分享更多细节。”

账户将印有谷歌金融机构合作伙伴的品牌，而谷歌将把“财务状况和合规性”留给其合作伙伴凯撒·森古普塔（Caesar Sengupta），后者负责谷歌的支付工作。

例如，Google将提供该界面，而斯坦福联邦信用合作社将支持这些帐户。

谷歌发言人说：“我们相信合作伙伴的监管和财务知识是对我们为用户构建的有用工具和技术经验的极大补充。”

安全距离

Enderle Group首席分析师罗布·恩德勒（Rob Enderle）评论说，这种方法“很聪明，因为它使他们脱离那些对Facebook的加密货币感到恼火的监管机构的视线。”

他告诉《电子商务时报》，直接进入银行业“对Google来说将是灾难性的，并且可能会助力将其拆分的努力。”

欧盟的反托拉斯监管机构正在调查Facebook推出其Libra加密货币的计划，而美国国会议员则在国会里谴责脸书CEO扎克伯格。

使用Google服务的消费者将通过Google Pay访问其支票帐户。

Google Pay的发言人说：“多年来，Google Pay团队一直致力于与银行，信用合作社以及现有的监管和金融系统紧密合作，使我们的用户能够轻松赚钱。”

Sengupta指出，Google尚未决定是否对支票帐户服务收取费用。

商业和消费者的利益

Tripwire产品管理和策略副总裁Tim Erlin表示：“消费者可能会更好地使用支付技术，因此会带来便利。”

需要银行服务但缺乏银行服务的人们可能会发现Google服务“比现金更安全”。 “这对于那些厌倦了将现金用于合法大麻之类的人特别有用。”

Enderle说，企业将获得更多潜在客户，并减少现金需求。

谷歌的举动可能对银行业有所帮助。银行业“需要找到一种方法，以随着金融科技的革命而改变其重要性，”埃尔林告诉《电子商务时报》。 “通过与Google的这种合作来获得这样的机会。”

房利美（Fannie Mae）2018年第三季度全国住房调查（NHS）显示，大型科技公司一直在推动银行业发展以利用其数字能力。

调查发现，百分之三十六的美国人登录了第三方支付应用程序（例如，PayPal，Venmo，Apple Pay和Google Pay）进行金融交易。

根据调查结果，从18岁到34岁的人们在统计上更有可能信任他们最喜欢的科技公司的财务活动。

信用合作社总裁兼首席执行官琼·奥普（Joan Opp）表示：“在支付发展中与创新进行战略合作，对于重新建立关联性和满足消费者期望至关重要。”

这个耗资30亿美元的信用合作社为斯坦福社区和许多湾区高科技公司的员工提供服务，致力于提供数字服务以满足其精通技术会员的期望。

棘手的隐私问题

Sengupta保证，Google不会出售支票帐户用户的财务数据。

“我相信这是真的，”星座研究公司首席分析师雷·王说。

他告诉《电子商务时报》：“我也相信Google最终将获得用于其广告引擎的，更丰富的消费者资料。”

Wang解释说，为此目的，检查帐户数据本身并不重要。 “活动和参与度数据与Google的其他运营情况相结合，使其成为一个非常强大的数据驱动的数字广告网络。”

恩德勒指出，谷歌因出售支票账户用户数据而遭受的罚款“将超出任何可能的财务利益”。谷歌“可能没有关注范围，但并不愚蠢”。

值得一提的是，Google可能会访问哪些其他数据，以及该如何处理？Tripwire的Erlin指出，这样做很合适。 “同样值得一问的是，如果不出售谷歌，谷歌可以直接从数据中获得什么好处。”

Google需要非常注意隐私权。

“每当您允许访问数据时，都会存在隐私和安全问题，” Erlin警告。 “问题在于，它带来的利益是否值得消费者冒险。”

他说，混淆潜在风险以确保消费者仅看到收益是对Google的最大利益。 “每当数据被汇总时，它就会成为攻击者更大的目标。”

Project Cache并不是Google首次涉足金融领域：它先前推出了Google电子钱包借记卡，后来又关闭了它； Pony Express服务，允许通过Gmail帐户支付帐单； 以及其在线购物比较网站Google Compare，该网站允许消费者比较美国和英国的汽车保险报价，信用卡，银行产品和抵押产品。