“裸贷”背后，是人性的扭曲还是道德的沦丧！

导语：近年来，“裸贷”新闻层出不穷，那些打着专门服务女大学生口号的非法贷款机构，号称只要学生证和身份证，裸体拍摄照片或视频即可抵押贷款。本期，小助手带你深挖裸贷背后的黑色产业链条。

女大学生为买iphone7竟选择裸贷

2018年清明节最后一天，21岁的琳琳在家割腕自杀，幸亏家人及时发现，捡回一条性命，但她自杀的原因让家人难以接受。

琳琳家境普通，生活并不富裕，上大学后，看到周围的同学都在用苹果手机很是羡慕，她无意间听同学说起一个贷款平台，便贷款6000元买了iPhone7。然而，买苹果手机只是个开头，由于贷款来钱容易，加上缺乏规划，琳琳借款的口子越开越大，陷入“贷款-还款-贷款”的怪圈，先后在好几家大学生借贷平台借钱，最后走投无路选择了裸贷。

琳琳按照对方要求，拍下了裸体手持身份证的照片，并提供了家庭和学校信息，获得了最后一笔贷款。但此时琳琳已经背负上了数十万的债务，面对债主给出的最后期限和公布裸照的威胁，琳琳走投无路，最终选择了自杀。

明知裸贷有坑，还往里跳？

“裸贷、肉偿、自杀”这样的关键词直戳当今社会心窝、引人深思，为什么裸贷黑产人员偏偏选择女大学生？先来看一组某校园贷平台发布的数据，某贷款平台的数据显示，有六成的学生并不清楚校园贷款存在的风险。

大学生对于贷款的风险认知不够，加上或虚荣心作祟盲目攀比，对个人消费没有规划，一旦借款后没及时还上，很容易在放贷人员的引诱下在其他借贷平台借款，最终滚雪球般越滚越大，负债累累。当借款人无力偿还，放贷人员还会引诱女大学生进行裸贷甚至要求女大学生肉偿。

某校园借贷平台对8万多名大学生用户做了“借前风险测试”，平均分值65分！校园网贷平台利用其门槛低、审核松、无抵押、放款快的特点成为吸引大学生的诱饵，不断支持学生借贷超前消费的恶习，而催债环节恶劣手段频出，直接导致裸贷的出现。

从业人员通过招聘校园代理，以大学生贷款优惠、赠送礼品、返现等方式吸引大学生贷款。

裸贷背后的产业链条

很多人以为只要把欠款结清，对方把自己抵押的裸贷资料删除就能够告别噩梦，回归正常生活。小助手要告诉你，裸贷行业可没这么简单！

从曝光的案例看，裸贷多隐藏于私密性较强的互联网场景中，裸贷黑产人员通过潜伏在正常贷款群、大学生聚集的QQ、微信群中寻找客源。黑产人员正是利用互联网的隐蔽性，短短几年，裸贷就形成了分工明确的产业链条，每个环节都能被充分利用并谋取利益。下面小助手给大家深入解读裸贷产业链条上的重要的角色。

（裸贷产业链条）

中介——稳赚不赔

中介除了发展裸贷业务，还承担着“发展下家、资源售卖、肉偿交易”的职责。中介通过招收代理，出售裸贷教程抽成牟利；而裸贷用户的图片视频资料、个人信息早就被中介转手就卖给兴趣用户或下家。对于无力偿还的女大学生，中介还会跟催款公司合作，以各种手段要求女大学生提供肉偿服务以弥补自己的损失。

代理——自营自销

代理的主要职责是宣传、做单，代理每寻找到一个客户，则获取对应的提成，并且代理还可以将中介定期提供的一手裸贷资源进行售卖。

催款公司——无所不用其极

当遇到客户逾期，会有专门的合作公司帮忙收账，成功收回欠款后抽取相应提成。催款公司基本都不择手段，使用暴力、恐吓的方式进行收账，一次次的击溃借贷者的心理防线。

（催债公司常见催款流程和方法）

在裸贷巨大利益驱使下，无数黑产人员前仆后继，让裸贷行业在社交平台上异常活跃。2017年以来，腾讯对裸贷有害信息开展多次专项清理，持续对裸贷产业链摸排、圈定并打击涉及贩卖裸贷资源、裸贷交易、裸贷从业人员的帐号，还将继续加强对裸贷核心资金链、地区的挖掘和风险发现。小助手呼吁大家，若在QQ、微信上发现裸贷相关有害信息，请立即进行举报，让裸贷群体暴露在正义阳光下无处遁形！

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