理财就是理生活（艾玛版）

第1章 挣钱一阵子，花钱一辈子

• 如果让老妪就此返老还童，她会怎样选择自己的人生？于是，我萌生了写这本书的念头
• 我们需要用我们短短的职业生涯来承载整个人生所背负的责任。哪个阶段都离不开衣食住行

草帽曲线

• 蓄水池中的水越多，生活负担越轻

理财本质

• 通过合理安排负债和盈余资金，以调整整个生命周期中各时期收入和支出的差额，从而提高家庭财富的效能，最大限度 地满足个人终身消费及家庭日常生活所需
• 努力拓宽财富蓄水池，适当控制支出，并合理高配蓄水池中的『水』，以支付整个生命周期的费用。理财追求的不仅是物质财富的最大化，还包括获得整个生命周期内的效用最大化

第2章 鸭舌帽曲线

• 在你无法工作的时候，被动收入依旧持续向你的财富蓄水池供水。因此，财务自由下的草帽曲线就变成了『鸭舌帽曲线』。财富蓄水池又宽又长，财务压力就不再那么大

• 要想实现财务自由，需要从两个方向去努力。两者并举，就比较容易实现财务自由

1. 增加被动收入
2. 缩减日常支出

第6章 一人理财已经不易，婚后两人该怎么办

• 发展副业是职业生涯中很重要的一步后手，坚持做下去，也许会有意外的收获 。如果经常有额外收入，可以专设一个小金库，把它作为创业基金。平时储蓄目标不变，额外存下这些收入，很快你就能存到一大笔钱

写下目标，就能让你收翻番

• 美国马里兰大学管理学兼心理学教授爱德温 洛克和休斯提出了目标设定理论，认为目标能把人的需要转变为动机，使人们的行为朝着一定的方向努力，并将自己的行为结果与既定的目标相对照，及时进行调整和修正，从而能实现目标

第7章 没有第一桶 金，谈何财务自由

• 保额=房贷余额=车贷余额=孩子成年前的教育费用+老人赡养费用

第8章 债务缠身，谁来救救我

• 机会成本：面临多个选择时，被这么说的选择中价值最高的那个选择所带来的收益

控制好负债收入比

• 负债收入比=月负债支出/月收入

1. 低于40%：家庭能够应付债务
2. 低于20%：适当增加低利率的贷款，如给房子加按等
3. 超过40%：负债过高

第11章 你能找到很多帮你赚钱的奴隶

• 4321定律

1. 40%用于投资
2. 30%用于生活开销
3. 20%用于储蓄备用
4. 10%用来配置保险

风险承受能力

• 100龄配置法：投机账户金额=（闲置资金总金额-零钱账户）✕（100-年龄+风险系数）%

基金定投投资要点

• 建议每次只要赚到15%-20%，就可以全部赎回，再坐飞机开始新一轮定投

第12章 身边的投资机会都太贵怎么办

• 资产配置，从原来想到哪里投资哪里的随意投资状态，转变成在不同风险程度的投资品种中按比例分散投资。这种系统的投资方法分散了投资风险，减少了投资组合的波动性，使资产组合的收益趋于稳定，不会出现一损俱损的情况。资产配置，在把风险控制在一定范围内的基础上，让资产得到稳定的增长

降低风险的『黄金三原则』

1. 跨地域国别配置
2. 跨资产类别配置
3. 增配另类资产

投资房产大道

• 中国房地产市场正处于十字路口，谁也无法完全确定它未来是涨还是跌，最大的可能是从调整增长转向中低速增长及局部繁荣的新常态

1. 长期看人口：人口净流入多，说明这个城市就业机会多，产业发达，经济向好
2. 中期看土地：政府批地情况。供不应求，房价自然就上涨 ；土地供过于求，房价就会下跌
3. 短期看金融：看资金的流入、流出。比如近几年货币超发，房价涨得快；房贷政策宽松，也能刺激房价；限制贷款了，则能在一定程度上抑制房价

首先看人口，搜索一下人口流入、流出报告，筛选出人口净流入多的城市 其次，在这些城市中删掉库存用地较多的城市。如果打算长期投资，在剩下的城市中选择即可

• 交通方便，生活便利，就是好地段
• 如果是自住，要选择离工作地和孩子学校不太远的房子，根据家里的人口来选择房子的大小。如果期望快速升值，那么就要选择房地产市场活跃、经济向好、价格在同一市场偏落后的房子