银行金融科技创新实验室如何推动创新？看看这四家银行是怎么做的

随着金融科技初创企业威胁到传统银行业，一些金融机构拒绝成为无助的受害者，而是推出自己的创新中心来应对金融科技公司的竞争。然而，这些金融科技创新实验室中大多数并不在美国。

许多世界领先的银行并没有因为被金融科技公司的冲击而听天由命放弃市场份额，而是率先采取了积极主动的战略：建立自己的内部创新实验室。

这些不仅仅是旨在产生一些公关宣传的企业计划。而且它们超越了通常会隐藏在某个角落办公室的典型研发部门。它们是真正的计划，拥有自己的专业设施，并得到了真正投资的支持——资金和人力。它们是金融科技孵化器、创业加速器和人力资源招聘工具，将有助于该机构在数字时代取得成功。

唯一的问题？这些创新实验室在美国并不多，大多数位于欧洲和亚洲等地。美国金融机构最好小心，否则他们将在决定未来 20 年银行业未来的创新军备竞赛中落后。

以下是少数几家领先银行利用其创新实验室所做的工作——他们希望实现的目标、目的和收益。

德意志银行 – 数字化实验室

德意志银行已经创建了总共四个创新实验室——第一个在柏林，一个在帕洛阿尔托，一个在纽约，另一个在伦敦专注于区块链技术。德意志银行表示，他们计划在其他城市开设更多实验室，其中一个可能位于亚洲。

德意志银行的实验室有三个主要目标：帮助银行评估和采用新兴技术、培养创新文化以及为银行的数字战略做出贡献。

加利福尼亚实验室吸引了硅谷精通技术的劳动力，让开发人员和工程师利用机器学习和人工智能应用程序。他们还希望与 IBM 等数字创新机构建立更多关系，IBM 为银行主导的计划贡献了资源、专业知识和关系。

柏林实验室举办了一场黑客马拉松，为期三天的活动由评审团评判来自数百名有进取心的年轻程序员、开发人员和设计师的参赛作品。该活动的目的是专门确定可以作为德意志银行 API 的一部分开发的解决方案，并且很可能招募人才加入银行的技术团队。

该银行在其网站上解释说：“我们的新 API 由最优秀的程序员进行第一手测试，这对我们很重要。” “通过向外部各方开放我们的数字平台，我们正在加强我们的创新和竞争能力。我们希望与充满活力的创意团队合作，看看他们的想法是如何变成现实的。”

德意志银行不仅将其实验室用作研发中心。他们还将其用作金融科技初创公司的孵化器。在帕洛阿尔托实验室开业后的第一周，德意志银行听取了 15 家希望与银行合作的初创公司的演讲。早期初创企业提出了一系列想法，包括分析文档数据的软件、在线身份验证门户和一些与区块链相关的计划。

该实验室基本上已成为本地初创企业的加速器，其中包括银行员工、风险投资家和充满希望的企业家等各种角色。迄今为止，该团队已与硅谷的500多家初创公司进行了会面，将最有前景的想法介绍给德意志银行业务部门的代表，以试用和开发技术解决方案。这使该银行在快节奏的金融科技世界中占据一席之地，并在任何看起来有希望的新创新中获得潜在的优先权。

“我们想让德意志银行成为初创企业的第一站，”德意志银行创新主管 Elly Hardwick 解释说。“通过我们的全球创新实验室网络，我们将金融科技的新想法与全球银行的规模和基础设施相结合。

德意志银行在柏林的创新实验室。

Axis Bank——思想工厂

据 Axis 银行称，他们是印度第一家引入专业创新实验室的银行。与倾向于使用通用“创新实验室”描述词的其他机构不同，Axis 将其设施称为“思想工厂”。这个富有创意的名称不仅体现了实验室的使命，而且更有可能与被硅谷初创公司以 Zynga、Spotify 和 Tumblr 等很酷绰号追求的程序员和开发人员产生共鸣。

Axis Bank 实验室的目标与德意志银行非常相似。他们希望使用双管齐下的方法不断创新和引入突破性的银行解决方案：内部创新团队和加速器/孵化器计划。

他们将实验室作为招聘工具来寻找人才。在他们的“Hack for Hire”计划下，他们邀请来自全国各地的潜在金融科技创新者加入思想工厂，为最优秀和最聪明的人提供全职工作。与 Deutsche 类似，Axis 将举办自己的一系列黑客马拉松。

思想工厂还将与创业社区密切合作。该银行将与印度各地的初创公司进行接触，这是一系列路演，以策划该计划的参与者。初创公司将受益于广泛的技术专家，他们将帮助他们验证、微调和扩展他们的想法。

为了运行加速器计划，该银行与一家名为 Zone Startups 的公司合作。选定的初创公司将通过结构化的指导计划进行微调、验证和扩展其业务。在三个月的计划结束时，该银行与 Zone Startups 一起组织了“投资者日”，以促进对新兴公司的投资。

“我们可以告诉初创公司存在的问题，他们可以帮助我们找到解决方案，”Axis Bank 执行董事（零售银行业务）Rajiv Anand 说。“初创公司从我们的知识和基础设施中受益，他们可以结识其他初创公司。它们之间也可以进行交流合作。”

第一批加入 Axis 计划的初创公司一直专注于人工智能、大数据、数字支付、分析、区块链和生物识别技术的有趣用途。

为了帮助实现思想工厂，Axis Bank 与亚马逊合作。亚马逊还将举办推介活动，让有抱负的金融科技初创公司与其专家团队互动。亚马逊还将举办各种类型的活动——思想领导力讲座、训练营和研讨会。

该银行还与 NASSCOM 10K、技术合作伙伴、各种风险投资公司、全球银行和学术界合作，以创建一个充满活力和成功的生态系统。

渣打银行 – eXellerator

渣打银行在新加坡的银行主办公楼开设了名为 eXellerator 的创新实验室。

它雇佣了大约 15 到 20 名员工，与银行内的各个业务部门密切合作，以监控趋势、利用新兴技术、确定新的技术合作伙伴并探索数据分析的未来应用。

该银行集团首席信息官迈克尔·戈里兹 (Michael Gorriz) 表示，金融科技的兴起给银行带来了更大的压力，需要通过技术创新来提升客户体验、降低成本、降低风险和将权力交到消费者手中。

“eXellerator 加快了数字解决方案的实施，通过改进的服务产品和新一代的新业务模式，为我们的客户提供更多价值，”Gorriz 博士说。

通过创建 eXellerator 等实验室，渣打银行能够与政府机构建立关系。该银行已与新加坡国家信息和通信技术研究所签订了一项多年协议，共同开展数据科学研究项目。这使渣打银行可以接触到该国许多顶尖的数据科学家和软件工程师。

Emirates NBD – 未来实验室

阿联酋国民银行是中东最大的银行集团之一，已经建立了所谓的“未来实验室”。该银行将创新中心描述为其数字战略的关键组成部分，它将支持并加速下一代数字和移动银行服务的发展。

该实验室是阿联酋银行业的首创，将作为战略智囊团和创新理念、产品和服务的测试中心。

未来实验室由内部业务和技术专家团队管理和运营，专注于三个特定领域：

1. 数字优先——探索数字化如何真正影响银行业的现在和未来，并为消费者提供差异化、更加无缝和便捷的体验。

2. 自助服务——通过提高用户友好度和参与价值来鼓励采用数字产品和服务。

3. 流程创新——通过优化和调整内部流程来实现运营效率。

“未来实验室将成为我们在数字化过程中创新、创造和测试的基础，”Emirates NBD 集团首席运营官 Abdullah Qassem 说。“该实验室本质上将成为Emirates NBD 的创新之家，并有助于巩固我们作为该地区银行业数字领导者的地位。”

在第一年，Emirates NBD 的 Future Lab 计划与私营和公共部门的现有合作伙伴和客户合作，并确定能够创建开创性概念然后将其用于原型的金融科技创新者。

大华银行 – 金融实验室

早在 2015 年，另一家位于新加坡的金融机构大华银行 (UOB) 就成立了一个名为 The FinLab 的创新中心。

该银行与 Infocomm Investments 合作，以促进和加速该地区最优秀、最聪明的金融科技初创公司和创新者的成长。该合资企业旨在帮助开发创新型初创企业，专注于在支付、财富管理、客户体验管理、大数据分析、手机银行和中小企业银行等领域创建解决方案。

FinLab 希望通过一系列为期三个月的计划加速至少 30 家初创公司的创新之旅。

据大华银行称，来自该地区的金融科技初创公司将由 FinLab 的专家指导。其中包括来自大华银行的软件开发人员、产品经理和高级银行家。这些初创公司还得到了成功企业家和风险投资家的指导，例如 Red Dot Ventures 的 Leslie Loh 和 TNF Ventures 的 Eddie Chau。

“FinLab 将亚洲最有前途的初创公司和大华银行员工聚集在一起，帮助将新兴技术转化为金融服务的未来，”大华银行集团渠道和数字化主管 Janet Young 说。

大多数金融机构似乎对自己员工的创新能力缺乏信心，但有趣的是，大华银行的 FinLab 也向所有大华银行员工开放。

大华银行的 FinLab 举办创新研讨会和黑客马拉松，有 150 多名员工参加。他们可以尝试解决各种问题并应对业务挑战——这些活动旨在帮助员工在开发创新解决方案时发现问题并进行实验。

Young 表示，大华银行希望在创新方面培养包容性文化。

“我们希望我们的同事提高他们在创新领域的技能，并鼓励他们加入该计划。”