券商营业部何去何从——组装式智慧财富管理体验中心

越来越多的零售店面开始依靠数据来决定选址，现在，券商的营业部也加入了这个行列。

他们依靠分析客户在各区域停留的轨迹，来调整营业部业务布局，并以此最大化终端建设的价值。

这种依靠数据和智慧化应用来提升行业竞争力的做法已经相当普遍，尤其是在像连锁零售类企业中更为突出。

许多年前，很多人就已经听说过那些头部零售企业的故事。它们在商业区域依靠人力来清点客流量，并以此支持起了自己的商业计划——只不过，现在看来，这就像是一个发生在数字化“原始社会”中的故事。

相比之下，今天的券商要达成同样甚至是更高的目标已经容易多了。事实上，他们正在智慧营业部建设与创新中，依靠更先进的数据采集方式，达成了前所未有的商业计划。

通过分析客户流量、人群特点和停留时长和轨迹等数据，券商已经可以轻松地获取营业部业务效率和投入产出比等数据；借助这些数据他们可以调整营业部业务布局，甚至提升客户转换率等。

此外，员工的在岗情况，接待客户的行为动作所对应的服务水平等，也能因此而尽在掌握——这些看似不起眼的数据，对于券商提升二三线城市的营业部管理效率而言，其实很有裨益。

不过这一切都是“副产品”——市场竞争的副产品。显然，如果券商们仍身处蓝海，安全与合规毫无压力，那么他们就远没有必要用更多的投资来争夺客户。

一种新型的营业部才是他们想要的。作为头部券商的创新代表，国泰君安认为，未来的营业部可能不再只是一个场所，也可能是一台设备，也可能是与其他行业实体的融合，它不仅智慧到可以帮助券商面向未来，而且可以同时具备安全、高效和灵活等特性，全方位应对市场的挑战。

就像我们今天说，所有行业的头部公司都将和科技公司一样，作为头部券商的国泰君安也不例外。新型营业部的重要核心就是信息系统建设，这个系统如今所面临的挑战和难题一旦被解决，营业部是否“新型”也就不是问题了。

和许多行业遇到到问题相近，这里的挑战至少在三个维度表现突出，分别是安全、部署和运维。以安全为例，因为需要向总部实时上报数据，多种网络模式的接入现状，以及大量移动设备上网行为的管理等，都给数据安全管控与合规带去了压力。

更广泛的压力则源于行业趋势本身。传统券商营业部建设模式延用至今已有近20年，建设成本高、周期长和运维难度大等问题已十分突出，考虑到非现场交易已经超过90%的现状，传统营业部已经无法适应行业快速发展和敏捷业务开展的需求。一些明确的诉求也因此而被提出，例如轻资产化运营、可以快速扩张，甚至是“随建随撤、随处运营”等。

这些问题的解决最终也普遍被寄希望于信息系统建设。与之相应，2012年起，新型营业部的概念被提出，在借鉴银行业经验的基础上，券商的各类创新业务也开始全面启动。

在这一点上，5G网络的发展是一个颇具历史意义的事件。随着5G网络的加快铺设，利用 5G+SD-WAN 的网络技术，券商开始可以不需要电信运营商布置专线，就可以实现网络的快速、全自动化开通，以及集中的管控。同时利用5G网络的网络切片技术，券商还可以分割出业务网、办公网以及互联网的网络切片，对网络进行分离，保证网络传输的安全性以及合规要求。

此外，随着5G网络高带宽、低延时的特性，原本限制办公桌面虚拟化的带宽问题也得到有效解决，券商可以对营业部业务柜台和办公电脑由总部虚拟桌面来代替，减少营业部现场对柜台桌面设置以及外设的适配工作，这就大幅减轻了营业部对系统维护人员的需求。

同时，适用于营业部的小型一体化机柜、配电等基础设施让营业部的部署效率和灵活性极大提升。而随着边缘计算技术的逐步成熟，也使得AI技术应用到营业部成为可能。

一种全新的解决方案应运而生。在12月8日举行的首届上海金融科技创新博览会证券科技分论坛暨国泰君安证券首届金融科技大会中，国泰君安和华为联合发布了组装式智慧财富管理体验中心解决方案。该方案是国泰君安和华为联合创新实验室的联合课题研究成果之一，它通过标准化、轻量化、组装式的创新云化IT基础架构解决了那些长期困扰券商的问题。

从目前验证效果看，这个被称为“组装式智慧财富管理体验中心”的国泰君安-华为联合创新解决方案，与传统营业部相比优势明显：

营业部一直是证券公司的传统主要渠道，而新的联创方案则通过5G、SD-WAN、云计算、AI技术的组合应用，从业务上打破传统营业部的场所限制，转型为国泰君安“开放证券”战略下的财富管理体验中心，同时实现线上线下开放融合——这也是这个新方案被称为“组装式智慧财富管理体验中心”的原因——它将成为券商渠道体系的全新触点，极大提升客户体验和员工办公体验，在运营管理上解决了传统营业厅无法实现并极度渴求的“随需、随建、随撤”的建设理想。

一些业务创新也随即呈现。以智慧转型为例，以上组合技术的应用就让AI精准营销成为了可能。借助平台层和应用服务层所赋予的AI能力，组装式智慧财富管理体验中心实现了无感知秒级识别VIP客户，以及潜客挖掘和客户行为分析等能力。

借助5G+VR应用的落地，新终端则成了财富管理体验中心的新触点。它在远程协作理财、全息理财员服务，以及资产管理中的资产交易或管理的可视化等方面将可以独当一面，实现未来安全便捷的金融服务过程全覆盖，和智能服务体验的提升。

此外，这些智慧化的变革还让前文提及的那些曾是券商渴望获得的创新能力，包括轨迹分析、属性分析以及动作分析等，在这个中心里一一实现了。

同样巨大的变化也在总部发生。在整个营业部的“生命周期”中，总部也只需要一个人，就能通过后台统一的运维平台，对网络、服务器、存储、虚拟机和用户等各方面进行监控运维;并实现IT设备远程集中维护，营业部无人值守，以及通过总部集中管理互联网访问监管等，而撤回这一切也同样简单。

在不确定的市场环境加速各行各业对数字化转型的今天，作为头部的大型券商，国泰君安很清楚，他们需要一种能力能在身边落地，并辅助自己走好这段转型——这种能力懂得行业趋势与客户需求，也懂得技术创新与场景应用，更懂得生态发展与价值提升——就像和华为联创的智慧财富管理体验中心解决方案所支持的那样。

华为在今年6月发布了华为中国政企业务“懂行”形象时，强调的就是这一点——立足行业数字化转型，为包括证券行业在内的每个行业——带去“懂行”的能力。