开放银行如何搭建小程序生态平台？

近年来，银行的开放银行如火如荼，已经成了各家银行金融科技战略转型的标配。

“开放银行是金融发展的一个非常重要的领域。”央行科技司司长李伟表示，开放银行也已经逐渐成为我国商业银行提升获客能力，增强用户粘性的新途径，对促进银行业转型升级更好的服务实体具有重要的作用。

什么是开放银行？

开放银行并不是一个确切和固定的概念，与之类似的提法诸如银行开放平台、无界银行等。

过去几年里，咨询公司Gartner对开放银行的研究相对权威。该机构认为，开放银行是一种平台化商业模式，通过与商业生态系统共享数据、算法、交易、流程和其他业务功能，为商业生态系统的客户、员工、第三方开发者、金融科技公司、供应商和其他合作伙伴提供服务，使银行创造出新的价值，构建新的核心能力。

互联网下定义开放银行是近年来出现的一种新金融服务模式，它应用程序编程接口(API)技术，与其他银行业金融机构、金融科技公司、垂直行业企业等合作伙伴共享数据资源，从而将银行服务融入到各类用户场景之中，形成共享、开放的平台合作模式，构建泛银行生态系统。

究其本质，开放银行旨在通过开放与共享，打造银行生态圈，实现服务升级与价值再造。这将带来一种全新的银行业态，促使银行服务随时随地、无处不在，全面回归以用户为核心。

近几年，随着微信、百度、支付宝小程序生态的崛起，“小程序”这种能将业务功能碎片化，帮助APP快速上线业务功能、实现敏捷迭代的工具，也开始逐渐进入开放银行的视线。我们花了1年的时间来调研与选型。目前正在使用FinClip搭建小程序生态平台，选取该平台的主要原因是其具有足够开放的生态架构，让银行能够快速拥有自己的应用市场，并将各方合作伙伴上架到自己构建的生态中来，与目前的实际的业务形态非常契合。

除了开放的技术框架，功能丰富的运营端也是我们选择该平台的重要原因，就目前的运行来看，通过FinClip搭建的管理后台能在第三方小程序审核上提供巨大的便利性。分享几个比较亮点的功能。

运营端审核流配置

以前的申请流程上，相对比较复杂，涉及技术部、运营部等多部门的审核。通过小程序开放平台运营端，运营人员可以配置相应的审核流程，通过审核配置，对小程序的上架，设置不同角色进行“会签”审核机制，在配置的角色都完成审核后，才能够通过小程序的上架申请。

小程序在线预览

对于审核人员来说，小程序在线预览大大提升了审核的效率。审核人员能够直接通过运营端，在浏览器中打开待审核状态的小程序，小程序内容与样式会在浏览器中的新标签中显示。

数据统计

用户数据的收集是数字化运营的基础，目前通过对小程序数据上报信息进行收集分析，并得到小程序在 App 上用户使用的具体统计情况，如小程序打开次数、设备访问、停留时长等数据。

可以帮助运营人员判断，哪些第三方服务更受用户欢迎；哪些营销行为更能打动用户？从而帮助运营人员进行策略调整。

随着开放银行业务模式的不断创新，不但能够提升银行自身的金融服务能力，还能引入外部企业为用户提供内容丰富的服务场景，并将金融服务作为能力底座，赋能更多的业务场景。

此时，银行已不只是在提供服务，而更多的是在扮演“连接”的角色，这种角色离不开“开放平台”的能力建设。

在当下开放银行浪潮愈演愈烈的时候，企业银行唯有尽可能地不断地彻底的实践，才能能够在转型中发挥独特的优势，掌握新时期下的主动权。