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最近,有个令人惋惜的消息刷屏了:
《翻车!宝妈请大V理财,300多万亏到18万……》
《宝妈找大V帮炒股,9个月亏300万元,请远离个人代客理财! 》
《财经大 V 帮宝妈炒股,三个月亏损近300万后失联,亏损高达95%》
……
从法律角度讲,代客理财本质是灰色的、不保本的交易。
从投资的角度呢?
翻看文章,“来看看这个账户的亏损分析,在短短的76个交易日里,该账户亏损279万,其中股票亏损163万,债券亏损近116万。”“从晒出的账户具体交易记录来看,2022年6月16日到2023年4月11日,该账户交易200次,平均持股3.3天,合计亏损超过300万元。”
可见,投资策略也是不保本的。
更可惜的是,账户的主人是一位又带孩子又上班的宝妈,这些钱本来是家里买新房的钱。可想而知这样的亏损,对一个家庭来说是多么沉重的打击!
那么,怎样才能尽量避免这样的情况呢?
尽量做正规、保本的交易。
保本,为什么那么重要呢?
因为不保本,可能赢了100次,一次归零或巨亏,就会前功尽弃。
而投资是一件终生的事情,那么漫长的时间,难免遇到意外和巨亏。
而尽量做保本的交易,哪怕少赚一点,只要假以时日、积少成多,终究会复利成花。
从数学上,也不难理解。哪怕每次亏1%,亏365次就只剩下2.55%了;而每次只赚1%呢?365次就是3778.34%。
或者,先亏50%再赚50%,是回本了吗?不是,是亏了25%;
那先赚50%再亏50%,是回本了吗?不是,还是亏了25%。
可见,先保本,然后在保本的基础上尽量追求正收益,是多么的重要。
那么,有哪些对普通散户很友好,而且还保本的的投资工具呢?
不多,比如银行存款、大额存单、逆回购、国债、同业存单指数基金等等。
还有,就是可转债。
可转债是既是债券,赔付优先权还在股票之前;
也可以是股票,可以转换成上市公司的股票,获取股价上涨的超额收益。
那么,可以自己做转债,不委托给法律上没有保障的“别人”吗?
当然可以。
转债的门槛比纯债现在低得多,可以打新,还可以T+0。
那委托给合法机构可以吗?
也是可以的,有很多开放式或私募转债基金,可供选择;也有很多混合基金和债券基金持有转债。
那,自己做转债,采用什么策略呢?怎么能保证保本呢?怎么决定买入、卖出和仓位控制呢?
新上市的财经畅销书《可转债投资魔法书》2023年第3版升级版(电子工业出版社),恰好能解答这些问题。
从初学者入门,到如何能逻辑上、策略上保本,以及用什么标准选到好转债、如何确定买入价、如何确定卖出价、如何动态仓位控制,都做了详尽的说明。
注:详见该书第3章《入室——安道全独创策略:“三线-复式”论》。
那,如果不怎么会研究股票,也能投资转债,还能尽量保本吗?
这确实是个很难完成的任务,但这本书倒也给出了一个既简单、却又完全符合逻辑的办法,那就是简单使用当前机构评级和波动率两个已知变量,确定买入价格和买入标准,实现完全的自动量化策略。
注:详见该书第三章《入室——安道全独创策略:“三线-复式”论》中的 3.10 节《第“3+3”个分散:极简参数分散(自动化三线)》。
可见,如果新闻中的宝妈坚持“保本至上”的理念,尽量做法律上保本、逻辑上保本的投资,有很大可能避免这次的家庭“黑天鹅”。
所以,自己理财的宝爸、宝妈们,不妨试试可转债这个新颖独特的投资工具,或者“三线-复式”这种新颖独特的投资策略,在保本的基础上,向市场要波动的收益,既安心,又省事,何乐而不为呢?
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发布:刘恩惠
审核:陈歆懿
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