基于区块链的供应链金融系统

基于区块链的供应链金融系统，以核心企业为中心，创建金融生态圈。在金融生态圈中，使用核心企业的信用进行背书，按照实际供货量进行等价票据的网络发放，采用区块链技术，确保票据的合法性、透明性、公正性和安全性。

图片

中小企业供货商，将货物提供给核心企业，核心企业会给供应商发放等价的区块链通证票据。供应商持有票据之后，可以去金融生态圈中的金融机构进行保理服务。因为有核心企业进行资产背书，所以能够加速中小企业的融资速度，降低融资成本。同时，区块链通证可以进行拆分，一级供应商可以直接拆分票据给二级供应商，实现区块链票据的拆分、流转和贷款。

基于区块链的供应链金融系统，服务于：核心企业，金融机构、供应链的上下游中小型企业。通过区块链技术，实现透明、安全、鉴权、高效的应收账款和保理服务，帮助中小企业实现快速低成本融资，扩大再生产；同时帮助金融机构提高资产利用率。

图片

1.    业务支撑

传统供应链上下游参与成员之间的应收账款和中小企业融资难、融资贵的痛点，是支撑区块链供应链金融系统的底层基石。

通过资产证券化，信息数字化，通证流通化，信息上链，公开透明，促进供应链上下游各参与成员之间的资金利用率，降低中小企业融资成本，从而更有利于扩大再生产。进而促进整个供应链生态圈循环往复的发展提升，是区块链供应链金融系统的目标。

图片

2.    关键技术

区块链供应链金融系统，基于区块链技术的溯源、智能合约、多签授权、身份验证、去中心化的共识机制等技术，创建金融生态圈。

各参与方会在入驻系统的时候分配一个 address 和对应的私钥，其中 address 作为参与方的身份标识，私钥用于进行交易说句的鉴权和签名，只有签名正确的信息，区块链才会认为和合法的交易。

数据通证在发行时，需要核心企业进行签名确认，签名之后的交易才会被广播出去。

持有通证的参与者，可以根据自己实际的需求，进行通证的拆分、流转、转移，不过都需要使用自身的私钥进行签名。数据上链，app 直接和区块链进行交互，避免中心化服务的存在。

图片

图片

3.    特色亮点

区块链技术是利用块链式数据结构、分布式节点共识算法、密码学等计算方法，由自动化脚本组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新分布式基础架构和计算方式。其去中心化、信息不可篡改、数据公开透明等特性使得区块链技术在溯源、供应链金融、医疗、教育、文娱、互联网等诸多领域都能进行联合应用。

基于区块链的供应链金融系统，基于核心企业，创建并维护金融生态圈。在区块链上发行一种数据通证，可以在公开透明、多方见证的情况下进行随意的拆分和流转。这种模式相当于把整个商业体系中的信用变得可传到、可追溯，为大量原本无法融资的中小企业提供融资机会，极大的提高票据的流转效率和灵活性，降低中小企业的资金成本。

区块链供应链金融系统，其主要的优势体现在金融生态圈的各方参与者：核心企业：提升商业信用，增加收益；实现“白条”采购，提高资金的运转效率，多重收益。降低对传统融资工具的依赖，提升产业链竞争力。金融机构：批量获客，降低渠道成本；满足监管对普惠金融业务的要求；提升资金安全性和利用率。产业链中小企业：解决融资难，融资贵的问题；提高资金利用率和周转率，提高服务质量，保持贸易畅通。采用区块链作为数据通证的发行管理方式，提升通证票据的透明性、安全性、溯源性。通证资产的随意拆分流转，提高信息交互效率。

图片

图片

4.    应用范围

1. 覆盖区域：以核心企业为信用背书的传统供应链金融生态；
2. 覆盖群体：核心企业、金融机构、供应商、经销商。

5.    应用成效

1. 应用前状况：中小企业应收账款缺口大，融资难、融资贵，扩大再生产的成本投入太高；金融机构不敢放款，中小企业没有信用背书；核心企业供货成本提高；应收账款无法证券化、无法进行高效流通；
2. 应用后解决的主要问题或带来的新体验：应收账款证券化，可以方便的进行上链、流转、拆分，形成流通价值；以核心企业作为信用背书，中小企业更方便融资和再生产，降低生产成本；金融机构提高资金利用率，增加收益；整体生态圈降低了生产成本，提高供应链竞争力。

6.    经济效益

1. 节约成本：中小企业扩大再生产的成本降低；核心企业的供货成本奖励；
2. 创造价值：金融机构的资金利用率提高；供应链生态的良性循环，提升供应链竞争力。

基于区块链的供应链金融系统可以为供应链参与者提供更高效、透明和安全的金融服务。以下是该系统的一些关键特点和优势：

1. 去中心化信任：区块链技术的核心特点是去中心化和不可篡改的数据记录，这为供应链金融系统带来了更高的信任和透明度。各个参与者可以共享相同的数据记录，减少了信息不对称和欺诈的风险。
2. 智能合约自动化：供应链金融系统可以利用智能合约在区块链上执行金融交易和合同。智能合约可以自动化各种金融活动，如订单融资、应收账款融资和库存融资等，提高交易的速度和效率。
3. 实时可追溯的供应链数据：区块链可以记录供应链中的所有交易和物流信息，使得供应链数据实时可追溯。这些数据可以用于验证交易和资产的真实性，提供更准确的风险评估和融资决策。
4. 去除中间商和降低成本：区块链技术可以通过去除中间商和降低交易和处理成本来改善供应链金融系统。智能合约的自动化执行减少了中间环节和人为干预的需要，从而降低了交易成本。
5. 跨境交易和支付便利性：区块链技术可以提供便捷的跨境交易和支付解决方案。通过使用加密货币或稳定币作为支付工具，可以避免传统金融体系中的跨境支付限制和高费用。
6. 风险管理和溯源能力：区块链技术可以帮助供应链金融系统进行更精确的风险管理和溯源能力。通过区块链记录的数据，可以进行供应链中资产的真实性验证、溯源和监控，减少欺诈和假冒的风险。
7. 增加供应链参与者的融资渠道：区块链供应链金融系统可以为供应链参与者提供更多样化和灵活的融资渠道。通过数字化资产和智能合约，可以实现更多种类的融资工具和方式，促进供应链的资金流动。

总体而言，基于区块链的供应链金融系统具有提高效率、降低风险、增加透明度和创新融资渠道等优势。它可以促进供应链的可持续发展，推动贸易和金融的数字化转型。然而，实施这样的系统需要考虑技术、法律、监管和参与者之间的合作等多个方面的因素。