跨境电商的金融业务与系统(2)-外汇系统
原创跨境电商的金融业务与系统(2)-外汇系统
原创
1.业务场景
一位中国用户用70元人民币购买10美元物品。中国用户先将这70元转给第三方支付公司的人民币账户。第三方支付公司再从自己的美元账户内转10美金给卖家。第三方支付公司不能凭空转出美元。它需要通过外汇交易的方式获得美元.
示意图如下
2.业务分析与技术实现
跨境电商的机构需要对接具有外汇支付能力的第三方支付公司。
外汇支付和外汇交易都需要外汇系统，也都有购换汇过程。但是涉及到的主体和钱不同。在外汇交易的过程中，两个主体互相交换不同币种的货币，其金额比率由汇率决定。外汇支付涉及 4 个主体.由于外汇系统是利用自有资金池做交易，属于内部资产管理，需要内部资产管理系统,对于外汇系统来说，其购换汇过程要通过外部资产管理系统来完成。金融网关此时对接的是外汇交易商，而不是第三方支付公司。
如下图所示，外汇系统多出来的一个组件是汇率查询系统。这个系统负责提供当前可交易汇率给跨境电商的支付页面。
在外汇系统中有一个不可或缺的组件是清算中心。用到清算中心主要是为了节省外汇交易成本。
中国买家可以买美国产品，美国买家也可以买中国产品。这两个相反的过程对于支付公司来说可以彼此对冲，从而能减少资金流的交易笔数，进而节省交易成本。请你注意，这里需要清算中心来做相应的优化。
3.架构演变升级
在实现过程中有很多可以优化的地方。和数学的合并同类项一样，外汇系统和支付系统有很多可以合并的组件，比如账务系统、金融网关、资产管理系统、核算系统等等。你需要根据实际情况来灵活选择.
在实际购换汇过程中，司库（Treasury）部门需要根据未来几天的外汇支付行为来计算需要购换汇的金额，所以外汇系统还需要具有一定机器学习的能力。
所以，金融公司的发展有一个特点，那就是公司会不断追逐高利润点的新业务。对于金融
系统来说，我们开发人员面对的挑战是不断会有新的业务需求。
罗马不是一天建成的，金融系统也不是一次就能搭好的
4.整体架构
国内清结算示意图:
当第三方支付公司完成了用户的本币代扣之后，第三方支付公司账上就有了对应的人民币。接下来的一步是将这些人民币变成美元，这样才能将美元转给国外的卖家
外汇整体架构图:
原创声明：本文系作者授权腾讯云开发者社区发表，未经许可，不得转载。
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