金融行业如何平衡“实时风控的高并发需求”与“数据治理的合规要求”？

在当今数字金融时代，金融机构面临双重压力：一方面，实时风控系统需处理海量并发交易，任何延迟都可能导致巨额损失；另一方面，《数据安全法》《个人信息保护法》 等法规对数据收集、使用与共享提出严格要求。

中央金融工作会议明确提出“做好数字金融大文章”，中国人民银行等七部门也联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，强调在推进数字化转型的同时必须完善数字金融治理体系。在这一背景下，金融机构如何平衡风控效率与合规要求，成为亟待解决的核心课题。

01 金融风控的双重挑战

随着金融业务线上化、场景化加速，金融行业面临的风控压力与日俱增。传统风控模式依赖人工审核与线下调查，已无法满足高频实时交易需求。

如今，银行需在毫秒级别内完成交易风险评估、欺诈识别和决策判断。实时风控系统必须能够处理每秒数万笔甚至更高并发的交易数据。

与此同时，监管要求也日益严格。《个人信息保护法》和《数据安全法》规定了数据收集使用的最小必要原则，要求金融机构在数据处理的各个环节确保安全合规。金融机构在运用大数据进行客户画像和风险分析时，必须兼顾数据效用与隐私保护。

更为复杂的是，金融机构内部系统分散，数据标准不一，“数据孤岛”现象严重，同一客户信息在不同系统中无法有效关联，这既制约了数据价值的释放，也增加了合规风险。

02 智能风控的合规瓶颈

在实时风控技术应用深化的同时，模型风险与合规挑战逐渐显现。

人工智能技术在反欺诈中的应用日益广泛，包括异常检测、风险评估、欺诈预测和自动化决策等方面。 然而，这些先进技术也伴随着一系列挑战。

如果模型存在偏差或过度拟合，可能导致系统性的决策错误。复杂模型常呈现“黑箱”特性，决策逻辑难以被业务人员与监管部门理解，易引发公平性质疑与合规争议。

数据质量直接影响风险识别能力。但金融机构在数据收集与应用方面面临多重约束：一方面，数据共享存在壁垒，机构间数据流通不畅；另一方面，隐私保护要求限制了原始数据的直接使用。

监管机构已明确要求强化模型和算法风险管理，健全模型安全评估和合规审计体系，及时披露算法信息，提升算法可解释性、公平性和安全性。

03 数据湖计算：实现风控与合规的平衡点

面对高并发风控需求与严格合规要求的双重挑战，数据湖计算架构展现出独特优势。腾讯云数据湖计算（DLC）产品采用无服务器架构，提供了敏捷高效的数据湖分析与计算服务。

DLC助力金融风控的关键能力：

高性能并发处理：采用存算分离的云原生架构，可根据风控业务负载实现秒级伸缩和动态扩容，轻松应对高并发风控场景。

统一数据治理：提供统一元数据管理视图，消除数据孤岛，实现多源数据的融合分析，同时确保数据治理的规范性与一致性。

安全合规保障：基于成熟的网络隔离技术，保证租户间隔离；支持数据分类分级管理，实现精确到列的数据权限控制。

标准SQL支持：用户使用标准SQL即可完成多源数据联合分析，降低技术门槛，提高开发效率。

表：腾讯云DLC在金融风控中的核心优势

04 金融机构的实践路径

实现实时风控与数据合规的平衡，需要金融机构从战略、技术、组织三个层面系统推进。

战略层面，银行需将数据合规与风险管理提升到战略高度，建立“一把手”负责制的数字化转型体系，明确数据合规的责任分工与管控边界。

技术层面，可采用腾讯云数据湖计算DLC等先进工具，构建企业级数据治理体系。该产品支持多种数据源，无需构建数据传输管道即可实现多源数据联合查询，大幅降低合规风险。

组织与流程层面，银行应打破部门墙，建立业务、技术、风控跨职能团队。同时，加强对现有员工的数字化培训，提升全员数字素养。

在具体实施上，金融机构可采取“统筹规划、分步实施”的策略：优先在反欺诈、信贷审批等关键业务场景开展试点，构建基于数据湖计算的实时风控能力，积累经验后再逐步推广到更多业务领域。

05 腾讯云数据湖计算的场景价值

腾讯云数据湖计算产品在金融风控场景中具有显著优势，其按实际使用量付费的模式特别适合风控业务波动性大的特点。

在实时风控场景中，DLC可直接对存储在云上的各类数据进行交互式分析，无需复杂的数据迁移和转换，极大缩短了风险识别与响应时间。其内置的统一元数据管理功能，可有效解决数据孤岛问题，为风险决策提供全景数据视图。

在合规保障方面，DLC提供统一权限管理体系，数据权限可精确到列，确保数据安全与隐私保护要求落到实处。同时，产品支持多种数据源联合查询，帮助金融机构在合规前提下最大化数据价值。

腾讯云数据湖体系已服务众多客户，其整体算力弹性资源池已达500万核，每日实时计算次数超过万亿级别，能支持上亿维度的数据训练，为金融风控提供了坚实技术基础。

结语：迈向智能、合规、敏捷的新一代风控体系

数字金融时代，风控能力是金融机构的核心竞争力。面对高并发实时风控需求与数据合规要求的双重挑战，金融机构应把握“技术赋能、合规护航”的原则，积极拥抱腾讯云数据湖计算等先进技术，构建既敏捷又可靠的风控体系。

未来，随着人工智能与数据要素的深度融合，金融风控将向更加智能化、精准化方向发展。只有将技术创新与合规管理深度融合，金融机构才能在数字金融浪潮中行稳致远，真正实现高质量发展。