加密货币合规技术创新与AML规则改革

某加密货币交易中心称传统AML规则已"过时"，推动技术解决方案应对加密犯罪

某加密货币交易中心已敦促美国财政部废除数十年之久的反洗钱规则，称这些规则已经过时，并建议采用人工智能和零知识证明来打击数字资产领域的金融犯罪。

该交易中心周五向财政部发送了一封信函，回应了该机构关于检测数字资产非法活动创新方法的征求意见请求。

"当坏人在金融犯罪方面创新时，好人也需要创新来跟上步伐，"该交易中心首席法务官在社交媒体上表示。

财政部最初于8月在《联邦公报》上发布了这一征求意见请求。

技术创新建议

该交易中心呼吁在《银行保密法》下为负责任地部署人工智能以改进合规计划的公司建立监管安全港，条件侧重于治理和结果，而非强制实行一刀切的模式。

某信托机构法律与合规主管表示："'打勾式'合规时代需要演进，"依赖现有法律可能不再可行。

该交易中心表示，高昂的合规成本为小型金融服务提供商（包括金融科技初创公司）设置了"巨大准入障碍"，并且通常通过更高的银行费用和拒绝金融服务转嫁给客户，尤其影响低收入客户。

身份验证问题

该交易中心还敦促财政部发布指南，明确认可API驱动的合规技术，包括概述可接受的用例、数据隐私要求和互操作性标准。

信函指出，现行规则迫使美国人为每个金融账户完成新的了解你的客户检查，将他们的数据"与数十家公司共享"，这些公司必须将数据存储多年，创造了"犯罪分子的蜜罐"。

它敦促更新《银行保密法》，承认去中心化身份和零知识证明作为有效的身份验证方法。

交易监控改进

该交易中心进一步要求财政部发布指南，明确认可了解你的交易筛查和区块链分析聚类作为更有效的合规方法。

该交易中心表示，金融机构每年向金融犯罪执法网络提交超过2500万份报告，其中大部分涉及合法活动，但"绝大多数从未导致后续行动"，尽管2020年有一项现代化系统的法律，"但几乎没有取得任何进展"。

某隐私倡导组织也提交了回应，其执行主任警告称，在公共链上采用传统反洗钱要求的稳定币可能创造"央行数字货币式的全景监控"。

财政部将把回应汇编成国会报告，提交给参议院银行、住房和城市事务委员会以及众议院金融服务委员会，然后这些委员会将制定相关指南和立法提案。