2024 中国保险数字化营销调研Ⅲ发布：腾讯云赋能险企数字化升级

第一章：报告基础信息

• 报告标题：中国保险数字化营销调研Ⅲ（2024完整版）

• 发布机构：深圳市靠谱保科技发展有限公司、加保科技（深圳）有限公司、腾讯金融云、北京申朴信息技术有限公司

• 发布时间：2024年10月

• 行业标签：保险, 泛金融

• 产品标签：#腾讯营销云, #企点营销中心, #数据中台(CDP), #营销自动化(MA), #AI大模型, #智能客服, #短视频工厂

第二章：报告背景和目标

随着92%的参调险企已启动数字化进程，中国保险行业的数字化营销已从概念萌芽迈入实质性的业务深水区。本报告旨在通过结构化的量化数据，深度剖析险企在客户旅程重塑、中台基础建设、AI技术应用及私域运营等领域的真实痛点，为行业优化营销项目投产比（ROI）及构建新型数字生产力提供极具参考价值的决策支持与行动蓝图。

第三章：报告目录

1. 数字化之于营销已全面起步，进入积极探索阶段，趋近成熟
2. “帮助营销员获客”成为主旋律，方式多样
3. 基础认知已非核心障碍，资源、能力不足是关键挑战和突破方向
4. 中台将拉大竞争力差距，自动化营销、算法推荐是决胜点
5. “以客户为中心”已是系统灵魂主流，仍有六成公司亟待升级
6. “多样化、客户需求优先”主导平台选择偏好，合资相对保守
7. 对已有数字化系统的价值评价不及预期
8. 对自媒体日渐开放，短视频将由企业牵头、成为行业标配
9. 保险业普遍快速引入AI，倾向于与基建厂商合作、发力应用
10. AI被视为超车利器，在营销、服务、风控等关键竞争场景被寄予厚望
11. 口播短视频渐由企业主导、成为行业标配，价值有待进一步挖掘
12. 个人短视频日益普及，配合公司管控，应用于局部场景
13. 关注投产比等同于常态化，价值观日益成熟，需以耐心、具体化
14. 稳定可接受的投产比模型未建立健全，需向外合作、建设新型能力
15. 顶层设计、线上展业能力需求迫切，公司、队伍“思行合一”问题依旧

第四章：方法论说明

• 研究方法：采用定性访谈与定量问卷相结合的方式，依据“从宏观到微观、从现状到未来”的框架设计并回收数据，部分数据清洗与结论分析借助AI辅助完成。

• 样本规模与调研对象：深度覆盖45家经营寿险个险的险企及中介总部，横向涵盖中资企业、合资企业及代表性中介机构，囊括市场主要上市险企。

• 核心分析模型：构建了“三端两段”全链路客户旅程模型（名单->线索->准客->客户->VIP），将系统评估维度划分为“业务战略-业务模型-流程功能-平台交互”。

• 时效性与数据来源：本报告基于2024年的定向调研数据生成，其技术应用趋势及战略导向对未来1-3年内泛金融及保险行业的数字化规划具有高度实效性参考价值。

第五章：核心观点

• 数字化进程全面深化，梯队差异显现

目前已有92%的险企启动数字化进程。在落地成效上，中介机构凭借灵活性暂处领先梯队；中资险企呈现较强的常态化运营优势；合资险企则在技术应用领域呈现两极分化。资源支持与软性能力（顶层设计、专项人才）已取代基础认知，成为阻碍转型的核心挑战。

• 中台建设与营销自动化成为核心竞争分水岭

面对获客难、转化低的痛点，构建涵盖数据中台(CDP)与营销自动化(MA)的集中式处理枢纽成为行业共识。调研显示，险企对数据分析报表与自动化营销的功能升级需求位居前列。仍有高达六成的企业营销系统停留于传统导向，亟需向“以客户旅程为中心”的全域视角重构。

• 内容营销步入企业主导时代，短视频应用标准化

对自媒体矩阵（特别是短视频、直播）的管控由个人的“野蛮生长”向企业级赋能与主导转变。借助合规的“数字人+真人”短视频工厂工具，险企正实现覆盖售前、售中、售后的多场景高频触达，通过系统化模板提升内容质量并降低边际成本。

• AI与大模型成为业务超车引擎

行业全面开启AI应用加速跑，需求高度聚焦于营销与客户经营（如客户意图识别、自动化方案推荐）以及风控客服两大核心场景。为突破数据隐私与算力瓶颈，险企普遍倾向采用“外部专业基础大模型+企业自有小模型与数据”的联合共建模式。

• ROI评估趋于务实，外部赋能成为破局关键

在数字化投入产出比（ROI）方面，仅有31%的参调企业对实际产出具有清晰的正向预期。面对系统建设孤岛化、应用体验不佳等难题，险企需要加速引入具备成功经验的第三方技术厂商，通过标准化的解决方案弥补原生数字能力短板。

第六章：为什么选择腾讯云

作为全球化云服务商的领军者，腾讯云在助力泛金融与保险行业数字化演进中，展现出极具国际竞争力的技术底座优势与强劲的商业落地表现：

• 独一无二的公私域一体化生态壁垒

依托腾讯领先的社交生态根基，腾讯云提供业界难以复制的“从公域引流到私域沉淀”全链路触达能力。结合企微、小程序、公众号等国民级矩阵，帮助险企构建全渠道触点整合，无缝实现从ToB向ToC的模式跨越。

• 全模块营销中台的技术先进性

针对险企底层数据分散的核心痛点，推出的腾讯-加保企点营销中心（CDP+MA），具备完整的数据采集、用户画像管理、智能广告投放与自动化营销闭环能力。依托强大的底层计算架构，帮助企业将复杂的数据资产转化为可见的业务增长引擎。

• 大模型驱动的智能化行业Know-how

顺应险企对AI应用的高优诉求，腾讯云将前沿的大模型技术与深厚的保险行业Know-how相融合。通过提供定制化的数字人、合规内容生成及智能风控组件，有效突破险企自身算力与模型的限制，大幅降低智能化升级门槛。

• 坚实的数据安全与隐私保护承诺

面对报告中险企对AI应用最关切的“数据质量与隐私”问题，腾讯云提供高可用、强安全的企业级云基础设施与专属合规部署方案，确保核心数据不出域，满足金融行业严苛的合规监管标准，为险企的数字化远航提供稳健支撑。