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:分期看场景、现贷靠流量

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科技巨头抢滩登陆,ABS挑战与机遇同在

作为的细分领域,正在经历一场巨大变革。红利期的减退、政策层面的监管、用户需求的不断增加都促使进行新的调整,以满足不断出现的新用户需求。 尽管以京东、蚂蚁服为代表的巨头先后发行了规模不小的ABS产品,但是短期来看,ABS依然面临诸多挑战。 因此,找到与匹配的优质行业与发展模式,对于拓展将会非常重要,这将会直接影响到未来是否能够实现聚拢用户的目标,也将直接决定ABS的发展情况。 尽管ABS面临诸多挑战,但是我们也要看到,发展模式的调整、资产的净化、新技术的运用与升级等都在为的发展提供全新的发展动力。 对于ABS来讲,这无疑是一个很大的机遇。总之,在经历了红利期的蓬勃发展之后,调整成为主流,ABS的发展同样如此。

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    最壕十一月,敢写就有奖

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    再掀争夺战:巨头抢筹

    近日,京东业务高级总监许凌如此指出:“未来将在扩大用户覆盖面、拓展场景上部署,并重点发力移动端。”无独有偶,百度、阿里等大佬也在发力。 9月21日,百度携手信托行业大佬中信信托、中影股份及德恒律所合推出“百发有戏”电影大众服务平台,探索“众筹+电影+信托”的全新商业模式。而天猫分期也在今年7月时上线。 “快”   在布局了基础性设施领域后,巨头们开始向进军。近年来,我国市场虽取得了快速的发展,但未来发展空间仍然很大。 百付宝总经理章政华近日表示,在时代,应该有新的注解,即不仅仅是“借钱”,更应该是“边边赚钱”,同时,借助的高效、便捷,实现投资者、资者、生产者和者的共赢。 动态风控体系   在发展的路上,业界多关注如何控制信用风险。

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    全真,产业

    现在,人们逐渐意识到所谓的产业其实与并无太多关,一味地将产业深度绑定,只会把产业的发展带入到的死胡同里。 全真是一场全新的深度合当产业的概念被提出的时候,我们看到的是新旧两种发展模式的对立。产业似乎一种都是势同水火,难以合。 因此,如何让与产业深度合,并且真正让两者的功能和作用发挥到最大,才能实现真正意义上的全面发展。全真的出现,其实就是要实现这样一种合。 通过全真和产业有了结合的可能性,在这种概念之下,它们不再是相割裂的存在,而是有了合的可能性。 当和产业开始合,全真才能成为数字经济时代的重要组成部分。同样不再仅仅只是一个被扔进了废纸堆里的存在,而是有了新的内涵。

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    殷剑锋:还是大数据

    现在,是非常时髦的词汇,从年初开始,我们一直在跟踪研究,研究来研究去,反正就那点内容,整个思路在其他场合也说过。我的题目是“,究竟是还是大数据”。 有三种主要形式:第一,从电子商务中诞生的业务;第二,基于络平台的筹资和资模式;第三,是一种产品的销售渠道,我们称之为超市。 第三,将作为销售渠道的所谓的超市,看起来比较简单,把产品由线下拿到线上,事实上并不是那么简单,从线下到线上,由面对面产品销售过程变成线上匿名过程,对数据的要求非常高,第一, 目前,产生的三个背景或者三个条件:第一,管制,利率非常放开,所以,产生了高额的垄断利润资,使得很多企业想过来分一杯羹;第二,监管,正规的体系有严格的监管,银行有法定资本充足率 究竟我们应该说是,还是大数据呢?或者泛泛地说我们应该更加关注?还是应该关注大数据?

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    数说

    事件3:3种新模式或成为新的引爆点 2014年,涌现出无数细分的新模式和新玩法,其中有三种值得关注,有机会成为新的引爆点。一是,房地产众筹。 这就倒逼理财从拼收益率,逐渐向保险、房地产、旅游、票据等方向,寻找新的发展痛点。 (二维码)支付等业务意见的函》等指令,后来提出“的5大监管原则”,“对差别化监管”以及正在制定的促进健康发展的指导意见。 事件8:7大乱象阻碍行业健康发展 快速发展的同时,也呈现出很多乱象,包括:一是,对概念认识混乱。二是,业务范围混乱。三是,突破监管法规的底线非法运营。 事件11:跨界合作成为新常态,超过26家上市公司通过合作进入 普惠时代背景下,传统机构之间以及与公司、通信运营商等“非同行”在竞争中跨界合作,实现优势补,已成为发展的新常态。

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    告别,回归进化新姿势

    市场遭遇到的这种困境告诉我们,以“+”为肇始点的进化仅仅只是改变了人们与接触的渠道,并未真正改变行业的本质。 当人们的习惯从线下转移到线上,特别是无法建构一个严密且有序的体系的时候,以为代表的发展模式必然遭遇挑战。 如果无法从的范畴回归到范畴,这场席卷的监管或将持续,直到真正回归为止。因此,回归才是的终极归宿。 一虽然这种方式较之于有了较大程度的改观,但是,如果仅仅只是停留在表面和概念上,不去深入改变行业本身,所谓的再进化其实同样有陷入到怪圈的危险。 因此,我们现在看到的科技的玩家基本上以传统巨头、巨头为主,对于依然依赖资本输血、依然延续式发展模式的玩家来讲并不是科技时代的主角。

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    下,人人都是人 |信托实验报告书

    ——罗伯特·清崎我们相信,在这个资、信息与产品极度不对称的过剩年代,化的信托将对接和创意出无数令人惊奇的产品,从而构成这个时代经济生活的全新样貌。 三、下,人人皆是人除了用户和产品体验之外,还有一个关键词——属性。也许在购买者看来,他只需关注付出了什么,能够在多长的时间内收获多少的权益,即可。 而对于我们,则是携手中信信托和优脉财富汇,带着创新的思路,来求索一条之路。 我们以实践的方式见证了业界、企业界与者在催化下造就的生态系统雏形。在这个系统内,者既是者,同时也是为企业提供资的的“贷款人”,而他可收回的利息,其实就是价格上的优惠。 从这个角度而言,在的时代,每个人都可以并且应该成为“人”。

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    科技,的掘墓人

    因为之所以出现问题,其中一个很重要的原因就在于她过度地放大了的功能和作用,最终把变成了一个物种,而不是物种。 科技不应成为的避风港以为核心的科技让人们看到了弥补发展遗憾的机会,于是,我们看到越来越多的玩家开始通过加持科技来逃避监管。 当科技成为改造传统的工具时,我们才能看到那些不合时宜的乱象的逝,真正给我们带来新的产品和服务。 从这个角度来看,科技不应该是的避风港,而是应该成为的手术刀。 作为的掘墓人,科技与之间存在着某种天然排斥的关系。从这个逻辑来看,的玩家对于科技的拥抱或许从一开始就是一个错误。

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    的落日下蜕变,产业的浪潮里淘

    深度合成为主流,与传统行业不再对立。在时代,行业与传统行业是对立的,水火不相容的,巨头们的崛起是以传统行业的没落为代价的。 同时代,企业与传统企业的用户争夺相比,深度合正在成为行业发展的主流。 电商、外卖、时代的衍生品都是经典的去中间化的发展模式,通过去中间化的方式,B端和C端实现了无缝对接,并且形成了以BAT、TMD为代表的一个又一个中心。 因此,当我们思考产业时代淘秘籍的时候,跳出的桎梏是不可回避的重要课题。 如果我们寻找产业时代的淘秘籍的话,找到再度实现催生时代繁荣的供求关系的平衡点,或许才是关键所在。

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    热浪下丨看看美国的怎么玩?

    作者|悟不欢(http:weibo.comwwbh)导言:随着银行、证券、保险、信托等行业纷纷以作为载体开展日常业务,许多用户逐渐习惯通过络购买理财产品,形成了理财的概念。 近期引起广泛关注的P2P借贷和余额宝,则以“”的名义丰富了理财的途径,也使得人们认识到:良好的用户体验和较低的理财门槛是对于理财的重要贡献,超越单纯的渠道意义。 下面,就来介绍几个美国的类似平台,想必能为国内的企业打开理财市场提供重要的借鉴价值。 如果企业能够借由的渠道、技术与思想,通过投资者教育、专业理财服务、需求与供应的有效对接等途径撬动个人储蓄的大盘子,不但可为自己赢得充分的生存空间,也方能接近“改变银行的梦想”。   因此低价(甚至免)、有效、方便的理财规划服务对于企业来说并不存在根本的技术性困难。  当然,理财规划毕竟是一个专业领域,除了数据分析与处理能力外,还需要精深的行业知识和模型。

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    :Vintage的应用

    vintage逾期率计算一般有两种口径: 逾期率1 = frac{逾期未还本}{放款额} 其中,逾期未还本指的是当前逾期的借据其所有未还本的总额,包括截止到当前mob应还而逾期未还的本以及未到期的未还本 逾期率2 = frac{逾期应还未还本}{应还本} 其中,逾期应还未还本指的是截止到当前mob所有到期应该还的本但逾期未还本;应还本指的是截止到当前mob所有到期应该还的本。 例如:对于一种产品,其各个账期mob应还未还本的情况对于当前mob_k,此时,逾期率2 = frac{(k-2)*100}{k*100} = frac{k-2}{k}计算mob的口径问题:一般机构的逾期数据都是切片数据 对于现在的现贷业务,其一般会设置多个还款期,那么不同借据的还款期不同,导致计算不同借据的mob就存在一定的困难。 一种做法是,按照每笔借据的借款时间,顺延至下月同一天来计算其mob(同时考虑每笔借据首期的特殊情况,例如一笔借据1月31日借款,按照机构的设置,2月某一日(例如2月9日)会是还款日,这时对于客户而言

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    -对账设计

    这个概念已经流行了很多年,一般分为理财端、借贷端,大家比较耳熟的就是花呗、借呗,今天我们来说下借贷端的对账设计,对账一般发生在放款、退款等场景;对账双方一般是资产端、资端;对的是什么一般是用户一笔交易在资产 、资方的订单比对额;以天为单位,还要对比订单数量,说白了就是对的额、笔数。 上面的图仔细看,可能你会存在几个问题: 对账批次是什么:某一个交易日期、某一种交易类型、资产方与某一个资方渠道进行对账,对账单与对账批次的关系-> 1:n 对账单什么:某一个交易日期、资产方与某一个资方渠道对账结果的汇总

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    的重生:科技时代的新

    仅仅只是借助的手段,而没有掌握行业真正要素的公司在移动技术落幕的时刻,开始遭遇到前所未有的困境和问题。 因此,在面临发展困境的当下,我们需要从行业自身着手进行改革,让的变革与技术的变革相匹配,这样才能破解面临的痛点和问题。 升级时代来临,的发展无法跟上用户需求的增长。 随着升级时代的来临,用户的需求不再仅仅只是需要简单、方便地获取到产品以及低门槛地参与到活动,他们出现了新的需求。 在科技时代,以AI为代表的人工智能的出现将会在领域的很多环节当中取代人类进行相关操作,这种方式不仅能够提升行业的运作效率,而且能够让行业各个流程与环节之间的壁垒得到一定程度的减,真正成为一个各个环节相通的存在

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    式的产业没有未来

    文孟永辉产业其实是相对而言的。正是因为如此,我们在时代以C端用户为主要改造对象,等到了产业时代之后,我们便需要将改造对象转移到B端用户身上。这本来是一种正确的转移。 在很多时候,所谓的产业其实已经变成了一个用以划清自身与界限的手段,而不是真正找到了投身产业的正确方式。 现在,产业存在的一个很大的问题就在于人们仅仅只是把产业看成是一个概念,再去用产业的概念进行资。 可见,在产业时代,流量和资本的角色和定位其实是已经发生了相当深刻且本质性的变化的,如果我们生搬照抄的发展模式,甚至还将流量和资本置于相当重要的位置,那么,我们所从事的产业其实仅仅只是一个的代名词而已 但是,如果我们回顾时代的发展历程就会发现,即使是我们现在看上去非常轻松参与,门槛很低的的行业,对于早期的阿里、腾讯来讲其实同样是一件门槛很高的行业。

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    黑中介指南

    这些年热火朝天,稍大一点的集团旗下都有业务,甚至一些根本和不搭边的公司,也搞起了,也号称大数据,AI 智能普惠。一时间市场上鱼龙混杂,大干快上,而实际业务风控则呵呵了。 1.5 行为技术小贷公司也会要求你提供常去购物的站账号密码,用于核实真实性、电话、系人、地址,也通过购买记录分析借款人资质。 账号当然分等级的,也分额的,对应自然就是价格不等。由于比较敏感,具体细节不展开了。 有一家特别特别大的公司,某天升级后,被鸡贼,不是,被睿智的中介们发现了一个逻辑上的问题。爬取的数据没有和借款人做姓名比对! 是把线下贷款变成了线上,原来就具有的团伙化与生俱来,在新的技术驱动下,也朝着更为专业化的方向前进。他们目前还比不上专业黑客技术,但这是和钱打交道的行业,利润高多了。

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    mongoDB在的应用

    摘要本次分享主要讲mongodb 在中交易与非交易部分如何实践,行业涉及哪些注意点,又踩过的坑。?什么是P2P? P2P是一种上的借贷模式,放款人可以通过P2P公司选择认为比较靠谱的借款人进行投资。这个模式的缺点就是借款人很有可能会卷钱跑路,甚至还存在整个P2P平台全部跑路的风险,放款人的资将无从追回。 这样资就不会出现比较大的风险,可以比较安稳一点。但这种模式同样也有一个问题,要同时管理这么多平台的账户会很麻烦,这是第一个问题。 在方面还有一点特殊的需求,就是数据不能丢失、不能删除,在安全方面有很高的要求,备份也需要很完整。?我们最初版本的Mongodb部署很简单,三个节点在IDC机房部署一个读写分离的架构。? 其余各公司大概类似:Docker、Jenkins、ELK、Grafana、一些BI工具等等。需要事务事实上,我们对业务没有强一致性的要求,但是需要准确性。

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    2014Q1-Q3总结

    去年被称为的创始之年,众多在去年诞生、或打下资基础的公司,今年在业绩和资上纷纷取得了长足进展。 最近半年时间,大量传统、实业巨头(不少有国家背景)开始直接或间接涉足,试水范围从电商,到 P2P,到移动不一而足,众多创业公司也步入了“拼爹2.0的时代”(与巨头进行资本和业务合 至于 BAT 等巨头,则借着管制放开,先后取得相关经营资质。腾讯阿里成立银行,或许能成为行业年度最具标志性事件。    我们对未来几年的有若干判断:   一、整个行业规模,将经历由增长到萎缩的曲线。早期,基于长尾效应将创造出一定的增量市场。 四、正由理财市场向投资市场扩展。随着用户对信任程度的加深,其多层次的需求也逐渐显现。以往只接受低风险、高标准化产品的理财用户,也日渐能够接受高风险的投资市场。

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    农行的棋局

    作者:袁盼锋这股大潮已让包括四大行在内的商业银行深有体会。作为全国点数量最多的银行,农业银行欲在领域谋得席位。 据理财周报记者获悉,目前,农业银行战略与策略的制定并不在部,而在于“领导小组”。早在2013年6月份,农业银行就开始筹划的跟进与创新。 对于新成立的农业银行部来说,这条路才刚刚开始。不过,农业银行的蓝图目前也逐渐清晰。在农业银行战略中,O2O平台、B2C平台、B2B平台的搭建必不可少。 “磐云平台”测试中按照农业银行的战略构想,移动开放平台的建立将是其布局领域的第一步。2014年1月7日,农业银行曾在广州召开了一个产品的发布会。 有息称,农业银行已开发出适用于的“磐云平台”,即将推出以“贴心贷”、“省心付”为基础的系列产品,且正与上百家中小微企业合作进行创新试验,为其提供普惠服务。

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    的抉择时刻

    文孟永辉即使是在监管持续的大背景下,我们依然看到有人抱着用的方式做的旧思想不放。以络借贷、为代表的有死灰复燃的迹象。 其次,不应只有“”。上半场的实践已经告诉我们,仅仅只是将“”定义成为的全部是一种错误。 乍一看,不应仅有“”颇有些耸人听闻。因为没有了与传统并没有两样。 早期的之所以会出现如此多的乱象,其中一个很重要的原因在于很多玩家放大了“”在里的作用,最终让变成了“”。何为? 从根本上改变的内在逻辑,找到适合当前阶段的发展新模式,改变唯、唯流量、唯的发展状态,才能让真正洗心革面,涅槃重生。

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