对于当前mob_k, 此时，逾期率2 = \frac{(k-2)*100}{k*100} = \frac{k-2}{k} 计算mob的口径问题： 一般金融机构的逾期数据都是切片数据， 对每个切片计算当前切片所处的...对于现在互联网金融的现金贷业务，其一般会设置多个还款期，那么不同借据的还款期不同，导致计算不同借据的mob就存在一定的困难。...一种做法是，按照每笔借据的借款时间，顺延至下月同一天来计算其mob（同时考虑每笔借据首期的特殊情况，例如一笔借据1月31日借款，按照金融机构的设置，2月某一日（例如2月9日）会是还款日，这时对于客户而言
本次分享主要讲mongodb 在互联网金融中交易与非交易部分如何实践，金融行业涉及哪些注意点，又踩过的坑。...在金融方面还有一点特殊的需求，就是数据不能丢失、不能删除，在安全方面有很高的要求，备份也需要很完整。 我们最初版本的Mongodb部署很简单，三个节点在IDC机房部署一个读写分离的架构。...其余各互联网公司大概类似：Docker、Jenkins、ELK、Grafana、一些BI工具等等。 需要事务 事实上，我们对业务没有强一致性的要求，但是需要准确性。...下图是代码的应用简化的实例。 关于交易最佳实践的要求 所有涉及到交易的部分必定是可重入的（幂等），再执行一遍对系统不会造成伤害。 主动查询第三方订单是否支付完成，如果已经支付了就主动确认。
它背后的科学既有趣也有应用价值。许多创业公司以机器学习为核心技术，这已经给互联网金融生态系统带来了冲击。 互联网金融公司所使用的机器学习有许多不同种类。...我们来看看其中的一些机器学习应用及使用它们的公司。...Kabbage:Kabbage Inc 是一家亚特兰大的在线互联网金融与数据公司。公司通过一个自动化借贷平台直接向小企业和消费者提供资金。...一些使用这种应用的公司是： Affirm:Affirm是一家技术与数据驱动的金融公司。他们通过挖掘大量的数据而成功地重写了信用评估规则。为了防止欺诈和建立信用数据，该公司使用机器学习模型。...以下是几家使用这些应用的公司： Dataminr：Dataminr是一家领先的实时信息发现企业。
联动优势总裁张斌认为，金融服务的核心是风险金融，无论是大数据，还是很多专家提出的小数据、微数据或者是实时数据，都成了在线金融服务和金融增值服务的核心。...互联网金融未来将改变整个大资本市场，针对每一个人的消费行为和风险偏好，为每一个人提供投资或资产管理服务。那么如何对这些数据进行及时的收集、处理和分析，就变成一个挑战。...这也是我们国家今后能够进入到农村金融，能够进入到更小微的企业的金融服务关键的一点。 当前，电子商务有一个重要的应用创新方向是在线供应链金融。...供应链金融涉及与企业的上游通道、供货企业及下游的生产企业，以及与这些企业之间的资金服务和关系，使得很多传统通过要压上游款或者是下游款而获得自己商业利益的企业可以改变做法。...见中国信息产业网-人民邮电报：互联网金融给大数据应用带来挑战
因为互联网金融之所以出现问题，其中一个很重要的原因就在于她过度地放大了互联网的功能和作用，最终把互联网金融变成了一个互联网物种，而不是金融物种。...我们要做的是从金融行业身上寻找科技的元素，并且把衍生于金融行业的数据和数字应用到其他行业身上，这个时候，金融科技便不再是一种金融存在，而是变成了一种科技存在。...虽然数字科技可以作为一种全新的赋能方式应用到外部更多的行业当中，但是，此刻的数字科技早已不是金融的一种，或者说它早就变成了一种技术的新类型。...当我们把金融科技看成是一种技术类型的时候，此刻的金融科技早已不再是一种金融类型，而是一种科技形态。虽然它的应用的范围可能比较广泛，但是，它其实已经脱离了金融的范畴，变成了一种技术类型。...金融科技不应成为互联网金融的避风港 以金融为核心的金融科技让人们看到了弥补互联网金融发展遗憾的机会，于是，我们看到越来越多的互联网金融玩家开始通过加持金融科技来逃避互联网金融监管。
殷剑锋：非常荣幸能够在这里跟大家分享我们最近的一点研究心得。 现在，互联网金融是非常时髦的词汇，从年初开始，我们一直在跟踪研究，研究来研究去，反正就那点内容，整个思路在其他场合也说过。...IBM在2012年最全球95个国家1000多名专家进行调研，100名来自金融行业，这次调查，显示了金融行业在应用大数据方面与一般行业有些差异，首先，金融行业应用大数据的主要目的，56%是用来与客户管理相关的目的...金融行业用的这些数据从哪儿来呢？金融行业掌握的数据资产是最多的，主要来自于内部数据，排第一位的是交易数据；第二位是数据记录等等，涉及到媒体、传感器、音频、视频等等不是金融行业应用数据的主要方面。...从这点来看，传统的金融行业应用大数据形成新的生产方式，一个捷径就是用好自己掌握的数据，而不是跟着潮流寻找网上新的非结构化数据，不是形成生产力最佳的数据资产。...，大量数据掌握在银联、中农工建各家商业银行的数据库里，这些数据是不是得到很好应用呢，没有得到很好的应用。
常用的互联网金融大数据风控方式有以下几种： 一、验证借款人身份 验证借款人身份的五因素认证是姓名、手机号、身份证号、银行卡号、家庭地址。...二、分析提交的信息来识别欺诈 大部分的贷款申请都从线下移到了线上，特别是在互联网金融领域，消费贷和学生贷都是以线上申请为主的。...央行和上海经信委正在联合多家互联网金融公司建立统一的黑名单平台，但是很多互联网金融公司都不太愿意贡献自家的黑名单，这些黑名单是用真金白银换来的教训。...五、利用移动设备数据识别欺诈 行为数据中一个比较特殊的就是移动设备数据反欺诈，公司可以利用移动设备的位置信息来验证客户提交的工作地和生活地是否真实，另外来可以根据设备安装的应用活跃来识别多头借贷风险...互联网金融的主要客户是屌丝，其电商消费记录、旅游消费记录、以及加油消费记录都可以作为评估其信用的依据。
互联网金融市场遭遇到的这种困境告诉我们，以“互联网+”为肇始点的金融进化仅仅只是改变了人们与金融接触的渠道，并未真正改变金融行业的本质。...当人们的习惯从线下转移到线上，特别是互联网金融无法建构一个严密且有序的金融体系的时候，以互联网金融为代表的发展模式必然遭遇挑战。...如果互联网金融无法从互联网的范畴回归到金融范畴，这场席卷互联网金融的监管或将持续，直到互联网金融真正回归金融为止。因此，回归金融才是互联网金融的终极归宿。...一 虽然这种方式较之于互联网金融有了较大程度的改观，但是，如果仅仅只是停留在表面和概念上，不去深入改变金融行业本身，所谓的金融再进化其实同样有陷入到互联网金融怪圈的危险。...因此，我们现在看到的金融科技的玩家基本上以传统金融巨头、互联网巨头为主，对于依然依赖资本输血、依然延续互联网式发展模式的玩家来讲并不是金融科技时代的主角。
事件3：互联网金融3种新模式或成为新的引爆点 2014年，互联网金融涌现出无数细分的新模式和新玩法，其中有三种值得关注，有机会成为新的引爆点。一是，房地产众筹。...5大监管原则”，“对互联网金融差别化监管”以及正在制定的促进互联网金融健康发展的指导意见。...事件8：7大乱象阻碍行业健康发展 互联网金融快速发展的同时，也呈现出很多乱象，包括：一是，对互联网金融概念认识混乱。二是，互联网金融业务范围混乱。三是，突破金融监管法规的底线非法运营。...事件11：跨界合作成为新常态，超过26家上市公司通过合作进入 普惠金融时代背景下，传统金融机构之间以及与互联网公司、通信运营商等“非同行”在竞争中跨界合作，实现优势互补，已成为互联网金融发展的新常态...今年以来，有至少26家上市公司通过合作等途径即将或已经踏入互联网金融行业。
曾经，我们将互联网金融看作是一个让金融回归普通民众的利器；现在，当我们再次谈及互联网金融的时候却避之不及。...从某种意义上来看，金融科技是一次互联网金融的自我救赎之旅，那些在移动互联网时代获得海量用户的互联网金融平台开始为自己的野蛮生长“还债”。...仅仅只是将金融与互联网进行简单相加，然后再按照平台模式进行落地，互联网金融开始距离金融越来越远。营销与噱头成为互联网金融的主题词，用户与平台让互联网金融再无任何创新。...这时，互联网金融才真正脱胎成为金融科技，如果仅仅只是营造一个概念，继续按照互联网金融的方式去做平台来获取流量，金融科技将会变成一个概念，紧接着必然是重蹈互联网金融的覆辙。...互联网金融的自我救赎促成了金融科技时代的来临，但并不能够确定金融科技能够真正全部规避掉互联网金融的痛点。彻底、深度地再进化如同一把手术刀将互联网金融的毒瘤剜除，新的机体生长，互联网金融才能向死而生。
不断有金融科技公司获得资本巨头的关注、不断有互联网巨头加入到金融科技的洪流之中都在说明互联网金融时代进入到金融科技时代已经不可避免。...互联网金融时代落幕，金融科技时代来临不可避免 越来越多的迹象开始表明，互联网金融时代将会落幕，金融科技时代即将来临。...仅仅只是借助互联网的手段，而没有掌握金融行业真正要素的互联网金融公司在移动互联网技术落幕的时刻，开始遭遇到前所未有的困境和问题。...因此，在互联网金融面临发展困境的当下，我们需要从金融行业自身着手进行改革，让金融的变革与互联网技术的变革相匹配，这样才能破解互联网金融面临的痛点和问题。...以AI为代表的智能科技在金融行业的应用将会成为下一个拉动金融行业效率的引擎，带动金融行业更加快速、科学地发展。 金融行业将会涌现更多新的金融概念和金融门类。
当我们站在大的层面和角度来看待互联网金融的时候，就会发现，所谓的互联网金融，并不是凭空捏造出来的东西，更多地呈现出来的是，一种进化的必然。 1、互联网金融，互联网进化的必然。...事实上，金融与互联网的结合，并不是在互联网发展的早期就出现的，而是在互联网行业业已进入到相当成熟的发展阶段才出现的。可以说，互联网金融的出现，完成了互联网对于人们的生产和生活深度而全面改变的最后一役。...换句话说，缺少了互联网金融，互联网是无法实现对于人们的生产和生活的全方位的改造的；缺少了互联网金融，互联网是无法真正形成一个完整的生态闭环的。...因此，互联网的尽头，并不是金融，做金融，才是互联网真正成熟的必然。 2、互联网金融，金融进化的必然。 一直以来，我们都在说，金融是经济社会运行的「毛细血管」，金融最大的意义在于它对于实体经济的支撑。...正是在这样一种情况下，我们才看到了互联网金融的出现。可以说，金融的进化，更为确切地说，金融朝向互联网的进化，才真正让互联网金融出现。
"互联网金融"这个概念已经流行了很多年，一般分为理财端、借贷端，大家比较耳熟的就是"花呗"、"借呗"，今天我们来说下借贷端的对账设计，对账一般发生在放款、退款等场景；对账双方一般是资产端、资金端
随着“互联网+”概念的不断深入，以及互联网创业热潮的到来，互联网金融在产业、传统金融业务等多元化发展方面成果显著。...在此次大会上各类型互联网金融公司齐聚一堂，分享自身的成长心得，而这几家资深互联网金融公司更是为大家带来了业务创新的思路。...这包括农业互联网金融的翼龙贷；研发更多相关应用的金融产品电子商务平台——钱景；个人财富管理平台的玖富基于中产阶级，创新了移动端理财、借贷、消费等各个细分领域的应用。...在“互联网金融+”蓬勃发展的机遇期，中国互联网金融搭乘改革东风、实现多元化创新发展的航程已经启动，在解决了互联网时代大众理财问题、互联网金融和传统金融融合发展问题、互联网化企业转型问题的基础上，各类人才和企业也都在借此机会寻找下一个十年的发展...见和讯网：“互联网金融+”创新不断 行业应用层出不穷
近期引起广泛关注的P2P借贷和余额宝，则以“互联网金融”的名义丰富了互联网理财的途径，也使得人们认识到：良好的用户体验和较低的理财门槛是互联网金融对于互联网理财的重要贡献，超越单纯的渠道意义。...下面，就来介绍几个美国的类似平台，想必能为国内的互联网金融企业打开理财市场提供重要的借鉴价值。...; (5)操作简单，用户无需过多的金融知识便可独立进行理财; (6)资金门槛低，普遍门槛在数百美元左右，与动辄十万、百万量级资产要求的传统理财咨询业大相径庭; (7)大多拥有移动应用，用户可充分利用碎片化的时间与碎片化的资金进行理财...(8)费用透明、低廉; 这些特征源于互联网技术与理念在理财规划/咨询事务上的深入应用，体现出鲜明的互联网精神(普惠、平等和选择自由)，而不仅仅是理财规划/咨询行业的网上渠道拓展。...如果互联网金融企业能够借由互联网的渠道、技术与思想，通过投资者教育、专业理财服务、金融需求与供应的有效对接等途径撬动个人储蓄的大盘子，不但可为自己赢得充分的生存空间，也方能接近“改变银行的梦想”。
互联网金融的诸多弊端最终让金融科技时代的来临成为一种必然，然而，由于互联网思维作祟，人们始终都找不到另外一种全新的发展思路和模式，这种模式超脱于互联网之外，但却能够给金融行业的发展注入新的生机与活力。...最终，所谓的金融科技又沦为了一种概念，并未给金融行业的发展带来任何新的改变。即使是BATJ这样的大型互联网公司，依然没有跳出互联网金融的发展怪圈。 金融行业到底要向何处去？...用迷茫来形容当下的互联网金融行业一点都不为过。...正如上文分析的那样，当互联网金融落幕，人们在黑暗中摸索前行的时候，新金融或许将会发生很多互联网金融从未有过的转变，由此将会为我们开启一个金融发展新时代。...互联网金融时代，金融行业的表现形式依然是以投资、理财为主的，提供金融产品是互联网金融行业发展的关键所在。
一句话总结，金融科技，不再是互联网金融的傀儡。 何为金融科技的新特质、新功能？...正是在这样一种情况下，金融科技才会以互联网金融的替代者的身份被推到了前台。从本质上来看，与其说金融科技是互联网金融的替代者，还不如说它是互联网金融的「皇帝的新装」。...没错，在金融科技刚刚诞生的时候，玩家们的确是将它看成互联网金融的避风港，他们之所以会投身到金融科技的浪潮里，很大程度上是因为他们在互联网金融的发展过程当中遭遇到了困境。...很显然，如果金融科技仅仅只是互联网金融的外衣，如果金融科技仅仅只是一个互联网金融的新的代名词，那么，它的发展是无论如何都无法获得突破的。同样地，它的发展，同样会走入到互联网金融式的死胡同里。...可见，仅仅只是将金融科技当成是互联网金融的挡箭牌，仅仅只是用金融科技的外衣来掩盖互联网金融的弊端，是无法获得长久的发展的。
命中注定，互联网金融的落寞与沉沦 “互联网+”时代的来临导致了诸多行业都开始与互联网产生深度联系，而人们参与金融活动的方式则最终决定了互联网金融的走向。...从本质上，在互联网时代，人们参与金融活动的方式多半是在生活方式互联网化的大背景下完成的。正是基于这种原因，互联网金融才会经历了一场看似疯狂的梦幻之旅。 逐利与投机决定了互联网金融逐渐脱离本质。...当越来越多的不良项目出现，人们参与金融活动的方式将会决定互联网金融的供给方式，从而将互联网金融的发展带入到万劫不复的深渊。 人们生活方式的改变决定了互联网金融的出现和发展。...同其他行业不同，金融行业有着自身的独特性和个性化。如果我们简单地将互联网技术在其他行业的应用复制到金融行业身上，势必会产生水土不服的情况，当这些问题无法解决，互联网金融将会面临更多的痛点和难题。...智能机器人已经开始应用在了物流分拣、危险作业等诸多领域，人们从操作电脑开始转变成为操作智能机器人；无人驾驶已经开始在百度、谷歌等科技公司开始出现和实验，随着无人驾驶发展的成熟，人们将从现在的人力驾驶改变成为无人驾驶
可以确认的是，只有通过改造金融行业的内在元素和环节，才能从根本上破解金融行业的固有痛点和难题。人们将这个时代称作是产业互联网时代，在金融行业，产业互联网的影子同样存在。...无论从哪个角度来看，当下的金融市场其实都在经历一场远比互联网金融要彻底很多的改变，如果我们将互联网金融时代的决胜关键看做是用户获取多少的话，那么在产业互联网时代，决定金融行业成败的关键在于自身到底能够改变多少...新金融与互联网金融最大的区别在于互联网金融仅仅只是改变了用户与金融产品对接的方式和渠道，而新金融则是通过改变自身来满足消费升级时代的用户的新需求。...我们看到很多的互联网金融平台都在通过互联网的手段来向用户兜售金融产品，而用户购买金融产品的一个主要目的就是投资和理财。...互联网金融之所以会在如此短的时间内就遭遇爆雷、跑路等乱象，正是由于它的功能仅仅局限在投资和理财功能上导致的，因此，在新金融时代避免再度陷入互联网金融困境的主要途径就是通过拓展金融行业在金融和投资功能之外的新功能
对于传统金融行业而言狼真的来了。 ? 二、什么是互联网金融 互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，是对互联网和移动互联网统一环境下的金融业务的定义。...互联网“开放、平等、协作、分享”的精神往 传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。...互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网的精髓，通过互 联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低...四、互联网金融与大数据 互联网金融是建立在大数据的基础之上的，姑且不去谈论互联网金融企业的自身大数据业务，我们只考虑这些大数据业务为互联网金融的奠基作用：通过大数据平台，我们拥有了业务操作平台；通过大数据业务我们拥有了海量用户...可以说，大数据奠定了互联网金融的基础，同时大数据也是互联网金融业务开展的核心竞争力。
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