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金融科技,互联网金融的掘墓人

因为互联网金融之所以出现问题,其中一个很重要的原因就在于她过度地放大了互联网的功能和作用,最终把互联网金融变成了一个互联网物种,而不是金融物种。 金融科技不应成为互联网金融的避风港 以金融为核心的金融科技让人们看到了弥补互联网金融发展遗憾的机会,于是,我们看到越来越多的互联网金融玩家开始通过加持金融科技来逃避互联网金融监管。 如果我们把金融科技看成是互联网金融的避风港,并且让金融科技成为不合规的金融产品和服务的盾牌,那么,原本困扰传统金融互联网金融的痛点和难题就会在金融科技身上引爆,最终让破坏金融科技的正常发展和进化。 当金融科技成为改造传统金融互联网金融的工具时,我们才能看到那些不合时宜的金融乱象的消逝,真正给我们带来新的金融产品和服务。 作为互联网金融的掘墓人,金融科技与互联网金融之间存在着某种天然排斥的关系。从这个逻辑来看,互联网金融的玩家对于金融科技的拥抱或许从一开始就是一个错误。

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殷剑锋:互联网金融互联网金融还是大数据金融

现在,互联网金融是非常时髦的词汇,从年初开始,我们一直在跟踪研究,研究来研究去,反正就那点内容,整个思路在其他场合也说过。我的题目是“互联网金融,究竟是互联网金融还是大数据金融”。 互联网金融有三种主要形式:第一,从电子商务中诞生的金融业务;第二,基于网络平台的筹资和融资模式;第三,互联网是一种金融产品的销售渠道,我们称之为网上金融超市。 ,实体经济转移到网络长的时候,为实体经济提供服务金融行业也需要网络化,这是必然趋势,成功的互联网企业之所以能够成功,就是因为它为网络化实体经济提供了及时的网络化的金融服务。 没有得到很好应用的佐证,我们统计了2007年到今年6月份以来中国网上购物和网上支付的网民数量,网上购物和网上支付的网民数量超过了用网银的人数,远远超过了网上炒股的人数,从这点来看,中国传统的金融行业没有把握住实体经济网络化的趋势迅速推动金融服务的网络化 究竟我们应该说是互联网金融,还是大数据金融呢?或者泛泛地说我们应该更加关注互联网?还是应该关注大数据?

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    告别互联网,回归金融互联网金融进化新姿势

    互联网金融市场遭遇到的这种困境告诉我们,以“互联网+”为肇始点的金融进化仅仅只是改变了人们与金融接触的渠道,并未真正改变金融行业的本质。 当人们的习惯从线下转移到线上,特别是互联网金融无法建构一个严密且有序的金融体系的时候,以互联网金融为代表的发展模式必然遭遇挑战。 如果互联网金融无法从互联网的范畴回归到金融范畴,这场席卷互联网金融的监管或将持续,直到互联网金融真正回归金融为止。因此,回归金融才是互联网金融的终极归宿。 一 虽然这种方式较之于互联网金融有了较大程度的改观,但是,如果仅仅只是停留在表面和概念上,不去深入改变金融行业本身,所谓的金融再进化其实同样有陷入到互联网金融怪圈的危险。 因此,我们现在看到的金融科技的玩家基本上以传统金融巨头、互联网巨头为主,对于依然依赖资本输血、依然延续互联网式发展模式的玩家来讲并不是金融科技时代的主角。

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    数说互联网金融

    事件3:互联网金融3种新模式或成为新的引爆点 2014年,互联网金融涌现出无数细分的新模式和新玩法,其中有三种值得关注,有机会成为新的引爆点。一是,房地产众筹。 5大监管原则”,“对互联网金融差别化监管”以及正在制定的促进互联网金融健康发展的指导意见。 事件8:7大乱象阻碍行业健康发展 互联网金融快速发展的同时,也呈现出很多乱象,包括:一是,对互联网金融概念认识混乱。二是,互联网金融业务范围混乱。三是,突破金融监管法规的底线非法运营。 事件11:跨界合作成为新常态,超过26家上市公司通过合作进入 普惠金融时代背景下,传统金融机构之间以及与互联网公司、通信运营商等“非同行”在竞争中跨界合作,实现优势互补,已成为互联网金融发展的新常态 今年以来,有至少26家上市公司通过合作等途径即将或已经踏入互联网金融行业。

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    金融科技,互联网金融的自我救赎之旅

    曾经,我们将互联网金融看作是一个让金融回归普通民众的利器;现在,当我们再次谈及互联网金融的时候却避之不及。 从某种意义上来看,金融科技是一次互联网金融的自我救赎之旅,那些在移动互联网时代获得海量用户的互联网金融平台开始为自己的野蛮生长“还债”。 仅仅只是将金融互联网进行简单相加,然后再按照平台模式进行落地,互联网金融开始距离金融越来越远。营销与噱头成为互联网金融的主题词,用户与平台让互联网金融再无任何创新。 互联网金融时代以高收益的方式来野蛮地获取用户依然是流量思维在作祟,挖掘金融更多的功能和作用,才能让金融科技真正变成一种全新技术和服务。 “金融科技+”成为一个全新的概念,并开始与诸多行业产生联系。 互联网金融的自我救赎促成了金融科技时代的来临,但并不能够确定金融科技能够真正全部规避掉互联网金融的痛点。彻底、深度地再进化如同一把手术刀将互联网金融的毒瘤剜除,新的机体生长,互联网金融才能向死而生。

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    互联网金融的重生:金融科技时代的新金融

    互联网金融时代落幕,金融科技时代来临不可避免 越来越多的迹象开始表明,互联网金融时代将会落幕,金融科技时代即将来临。 外部手段难以奏效,金融行业自身需要变革。互联网金融仅仅只是将人们获取金融服务的渠道从线下转移到了线上,草根出身的互联网公司获得的是用户流量带来的飞速发展,对于金融行业本身并没有太多改变。 仅仅只是借助互联网的手段,而没有掌握金融行业真正要素的互联网金融公司在移动互联网技术落幕的时刻,开始遭遇到前所未有的困境和问题。 因此,在互联网金融面临发展困境的当下,我们需要从金融行业自身着手进行改革,让金融的变革与互联网技术的变革相匹配,这样才能破解互联网金融面临的痛点和问题。 用户需要更加安全稳健的金融服务金融市场无法及时跟上这种需求,最终导致了两者之间的脱节,让互联网金融面临新的发展难题。 行业重心发生偏移让金融市场需要迎合这种变化。

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    互联网金融-对账设计

    "互联网金融"这个概念已经流行了很多年,一般分为理财端、借贷端,大家比较耳熟的就是"花呗"、"借呗",今天我们来说下借贷端的对账设计,对账一般发生在放款、退款等场景;对账双方一般是资产端、资金端

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    互联网金融热浪下丨看看美国的互联网金融怎么玩?

    近期引起广泛关注的P2P借贷和余额宝,则以“互联网金融”的名义丰富了互联网理财的途径,也使得人们认识到:良好的用户体验和较低的理财门槛是互联网金融对于互联网理财的重要贡献,超越单纯的渠道意义。 除却购买力限制外,金融产品的复杂性以及人们对于风险的恐惧,才是阻碍一般用户(尤其是不了解金融产品的用户)倾力投入理财市场的主要障碍。这一问题存在传统的解决方式,即专业化的理财咨询或理财规划服务。 如果互联网金融企业能够借由互联网的渠道、技术与思想,通过投资者教育、专业理财服务金融需求与供应的有效对接等途径撬动个人储蓄的大盘子,不但可为自己赢得充分的生存空间,也方能接近“改变银行的梦想”。    因此低价(甚至免费)、有效、方便的理财规划服务对于互联网企业来说并不存在根本的技术性困难。   当然,理财规划毕竟是一个专业领域,除了数据分析与处理能力外,还需要精深的金融行业知识和模型。 这也是上述美国的互联网理财规划服务多由前华尔街人士领衔或支持的重要原因。

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    互联网金融落幕,新金融正徐徐而来

    因此,我们才会看到以BAT为代表的互联网巨头开始通过技术赋能的方式不断为传统金融机构提供对应的产品和服务,并以此来推动金融行业的发展。 无论从哪个角度来看,当下的金融市场其实都在经历一场远比互联网金融要彻底很多的改变,如果我们将互联网金融时代的决胜关键看做是用户获取多少的话,那么在产业互联网时代,决定金融行业成败的关键在于自身到底能够改变多少 如果我们再用互联网的方式来给用户提供金融产品和服务的话,不仅难以满足用户的需求,而且用户在获取金融产品和服务之后依然会出现诸如风控不到位、项目难保障等诸多方面的问题。 新金融互联网金融最大的区别在于互联网金融仅仅只是改变了用户与金融产品对接的方式和渠道,而新金融则是通过改变自身来满足消费升级时代的用户的新需求。 我们看到很多的互联网金融平台都在通过互联网的手段来向用户兜售金融产品,而用户购买金融产品的一个主要目的就是投资和理财。

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    互联网金融沉沦落寞,金融科技繁花盛开

    命中注定,互联网金融的落寞与沉沦 “互联网+”时代的来临导致了诸多行业都开始与互联网产生深度联系,而人们参与金融活动的方式则最终决定了互联网金融的走向。 从本质上,在互联网时代,人们参与金融活动的方式多半是在生活方式互联网化的大背景下完成的。正是基于这种原因,互联网金融才会经历了一场看似疯狂的梦幻之旅。 逐利与投机决定了互联网金融逐渐脱离本质。 人们之所以会如此快速地选择互联网金融,很大程度上是想要通过互联网金融获得更高的收益。 当越来越多的不良项目出现,人们参与金融活动的方式将会决定互联网金融的供给方式,从而将互联网金融的发展带入到万劫不复的深渊。 人们生活方式的改变决定了互联网金融的出现和发展。 因为互联网金融的出现不过是几年的时间,而传统金融机构则已经有了数百年的历史,在这种情况下,互联网金融注定要面临更多的挑战,调整与优化在所难免。 简单复制的互联网金融只会面临同样的痛点和难题。

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    互联网金融的怪圈,新金融蜕变的母体

    互联网金融的诸多弊端最终让金融科技时代的来临成为一种必然,然而,由于互联网思维作祟,人们始终都找不到另外一种全新的发展思路和模式,这种模式超脱于互联网之外,但却能够给金融行业的发展注入新的生机与活力。 最终,所谓的金融科技又沦为了一种概念,并未给金融行业的发展带来任何新的改变。即使是BATJ这样的大型互联网公司,依然没有跳出互联网金融的发展怪圈。 金融行业到底要向何处去? 互联网金融时代,金融行业的表现形式依然是以投资、理财为主的,提供金融产品是互联网金融行业发展的关键所在。 新金融不再是一个提供金融产品和服务的存在,而是变成了一个获取数据的源泉。 金融的表现不再是产品和服务这种终端产品,而是变成了数据这种最基本的产品,借助这些基本产品与外部行业进行深度融合,金融行业的发展或许将会更加长远,对于行业的影响获取更加深度。

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    互联网金融:Vintage的应用

    对于当前mob_k, 此时,逾期率2 = \frac{(k-2)*100}{k*100} = \frac{k-2}{k} 计算mob的口径问题: 一般金融机构的逾期数据都是切片数据, 对每个切片计算当前切片所处的 对于现在互联网金融的现金贷业务,其一般会设置多个还款期,那么不同借据的还款期不同,导致计算不同借据的mob就存在一定的困难。 一种做法是,按照每笔借据的借款时间,顺延至下月同一天来计算其mob(同时考虑每笔借据首期的特殊情况,例如一笔借据1月31日借款,按照金融机构的设置,2月某一日(例如2月9日)会是还款日,这时对于客户而言

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    互联网金融不是终点,金融行业新变革将持续

    之所以会将支付单独拎出来讲,主要是因为通过对支付行为的观察和研究,我们能够洞察到互联网金融发展的一些规律,并能够找到未来互联网金融的发展点。那么,互联网金融究竟有什么样的特点? 金融行业同样如此。随着越来越多的行业与互联网发生联系,金融行业与互联网的结合有种水到渠成的味道。因为只有互联网金融结合在一起,才能打通“互联网+”时代的最后一环,真正实现用户行为的转变。 这就是互联网金融带给我们的最为直接的影响。它通过将互联网的手段加入到金融领域当中,通过改变人们与金融行业的产生联系的方式和方法来让金融行业自身以及我们都发生一些改变。 互联网金融改造的不彻底导致诸多问题的发生 尽管互联网金融的出现给我们的生活带来的诸多便利,但是它也在一定程度上暴露了金融行业的诸多问题和弊端。 纵观未来互联网金融的发展,我们可以从以下几个方面着手进行改造。 互联网金融的方式需要改变才能满足未来的发展需求。

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    农行的互联网金融棋局

    随着农业银行互联网战略的推进,E商管家也将由封闭变为开放,为产业链和商业链的客户提供定制化的电商金融服务。对于农业银行来说,B2C领域的规划更具农业银行特色。 理财类的应用包含了集交易、营销、服务、互动和生活于一体的金融专营店和自动理财服务两大功能。该移动金融平台所对应的支付应用包括了商付通、农付通、家付通、易付通和壁挂简易式自助服务终端等五类。 “一站式理财服务将是农行互联网金融的重点之一,通过金融超市店、金融精品店、金融直营店在内的综合性财富管理平台打通线上理财通道,实现服务咨询、产品推介、投资决策、购买赎回于一体。”上述知情人士表示。 尽管如此,在外界看来,农业银行要想真正与现有的互联网金融各方竞争,仅仅依靠打通线上线下服务,各类工具产品的整合还不够,更需要一个带有彻底互联网思维和模式的网络金融平台。 有消息称,农业银行已开发出适用于互联网金融的“磐云平台”,即将推出以“贴心贷”、“省心付”为基础的系列产品,且正与上百家中小微企业合作进行互联网金融创新试验,为其提供普惠金融服务

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    互联网金融黑中介指南

    互联网金融这些年热火朝天,稍大一点的集团旗下都有互金业务,甚至一些根本和金融不搭边的公司,也搞起了互联网金融,也号称大数据,AI 智能普惠金融。 中介是利用信息不对称来提供服务的一种职业,在中国这差不多是个贬义词。而黑中介则是非正规种渠道。 在很多群里你会看到类似下图的这些广告: ? ? ? ? 因此市面上就有人提供这种服务,各类企业邮箱,认证专用,价格公道,老少咸宜。 ? 有一家特别特别大的互联网金融公司,某天升级后,被鸡贼,不是,被睿智的中介们发现了一个逻辑上的问题。爬取的数据没有和借款人做姓名比对! 互联网金融是把线下贷款变成了线上,原来就具有的团伙化与生俱来,在新的技术驱动下,也朝着更为专业化的方向前进。他们目前还比不上专业黑客技术,但这是和钱打交道的行业,利润高多了。

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    互联网金融的抉择时刻

    文/孟永辉 即使是在互联网金融监管持续的大背景下,我们依然看到有人抱着用互联网的方式做金融的旧思想不放。 以网络借贷、消费金融为代表的互联网金融有死灰复燃的迹象。 其次,互联网金融不应只有“金融”。 互联网金融上半场的实践已经告诉我们,仅仅只是将“金融”定义成为互联网金融的全部是一种错误。 乍一看,互联网金融不应仅有“互联网”颇有些耸人听闻。 因为没有了互联网互联网金融与传统金融并没有两样。 早期的互联网金融之所以会出现如此多的乱象,其中一个很重要的原因在于很多玩家放大了“互联网”在互联网金融里的作用,最终让互联网金融变成了“互联网”。 何为互联网? 因此,互联网金融不应只有流量,而是应该变“流量”为“留量”,变“收割”为“服务”。 通过目标对象和服务方式的改变来实现互联网金融蜕变的目的,最终完成互联网金融的本质蜕变。

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    进击的金融科技,敲响互联网金融落幕的丧钟

    如果用传统金融的产品和服务提供给已经被互联网洗礼过的用户,势必会有些鸡同鸭讲的味道。 金融科技时代的来临正是在这样的背景下萌发的,只有这样金融行业才能更好地服务表层行业,并对表层行业进行赋能。 金融行业是一个底层行业,只有不断进行内在创新才能更好地服务上层行业。 随着移动互联网时代的来临,上层行业的运作逻辑已经发生了根本性的变化,而金融行业却依然在用传统方式给上层行业提供服务,这种方式显然已经难以与上层行业的需求相匹配。 只有通过改变金融行业的本身,才能更好地服务上层行业。 无论是银行、保险、证券等传统金融结构,还是投行、基金等投资机构,其实这些行业都需要进行自我革新来更好地服务于上层行业的需要。 金融行业的内在需求、金融行业的根本属性、B端产品和服务创新都将金融科技变成了一个全新风口,而科技巨头、互联网金融平台、传统金融机构的加持让金融科技演变成为一个新的风口。

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    互联网金融的暴风眼里,金融科技需要新内涵

    文/孟永辉 互联网金融在前,金融科技在后的现实让很多人一直都在强调两者之间的关系。其实,互联网金融金融科技之间并没有直接的关系,从某种程度上来讲,金融科技一直都在革“互联网金融”的命。 因为金融科技其实就是在做那些互联网金融来不及做的工作,甚至对互联网金融进行深度改造。如果我们一定要寻找互联网金融金融科技之间的关系,那么,金融科技是互联网金融的改造者,或许更加贴切。 我们看到,当互联网金融监管开启,伴随着海量的互联网金融被淘汰出局,拥抱金融科技成为互联网金融玩家暂避监管风暴的避风港。 互联网金融是无法带来这些新的,深度的改变的,它只能充当一个流量的收割机,用撮合的方式把那些不合格的金融产品和服务买给那些不明事理的人们。 只有把金融看作是金融科技的落脚点,互联网金融的悲剧才不会在金融科技身上再度上演。 对于互联网金融金融科技之间关系的模糊认识,最终把金融科技的发展带入到互联网金融的怪圈里。

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    金融科技的养分:互联网金融的科技再进化

    这个时代要比互联网时代展示给我们的画面还要绚丽多彩,因为在即将到来的时刻,我们能够享受到的服务要比现在更加智能、更加富有科技质感。 无论是金融科技化,还是科技金融化,它们都有一个很大的特点,这个特点就是金融与科技两大领域的融合将会进一步加深,而不再是和互联网金融一样,仅仅只是两种元素的简单相加。 金融行业也不例外。 正是由于人们的生活更多地与科技联系在了一起,所以我们才会需要向对应的服务与之向匹配。 金融科技时代的主要标志是互联网金融的科技再进化 如果说人们生活的科技化造就了金融科技时代来临的话,那么金融科技时代的一个主要风口必然是互联网金融的科技再进化。 用新的科技手段来规避互联网金融时代出现新痛点,用新的科技手段来破解传统金融互联网金融时代仍未被破解的难题,成为金融科技时代真正来临的主要标志。

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