橙益金：金融机构数字化转型步入新阶段，监管和政策需关注

当前我国金融行业数字化转型进入了移动化的成熟期,开放化的成长期,以及智能化的探索期。橙益金认为,监管政策对于金融科技变革具有重要的影响。人民银行发布的《金融科技发展规划(2022-2025年)》和银保监会发布的《银行业保险业数字化转型指导意见》,两份文件对于金融机构数字化变革指明了方向并提出了高要求。

以美国为例,受经济周期、技术周期、利率周期等因素的影响,大量的银行业机构退出了市场,生存下来的机构里面,有很大一部分都在积极拥抱数字化。与此同时,我国的银行业在拥抱数字化变革的过程中,也在发生一些变化。很多中小银行虽然自身资源和实力受限,但是也在通过多种方式来拥抱金融科技,改善原有的业务结构与管理结构。

当前金融机构数字化转型需要关注三方面的要素:从供给侧要素来说,是技术、监管与政策,从需求侧来说,是不断演变的客户偏好。其中最需要关注的是监管与政策。在当前数字化转型大环境下,需要充分认识监管与政策的趋势,把握底线。

《规划》指明了金融数字化变革的大方向,而《意见》则更多影响到数字化转型的重点环节。《意见》在推动数字化战略转型方面,重点抓了五个方向,包括产业数字金融、个人金融数字化转型、数字化运营体系建设、金融市场交易的数字化水平以及构建安全高效的金融服务生态。除此之外,数据能力建设、科技能力建设、风险防范都是重中之重。

结合对当前金融机构数字化转型形势的研判和对监管政策的解读,专家总结了金融机构数字化转型需要注意的七大要点,这也是橙益金不断关注的地方。第一,优化战略布局。数字化转型需要战略先行,路线是“纲”。第二,创新组织架构。在数字化转型战略基础上,需要有全新的组织架构来承载战略落地。第三,夯实数据基础。在变革过程中,需要有效管理内外数据,挖掘数据价值,符合数据合规的种种要求。第四,提升技术能力。对于中小金融机构来讲,需要以有效的外部合作方式间接提升自己的技术创新能力。第五,改善业务场景。场景是真正能够使得金融科技创新落地,服务于实体的连接点。第六,加强风险控制,安全是最重要的创新底线。最后,金融机构需进行内外有效的联系,创造开放共赢的发展生态。