首页
学习
活动
专区
工具
TVP
发布
精选内容/技术社群/优惠产品,尽在小程序
立即前往

保险科普 | 066谁有权解除保险合同? 解除保险合同时保险公司会退钱吗?

对保险稍有了解的人都知道,买了人身保险之后,投保人可以任性地退保,保险公司却没有这个“任性”的权利。那么,被保险人、受益人能不能要求退保呢?解除合同的时候,保险公司会退钱吗?退给谁呢?本文,小杨哥对此问题做一个详细梳理。     

保险合同的四方主体——保险人(保险公司)、投保人、被保险人、受益人,谁拥有合同的解除权呢?

1、受益人

在解除合同这件事上,受益人没有任何发言权,可以放在一边不说了。

2、被保险人

被保险人在特定情况下有发言权。

根据《保险法司法解释(三)》第二条的规定,在以死亡为保险标的的保险合同中,被保险人可以撤回自己之前的意思表示,也就是说不同意以自己的死亡为保险标的了。一旦被保险人这么做,事实上就起到了解除保险合同的效果。这时,保险公司需要向投保人退还保单的现金价值。

3、投保人

在退保这件事上,话语权最大的是投保人,毕竟掏钱的是投保人,保单也属于投保人的资产。《保险法》第十五条给了投保人,任意退保的权利:“除本法另有规定或者保险合同另有约定外,保险合同成立后,投保人可以解除合同,保险人不得解除合同。”

在当前的人身保险实践中,一般来说,投保人可以随时退保。投保人退保,如果是在犹豫期内,保险公司需要退还保费(部分保险公司会扣除少量工本费;如果过了犹豫期,保险公司退还的就是保单的现金价值。

4、保险人(保险公司)

保险公司解除合同的权利受到了严格限制。只有在下列情况下保险公司才能解除人身保险合同:

第一,投保人过了中止期还没交费,且合同中没有用现金价值垫付保费的条款,或现金价值已不足以缴纳保费。

这种情况下,保险公司有权解除保险合同,并退还保单的现金价值给投保人。实践中,一些保险公司会将中止期无限延长,哪怕是过了两年没有交费保险公司也不会终止保险合同。

第二,投保人没有履行如实告知义务,且足以影响保险公司决定是否同意承保或提高保险费率的,保险公司可以解除合同。

这种情况下,投保人若是故意不如实告知的,则不退保费;投保人若是因重大过失而没有如实告知的,则退保费给投保人。但是,在三种情况下,保险公司的合同解除权消失:D知道有解除事由之日起 30目内没有行使此权;2合同成立已超过 2 年:3)订立合同的时候保险公司已经知道投保人没有如实告知。

第三,被保险人或受益人谎称发生了保险事故的,保险公司可以解除合同,且不退保费。

第四,投保人、被保险人放意制造保险事故的,保险公司可以解除合同,且不退保费。特殊情况下,保险公司按合同约定向其他权利人退还保单的现金价值。

第五,投保人谎报被保险人的真实年龄,且被保险人的真实年龄不符合合同约定的年龄限制的,保险公司可以解除合同,但需要限还保单的现金价值给投保人。

第六,如果被保险人的情况发生重大变化,比如从事的职业危险等级提高,却没有按照合同约定及时通知保险公司的,保险公司可以解除保险合同。这时,保险公司应退还保单的现金价值给投保人。

只有在以上六种情况下,保险公司才可以解除保险合同。这六种情况,都是投保人存在一定的过失,或者损害了保险公司的正当利益,或者有可能引发道德风险,保险公司才解除合同的。在投保人依法、依约行事的情况下,保险公司是不能解除合同的。

我是小杨哥,保险科普领域输出文字30万+,可以看看我的专栏。这里有任何你想知道或者不知道的保险答案。

  • 发表于:
  • 原文链接https://page.om.qq.com/page/OUndM4Ys0Z8egI8fEhhrpNyA0
  • 腾讯「腾讯云开发者社区」是腾讯内容开放平台帐号(企鹅号)传播渠道之一,根据《腾讯内容开放平台服务协议》转载发布内容。
  • 如有侵权,请联系 cloudcommunity@tencent.com 删除。

相关快讯

扫码

添加站长 进交流群

领取专属 10元无门槛券

私享最新 技术干货

扫码加入开发者社群
领券