重疾险科普 ▏028 对于重疾险合同，我应该重点看什么？

保险公司有标准化的销售流程，保险销售人员一定要用心学习。流程中每一个看似平常的步骤，都包含一定的道理，比如怎么递送保单。

有一次，我给客户递送重疾险合同，然后在客户那里待了4个小时，因为对方让我一条一条地给他讲。

那时我刚从业不久，这阵势，差点把我难住了，还好我提前做了充分准备。

在一次讲保险理赔的中，有人问：“当人情和保险合同上的条款发生冲突的时候，该怎么选择？”我答：“先条款，后人情。”

原因很简单，如果选人情，比如你和客户说“合同上怎么约定的你不用管，差不多我们就给你赔”，那么这份保险你也不敢买。

客户买保险的时候不能讲人情，要关注合同条款；保险公司理赔的时候要以条款为准，适当地考虑人情。理解了这个原则，保险行业的纠纷会少很多。

那么，对于重疾险合同，我们应该重点看什么？

1 、核对基本信息

比如，核对投保人、被保险人的身份信息是否有误；保额、保费是否与保险销售人员讲的一样；保费是每期固定的，还是会随着年龄的增长而发生变化；受益人的信息是否填写正确，合同上的联系方式是否正确等等。

2、核对健康告知

这点很重要，为什么？因为很多情况下，投保书可能是保险销售人员替客户填写的。万一对方在这个地方做手脚，就会为以后的理赔埋下隐患。

3、查看保障责任

这是保险合同的核心，包括等待期、赔付次数与间隔期、疾病分组、保费豁免等。

4、责任免除

也就是在哪些情况下保险公司不承担赔偿或给付保险金的责任，这些条款在保险合同中会被加粗以突出显示。

5、保险金的申请条件

看保险公司在理赔时要求提交的资料。

有些保险公司会要求客户提供一些不太合理的资料，比如投保前的体检报告等。

有的人会问为什么没有提到，看疾病的种类，这个不会有差异性吗？我认为是不需要的，只要这款保险被命名为重疾险，那么新规范中就已经统一了，患病率高的28种重疾理赔条件都是一样的。而且这28种重疾理赔率占95%以上了。

其他的几十种，各家保险公司自行添加的疾病是没有行业统一标准的。

如果你想要买保险，我有个小建议，可以让保险销售人员将合同条款逐一为你讲解。

一方面有助于你理解合同，不至于买了之后连它保障的是什么都不清楚。另一方面，也可以检验这位保险销售人员是否专业。