重疾险科普 ▏ 013除了疾病，还有什么因素会导致保险公司拒保？

我的一位客户要去做消防员，问我能不能买重疾险。

我：“对于你要买的这款重疾险来讲，如果职业是消防员，是会被拒保的。”

客户：“可我现在还不是消防员，属于无业。”

我：“你要买的这款重疾险，只承保两种无业人员：一种是家庭主妇，另一种是离退休人员。”

客户：“那我怎么办？”

我：“只能换一款重疾险试试了。”

除了健康异常，还有一些其他原因会影响重疾险的核保结果

1、年龄限制

大多数的重疾险产品能接受的被保险人的年龄上限为 60 周岁有的还要再低一些。因为年纪越大，生病的概率越大。

2、职业限制

对于一些高危的职业，发生意外的风险也非常高，重疾险除了疾病意外，同样对于意外事故也有保障，比如缺胳膊断腿，都属于重疾险的保障范围，轻的话属于轻症，严重的话就要按重疾理赔了。

重疾险常见的拒保职业见下表，看下来可以发现，比一般职业面对的风险高很多。

3、财务限制

如果你想投保高保额重疾险，保险公司一般都会要求提供收入证明（个人所得税和净资产证明 ）、投资情况、债务情况，或者企业拥有情况以及经营状况的证明（营业执照、验资报告、连3~5 年的审计报告、税务情况等）。

如果达不到标准，很可能会拒保。

对于一些无业的没有收入的人群，有些重疾险就不能承保。

4、保额限制

保险公司会对单一被保险人的总保额做出限制，这种限制并不局限于某一家保险公司，而是同一被保险人在各家保险公司投保的总保额。因此，投保重疾险时，保险公司会要求被保险人告知自己在其他保险公司的投保情况。

5、其他

除了以上四种常见原因，实务中还有其他影响保险公司核保结果的因素，此处就不一一列举了。不同保险公司对于风控的考虑是不同的，因此消费者在投保重疾险时，需要注意这些差别。

比如我帮客户投保时，遇到过另外一种莫名其妙的情况。被系统直接拦住，提示无法投保。被大数据风控系统，认为客户的风险很高，所以不卖给他。至于为什么大数据会这么认为，有时候，连平台自己都搞不清楚