大特保：当保险区块链成熟，行业会变成什么样？

“工作日的早晨，熬夜加班的小张睡过了头，一路小跑着上班，在经过一个纵横交错的十字路口时，眼看着已经变成绿灯的人行横道上横穿过一辆飞驰的公交车，得亏旁边的人拉了一把，才与之擦肩而过。小张连忙道谢后，吁了一口气：“好险”，然后又擦了擦额头的细汗，往公司赶去。

赶到公司，看一眼手机，幸好没迟到。坐定后的小张，想起刚刚人行道上的一幕，不禁有些后怕，便与同事说起了此事，同事顺口问到，这么惊险，你有没有保险啊？

小张一愣，“是啊，自己没有买保险，如果刚刚不是旁边的人拽了一把，自己的人生可能就此被毁，但是保险业的水太深，买了也不一定真的会有保障吧。”想到这里，小张默默地把打开的保险APP关闭了，心有余悸的又开始了一天的工作。”

上面这个故事可以说反映了国内大多数人面对突如其来的危险所产生的心理变化。一开始由于危险的场景自然产生了风险意识，也就是俗称的“害怕”，随之又因为“害怕”触发了保险需求，最后又因为国内保险给人留下根深蒂固的“不信任感”，只能无奈放弃。

“保险”一词，从词面上理解就是保障风险的意思，然而保险在国内发展近60多年来，却一直给人以不可靠的感觉，这种不靠谱的感觉和保险产品本身是背道而驰的。大特保创始人兼CEO周磊表示，这样的矛盾冲突，主要源于双方各自所掌握的信息不对称，从而引发大量纠纷，长此以往，从用户角度来看，保险公司就会被打上“坑人”的标签。

试想一下，当用户对为他提供保障的主体，也就是承保方产生了不信任感，那么保险的意义也就不存在了。但如果区块链技术在保险业中被成熟的应用，带来的改变将会是颠覆性的，周磊表示，区块链技术其实就是一个去中心化的超大型机器信任网络，用户可以在无需强大的中介机构充当金钱和信息的仲裁者的情况下，去完成交易。因为数据和代码在这里充当了绝对公正的第三方，不会有情感的介入，也不会有利益冲突。

周磊介绍，大特保在一年前已将区块链技术应用到保险中，并建立了保险业首个会员权益存证区块链。通过该保险区块链系统，用户在大特保上的信息、执行流程、保险规则等将以“智能合约”的形式进行固定，保证所有信息被真实有效的存储。而这些信息可以用来举证甚至在触发智能合约的理赔条件时，无需第三方核赔、查勘就可进入理赔流程。

以上文中小张的故事为例，如果小张之前体验了大特保会员权益区块链，并购买了相关保险产品的话，故事的发展会发生怎样的变化？

首先小张此前如果在大特保已购买了一份个人全年意外险，那么这份意外险所保障的责任、保费、保额等信息都将被记录并且无法篡改，比如伤残等级划定规则及相对应的理赔规则。同时，提供这份产品的承保方以及小张的投保行为，也会被记录在区块链中。

那么，如果今早小张上班路上不幸真的发生了磕碰，被送往了医院。若医院的信息系统也接入了保险区块链中，经过医院的检查，小张的判定信息就会反映在区块链中。当此次意外事故相关信息触发了小张所购买的保险理赔条件时，保险就会真正发挥该承担的保障支撑作用，并且双方都不能反悔或不认账。

可以看到，在区块链技术的应用下，小张并不需要担心保险公司、中介平台以及医院等会有串通的嫌疑，因为所有的信息不可篡改、删减，几近完全公正透明。但同样我们也发现，保险区块链要实现深度应用，整个保险链所涉及的各方均需加入其中，这仍需一定时日，周磊认为。

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